Решение № 2-1603/2019 2-1603/2019~М-848/2019 М-848/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-1603/2019

63RS0040-01-2019-001042-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г.Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Леонтьевой Е.В., при секретаре судебного заседания Романовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1603/19 по иску ТКБ Банк ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Самары с вышеуказанным иском, указав, что между истцом и ответчиком ФИО1 дата был заключен кредитный договор №№... на сумму 705 000 руб. на срок 240 месяцев под 14 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.... Ответчик перестал выполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, до настоящего времени задолженность перед банком не погашена. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 737 324, 52 руб., из которых 655 957, 64 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 46 042, 83 руб. - сумма задолженности по процентам, 31 739, 90 руб. - сумма пени по кредиту, 3 441,48 руб. - сумма пени по процентам, 142, 67 руб. - сумма пени по процентам на просроченную ссуду. Просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору в размере 737 324, 52 руб., проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых от размера задолженности на основную сумму долга, начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга, расходы по госпошлине в сумме 10 573, 25 руб., обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, площадью 28, 5 кв.м, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой будут начинаться торги, при ее реализации, в размере 1 028 000 руб. Определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основания изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду нижеследующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от дата №... «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком ФИО1 дата был заключен кредитный договор № №... на сумму 705 000 руб., на срок 240 месяцев, под 14 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №....

Фактически кредит был предоставлен ответчику дата, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, копия которого представлена истцом в дело.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: адрес, площадью 28,5 кв.м.

Пунктом 4.1.1 Кредитного договора установлена обязанность Ответчика возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении). Порядок пользования кредитом и уплат процентов за пользование им определен разделом 3 Кредитного договора и предусматривает осуществление Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей по Кредитному договору, включающих суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов, размер которого на дату предоставления кредита составляет 8 770, 00руб., в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, что указано в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита по состоянию на дата, являющемся приложением к Кредитному договору.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является:

ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации заемщиком ипотеки предмета залога;

имущественное страхование предмета залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор;

личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия кредитного договора, выбранного заемщиком;

страхование риска утраты права собственности на предмет залога, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор в качестве условия кредитного договора, выбранного заемщиком.

Право собственности заемщика на предмет залога подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, запись регистрации права собственности №...

Одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от дата. дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области была произведена государственная регистрация обременения квартиры - ипотеки в силу закона в пользу истца (номер регистрации №...

Залогодателем квартиры выступает ее собственник - ФИО1. Залоговые права удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Банку дата.

Согласно договору купли-продажи закладных от дата, заключенному между «ТКБ» (ЗАО) в качестве продавца и ЗАО «Ипотечный агент ТКБ-1» в качестве покупателя, с момента перехода права собственности на закладную к покупателю от продавца переходят все удостоверяемые ею права в совокупности, в том числе права требования кредитора, возникшие на основании кредитного договора №№... от дата.

В последующем согласно договору купли-продажи закладных б/н от дата, заключенному между ЗАО «Ипотечный агент ТКБ-1» и Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», продавец продает и передает покупателю закладные, а покупатель приобретает и принимает закладные, и выплачивает за них выкупную цену. С момента перехода прав собственности на закладную к покупателю от продавца переходят все удостоверяемые ею права в совокупности, в том числе и права требования кредитора, возникшие на основании кредитного договора №№... от 17.05.2013г.

Согласно пункту 2.1 договора купли-продажи закладных продавец продает, а покупатель покупает закладные в соответствии с приложением №... к указанному договору со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности.

В закладной сделана соответствующая отметка о смене владельца закладной.

Согласно п. 5.2 Условий кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, ответчик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

По данным истца, заемщик, начиная с января 2018 года, допускает нарушения сроков внесения платежей, последнее частичное гашение кредита произведено дата, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному в материалы дела расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору на дата составила 737 324, 52 руб., из которых 655 957, 64 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 46 042, 83 руб. - сумма задолженности по процентам, 31 739, 90 руб. - сумма пени по кредиту, 3 441, 48 руб. - сумма пени по процентам, 142, 67 руб. - сумма пени по процентам на просроченную ссуду.

Доказательств освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору в деле не имеется.

Удовлетворяя заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, который основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, и то, что судом взысканы с ответчика проценты, начисленные истцом по договору по дата включительно, то истец ТКБ Банк ПАО вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дата до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1, ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 337 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от дата, подготовленному оценщиком ТКБ БАНК ПАО, денежная оценка предмета ипотеки на дата составляет 1 286 000, 00 руб.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 1 028 800, 00 руб.

Суд полагает возможным принять указанное заключение в качестве относимого и допустимого доказательства в целях подтверждения рыночной стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного, поскольку ответчиком требования истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения спора не были исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: адрес, площадью 28,5 кв.м, путем ее продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере равном 80% от рыночной стоимости данной квартиры, определенной в экспертном заключении – 1 028 800 рублей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 10 573,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ТКБ Банк ПАО - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ТКБ Банк ПАО задолженность по кредитному договору в размере 737 324, 52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 573, 25 руб., всего взыскать 747 897 рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ТКБ Банк ПАО начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору сумму процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых от размера задолженности по основному долгу.

В счет погашения указанных требований обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: адрес, площадью 28,5 кв.м, кадастровый номер объекта: №..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 028 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2019 года.

Председательствующий п/п Е.В. Леонтьева

Копия верна:

Судья:

Секретарь: