Решение № 2-4498/2019 от 12 ноября 2019 г. по делу № 2-4498/2019

Уникальный идентификатор дела №

Дело № 2-4498/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 ноября 2019 г. г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Им И.Т.,

при секретаре - Хоревой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к И Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к И Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 145 268 рублей, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с изложенным истцом поставлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 187 391,39 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4 947,83 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 и части 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления Оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В части 1 статьи 434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно частям 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно материалам дела, ответчик И Н.В. 29 апреля 2012 г. подписала договор, заявку на открытие банковских счетов/Анкету Заемщика.

Согласно указанной заявке подпись Заемщика в поле 47 Заявки подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, и то, что Заемщик:

1) до заключения Договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах;

2) согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять;

3) до заключения договора разрешил Банку получить из бюро кредитных историй, с которыми Банк заключил договоры об оказании информационных услуг информацию о Заемщике, содержащую, в том числе основную часть его кредитной истории;

4) получил разъяснения по условиям программы индивидуального и коллективного страхования у соответствующего Страховщика;

5) предоставляет Банку право в целях соответствующего договора страхования обрабатывать, в том числе передавать Страховщику информацию по договору, включая персональные данные Заемщика и данные о состоянии его здоровья;

6) согласен на осуществление Банком и третьими лицами по поручению Банка с персональными данными Заемщика, указанными в Заявке или сообщенными в иной форме им и третьими лицами любых необходимых действий (с использованием средств автоматизации и вручную), в целях предоставления Заемщику информации о состоянии Счета/Текущего счета, о любых действующих и новых услугах Банка (его партнеров), иной информации о Банке и его партнерах посредством почтовой и/или телефонной связи, sms сообщений или электронных писем. Указанное согласие действует бессрочно с момента обращения Заемщика к Уполномоченному Банком лицу для заключения Договора и может быть отозвано Заемщиком путем личной подачи заявления в Банк, с указанием данных, определенных п. 3 ст. 14 Закона «О персональных данных». После получения отзыва данного согласия Банк уничтожает персональные данные в течение 30 рабочих дней.

7) в случае указания в поле 40 значения «БПК «Кукуруза» для обеспечения ее пополнения Заемщик согласен на передачу Банком в ООО «Евросеть-Ритейл» одного экземпляра Заявки.

Таким образом, кредитный договор заключен в надлежащей форме.

В соответствии с условиями кредитного договора размер кредита составляет 145 268 рублей, в том числе страховой взнос на личное страхование 18 480 рублей, страховой взнос от потери работы 26 788 рублей, сумма к выдаче/к перечислению 100 000 рублей, процентная ставка (годовых) <данные изъяты>%, ежемесячный платеж 6 579,19 рублей, количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 19.05.2012.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, со стороны истца исполнены своевременно и в полном объеме.

Однако, как установлено судом, принятые на себя обязательства И Н.В. надлежащим образом не исполняет, что усматривается из истории операций.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18 апреля 2019 г. общая задолженность по договору составила 187 391,39 рублей, из них: основной долг – 96 511,24 рублей, проценты – 90 580,15 рублей, штраф – 30 рублей.

Расчет проверен судом и признан верным.

В связи с чем требования Банка о взыскании задолженности по кредиту суд находит законными.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Кредитным договором № установлена периодичность платежей, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по основному обязательству следует, что задолженность по ежемесячным платежам возникла, начиная с декабря 2012 г.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «ХКФ Банк» 20 сентября 2017 г. направило мировому судье судебного участка № <данные изъяты> района Сахалинской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с И Н.В. задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

29 сентября 2017 г. мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> района Сахалинской области по делу № вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, всего 189 865,30 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района Сахалинской области от 20 октября 2017 г. судебный приказ по делу № отменен.

Как указано выше, задолженность по ежемесячным платежам возникла, начиная с 25 декабря 2012 г., то есть право требования долга у Банка возникло 26 декабря 2012 г.

На дату обращения к мировому судье – 20 сентября 2017 г. срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании ежемесячных платежей по 21 сентября 2014 г. включительно пропущен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца взысканию подлежит задолженность по ежемесячным платежам, начиная с 16.10.2014, в общей сумме 124 083,38 рублей.

Основания для взыскания штрафа в сумме 30 рублей отсутствуют, поскольку из расчета следует, что он начислен 11 декабря 2012 г., следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании штрафа также пропущен.

Учитывая изложенное, разрешая иск в рамках заявленных требований и по представленным доказательствам, суд удовлетворяет требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 124 083,38 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены в сумме 124 083,38 рублей, что составляет 66,22% от размера заявленных исковых требований в сумме 187 391,39 рублей.

В связи с чем судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в сумме 3 276,45 рублей согласно расчету 4 947,83 х 66,22%.

В удовлетворении остальной части заявления о взыскании судебных расходов суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. Заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с И Н.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 124 083,38 рублей, судебные расходы в сумме 3 276,45 рублей, всего 127 359,83 рублей (сто двадцать семь тысяч триста пятьдесят девять рублей 83 копейки).

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать. В удовлетворении остальной части заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в апелляционном порядке через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Т. Им

В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья И.Т. Им