Решение № 2-1040/2019 2-1040/2019~М-905/2019 М-905/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-1040/2019

дело № 2-1040/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, – судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что 02 августа 2014 года между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 790500 рублей под 12,75% годовых, на срок 216 месяцев на приобретение следующих объектов недвижимости: жилого дома площадью 75,5 кв.м., расположенного по адресу: ..., с кадастровым номером ХХХ; земельного участка площадью 600 кв.м., расположенного по адресу: ..., кадастровый номер ХХХ. Указанные объекты недвижимости являются предметом залога и находятся в залоге у Банка, что является ипотекой в силу закона.

Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1.

Заемщики приняли на себя обязательства возвратить уплаченный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, но уклонились от исполнения обязательств по погашению кредита, что привело к образованию задолженности. В силу Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно п. 10 Закладной, залоговая стоимость имущества составляет 1625400 рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в указанном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиками, на 06 мая 2019 года образовалась задолженность в размере 989596 рублей 23 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 754886 рублей 93 копейки, просроченные проценты – 229137 рублей 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 1003 рубля 15 копеек, неустойка за просроченные проценты – 4568 рублей 34 копейки.

Просит: расторгнуть заключенный с ФИО1 и ФИО2 кредитный договор <***> от 02 августа 2014 года; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность в сумме 989596 рублей 23 копеек и в возврат государственной пошлины – 25095 рублей 96 копеек; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом площадью 75,5 кв.м., расположенный по адресу: ..., с кадастровым номером ХХХ; земельный участок площадью 600 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый номер ХХХ, установив начальную цену продажи предметов залога в размере 1625400 рублей.

В судебное заседание представитель истца - публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту регистрации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено и следует из материалов дела, 02 августа 2014 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***> (далее кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 и ФИО2 кредит «приобретение готового жилья» в размере 790500 рублей, а заемщики вернуть денежные средства по истечении 192 месяцев с даты фактического предоставления кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,75% годовых, с ежемесячным гашением кредита и процентов 02 числа каждого месяца, с учетом дополнительного соглашения № 1 от 09 марта 2016 года и в соответствии с Графиком платежей № 2 от 09 марта 2016 года (л.д. 13-15, 21-23, 28, 29-30). Титульный созаемщик ФИО1 ознакомлена с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п. 9, 10 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: ..., залоговая стоимость которых устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; договором – основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи от 02 августа 2014 года.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 26 октября 2015 года (л.д. 32), выданного повторно взамен свидетельства от 06 августа 2014 года, ФИО1 на основании договора купли-продажи от 02 августа 2014 года, заключенного в ..., является собственником земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома площадью 867 кв.м. с кадастровым номером ХХХ, расположенного по адресу: .... Одновременно указано на существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 06 августа 2014 года (л.д. 33, 39-40), ФИО1 на основании договора купли-продажи от 02 августа 2014 года, заключенного в г. Вязьма Смоленской области, является собственником жилого дома одноэтажного общей площадью 75,5 кв.м. с кадастровым (условным) номером: ХХХ, расположенного по адресу: .... Одновременно указано на существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Выдача кредита была произведена путем зачисления на счет <***> (л.д.19), открытый на основании заявления созаемщика ФИО1(л.д.24) и распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» (л.д. 24-оборот).

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 и ФИО2 денежных средств Банк исполнил в полном объеме.

В свою очередь заемщиками допущено неоднократное нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени ответчиками не погашена.

В адрес ответчиков 02 апреля 2019 года Банком направлялись требования от 02 апреля 2019 года (л.д. 45, 46) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 02 мая 2019 года в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора.

Из представленного расчета задолженности, а также выписок по лицевому счету следует, что заемщики принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнили, в связи с чем на 06 мая 2019 года образовалась просроченная задолженность в размере 989596 рублей 23 копеек, в том числе: задолженность по неустойки – 5571 рубль 49 копеек, проценты за кредит – 229137 рублей 81 копейка, ссудная задолженность – 754886 рублей 93 копейки (л.д. 53).

Не доверять указанному расчету у суда оснований не имеется. Размер задолженности и правильность представленных истцом расчетов, ответчиками не оспорены, контррасчета не представлено.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиками взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, названных норм права, суд расторгает кредитный договор <***>, заключенный 02 августа 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, и взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 989596 рублей 23 копеек.

Одновременно подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, являющиеся предметом залога в соответствии с условиями договора купли-продажи от 02 августа 2014 года.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека в силу закона. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной (пр. 19 кредитного договора), составленной между заемщиками и Банком 02 августа 2014 года, зарегистрированной 06 августа 2014 года Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области за регистрационными номерами ХХХ и ХХХ (л.д. 34-38).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 50 названного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ).

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, указанное в закладной от 02 августа 2014 года, а именно на: жилой дом площадью 75,5 кв.м., расположенный по адресу: ..., с кадастровым номером ХХХ; земельный участок площадью 600 кв.м., кадастровый номер ХХХ, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ....

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацам вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В п. 10 закладной от 02 августа 2014 года указано, что оценочная стоимость залогового имущества – жилого дома и земельного участка – составляет 1806000 рублей, в том числе: жилой дом – 806000 рублей, земельный участок – 1000000 рублей, оценщик ИП В.Н., дата отчета 28 мая 2014 года. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90 (девяносто) процентов. Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем(ями) в размере 1625400 рублей 00 копеек (л.д. 25).

Поскольку сторонами не представлено иного заключения о стоимости залогового имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену предметов залога для продажи с публичных торгов в размере 1625400 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства, в силу закона не может быть признано судом крайне незначительным, то требования истца об обращении взыскания на предметы залога подлежат удовлетворению, с установлением цены требования в размере 1625400 рублей, а именно: жилой дом – 725400 рублей (806000х90%), земельный участок – 900000 рублей (1000000х90%).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 25095 рублей 96 копеек (л.д.12).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе вопросы возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, с учетом изложенного суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в равных долях, а именно: с ФИО1 и ФИО2 по 12547 рублей 98 копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02 августа 2014 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк»: задолженность по кредитному договору – 989596 (девятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору <***> от 02 августа 2014 года: жилой дом общей площадью 75,5 кв.м. с кадастровым номером ХХХ, расположенный по адресу: ...; земельный участок площадью 867 кв.м. с кадастровым номером ХХХ, расположенный по адресу: ..., определив начальную продажную стоимость исходя из суммы определенной при составлении закладной равную 1625400 (один миллион шестьсот двадцать пять тысяч четыреста) рублей 00 копеек (жилой дом – 725400 рублей, земельный участок – 900000 рублей). Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» в возврат уплаченной государственной пошлины – 12547 (двенадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» в возврат уплаченной государственной пошлины – 12547 (двенадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

29.08.2019 – объявлена резолютивная часть решения,

06.09.2019 – составлено мотивированное решение,

08.10.2019 – решение вступает в законную силу