Решение № 2-1607/2020 2-1607/2020~М-1704/2020 М-1704/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-1607/2020

70RS0001-01-2020-005210-93

Дело № 2-1607/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.10.2020 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре С.В.Макотро,

помощник судьи К.А.Параскева,

с участием

истца ФИО1,

представителя третьего лица Ш.Ф.к.ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Банк Сибэс» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Банк Сибэс» (далее – АО «Банк Сибэс») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов») о внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 17.02.2016 между ней и АО «Банк Сибэс» был заключен договор о потребительском кредитовании /________/, в соответствии с которым АО «Банк Сибэс» предоставил истцу кредит в размере /________/ руб. Согласно п.8 индивидуальных условий Кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в приложении № 2 к договору.

Обязательства по кредитному договору истцом всегда исполнялись надлежащим образом, в полном объеме и в установленные договором сроки. Размер принятых платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору составляет /________/ руб. Каких-либо претензий от ответчика в адрес истца не поступало. Истец продолжал добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору, а ООО «Томское финансовое агентство», являясь платежным агентом, принимало платежи от истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Однако согласно выписке ЗАО «Объединенное кредитное бюро» по состоянию на 29.07.2020 у истца перед АО «Банк Сибэс» имеется просроченная задолженность в размере /________/ руб., в том числе непогашенный остаток в размере /________/ руб.

Указанная информация является недостоверной, поскольку перед АО «Банк Сибэс» истец не имеет никаких обязательств. Обязательства перед ответчиком исполнены истцом надлежащим образом и в полном объеме, кредитный договор закрыт.

При попытке получить кредит в других банках, истцу сообщают о том, что кредит не может быть выдан в силу наличия плохой кредитной истории. В соответствии со сведениями, содержавшимися в бюро кредитных историй, у истца имеется просроченная задолженность перед АО «Банк Сибэс».

Указанное позволяет сделать вывод о том, что АО «Банк Сибэс» продолжает предоставлять в бюро кредитных историй несоответствующую действительности информацию, что является неправомерным и нарушает права и законные интересы истца. Кредитная история, которая хранится в бюро кредитных историй, является доступной для неограниченного круга кредитных организаций и иных лиц, а следовательно, содержащаяся там недостоверная информация порочит честь, достоинство и деловую репутацию истца, поскольку свидетельствует о нарушении им гражданского законодательства Российской Федерации и условий договора займа.

На основании изложенного, истец просит признать незаконными действия АО «Банк Сибэс» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» по представлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» недостоверных сведений в отношении ФИО1 о наличии у нее просроченной задолженности перед АО «Банк Сибэс»; обязать АО «Банк Сибэс» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней со дня вступления в законную силу решения суда по настоящему делу направить в адрес ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у ФИО1 перед АО «Банк Сибэс» задолженности, в том числе просроченной задолженности и непогашенного остатка по договору о потребительском кредитовании /________/ от 17.02.2016; взыскать с АО «Банк Сибэс» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 сумму судебных расходов в размере /________/ руб.; взыскать с АО «Банк Сибэс» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 /________/ руб. в счет компенсации морального вреда.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, на их удовлетворении настаивала.

Представитель ответчика АО «Банк Сибэс» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил.

Представитель ответчика ООО «Томское финансовое агентство» ФИО2 к., действующая на основании доверенности от 01.07.2020 сроком на два года, в судебном заседании исковые требования считала обоснованными, просила их удовлетворить.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как разъяснено в п. п. 20 и 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними договора (статьи 15, 309, 389.1, 393 ГК РФ).

По смыслу п. п. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что в отношении обязательства заемщика в кредитной истории производится указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; иная информация, официально полученная из государственных органов.

Согласно пп. «б», «д», «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе: сведения о сроке исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; сведения о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

В силу ч. 3.1 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

По смыслу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 17.02.2016 между АО «Банк Сибэс» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании /________/, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме /________/ руб. на срок до 14.02.2018. Размер платы за пользование кредитом составил 59,70% годовых за период с 17.02.2016 по 14.03.2016 и 25% годовых с 15.03.2016 по 14.02.2018. Условиями договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей в счет погашения части основного долга и уплаты процентов в сумме /________/ руб.

Согласно п. 8 договора о потребительском кредитовании /________/ от 17.02.2016 исполнением заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении № 2 к договору.

В судебном заседании, из пояснений представителя третьего лица установлено, что на основании договора цессии от 27.04.2017 АО «Банк Сибэс» передал, а ООО «Дары Океанов» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе право требования к ФИО1 по договору о потребительском кредитовании /________/ от 17.02.2016.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 АО «Банк Сибэс» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего банком возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 договор цессии от 27.04.2017, заключенный между АО «Банк Сибэс» и ООО «Дары Океанов», признан недействительной сделкой.

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 27.04.2018, определение Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 оставлено без изменения.

Из выписки ЗАО «ОКБ» по состоянию на 29.07.2020 следует, что у истца перед АО «Банк Сибэс» имеется просроченная задолженность в размере /________/ руб., в том числе непогашенный остаток в размере /________/ руб.

Между тем, обращаясь в суд с иском, ФИО1 ссылается на то, что надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору.

Проверяя данные доводы истца, суд, оценив представленные сторонами доказательства, усматривает, что в период с 13.03.2016 по 15.02.2018 ФИО1 вносила платежи в ООО «ТФА» без нарушения графика платежей и в размерах, не менее предусмотренных договором потребительского кредитования /________/ от 17.02.2016.

Судом установлено, что 11.07.2013 между АО «Банк Сибэс» и ООО «ТФА» заключено соглашение № /________/ о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом.

В соответствии с п. 1.1 соглашения, банковский платежный агент – ООО «ТФА», организация, не являющаяся кредитной, которая привлекается банком в целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц, а также для проведения идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя, в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Из Приложения № 2 к договору потребительского кредитования /________/ от 17.02.2016 следует, что внесение денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору возможно в кассы банковского платежного агента ООО МФО «ТФА»

Оценив данные доказательства, суд приходит к выводу о том, что внесение платежей в ООО «ТФА» являлось надлежащим исполнением обязательства ФИО1 перед АО «Банк Сибэс», в связи с чем, денежные средства в общей сумме /________/ руб. (согласно справке от 30.07.2020) подлежат зачету в счет задолженности по договору потребительского кредитования /________/ от 17.02.2016.

При данных обстоятельствах заявленные ФИО1 исковые требования о признании незаконными действий АО «Банк Сибэс» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» по представлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» недостоверных сведений в отношении ФИО1 о наличии у нее просроченной задолженности перед АО «Банк Сибэс», а также о понуждении направить в адрес ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у ФИО1 перед АО «Банк Сибэс» задолженности, в том числе просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании /________/ от 17.02.2016, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом положений ст. 206 ГПК РФ суд полагает необходимым установить срок исполнения данной обязанности - в течение 10 календарных со дня вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителе» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Ненадлежащее выполнение ответчиком обязательств по договору порождает у истца требовать от ответчика компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер допущенного ответчиком нарушения, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, степень нравственных страданий, причиненных истцу, а также требования разумности и справедливости, длительность нарушения прав потребителя, и полагает, что заявленный истцом размер компенсации в сумме /________/ рублей является обоснованным.

В соответствии с п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно абзацу третьему п. 1 ст. 126 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.

Поскольку данная норма является специальной при разрешении споров, в которых сторона признана банкротом, оснований для взыскания штрафа, применяемого в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

11.08.2020 между ФИО1 и /________/ заключен договор оказания юридических услуг, по условиям которого /________/ принял на себя обязательства по оказанию юридических услуг в объеме и на условиях, определенных договором и приложением, а ФИО1 обязалась оплатить данные услуги.

Распиской, являющейся приложением к договору, подтверждается оплата истцом /________/ руб. по данному договору.

Указанные расходы истца были необходимы для обращения в суд с исковым заявлением, следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в силу действующего законодательства при подаче иска по данной категории дел истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере /________/ рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Банк Сибэс» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворить.

Признать незаконными действия акционерного общества «Банк Сибэс» по предоставлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» недостоверных сведений в отношении ФИО1 о наличии у нее просроченной задолженности перед АО «Банк Сибэс».

Обязать акционерное общество «Банк Сибэс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в срок не позднее десяти календарных дней со дня вступления в законную силу решения суда по настоящему делу направить в адрес ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у ФИО1 перед АО «Банк Сибэс» задолженности, в том числе просроченной задолженности и непогашенного остатка по договору о потребительском кредитовании /________/ от 17.02.2016.

Взыскать с акционерного общества «Банк Сибэс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере /________/ руб.

Взыскать с акционерного общества «Банк Сибэс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя в размере /________/ руб.

Взыскать с акционерного общества «Банк Сибэс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования «Город Томск» госпошлину в размере /________/ руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья подпись Л.Л.Аплина

ВЕРНО

Судья Л.Л.Аплина

Секретарь С.В.Макотро

Решение в окончательной форме изготовлено 22.10.2020