Решение № 2-117/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-117/2025

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2025 года село Кочево Пермский край

Кочевский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шилоносовой Т.В.,

при секретаре судебного заседания П.,

с участием ответчика Ч.В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Югорское отделение № 5940 к наследственному имуществу умершего Ч.А.М., наследнику Ч.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Югорское отделение № 5940 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Ч.А.М., наследнику Ч.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и Ч.А.М. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 125000 рублей под 23,6 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту ДБО). Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 124521,32 рубля, в том числе: 24779,13 рублей - просроченные проценты; 99742,19 рублей - просроченный основной долг.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованиями досрочного возврата банку всей суммы кредита, требование до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Ч.А.М. умер, между тем, после смерти заемщика остались его долговые обязательства, вытекающие из договора в виде уплаты погашенной задолженности в размере 124521,32 рублей. Сведениями о принятии наследства, открывшегося со смертью заемщика, конкретных наследниках истец не располагает, в связи, с чем обращается с иском к наследственному имуществу заемщика.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследственного имущества Ч.А.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 124521,32 рублей, в том числе 24779,13 рублей – просроченные проценты; 99742,19 рублей – просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4736,00 рублей, всего взыскать 129257,32 рублей.

Определением Няганского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Ч.В.М. (л.д. 229-230, том 1)

Определением Кочевского районного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни»). (л.д. 48-51, том 2)

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности К.М.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, что подтверждается документально, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. (л.д. … том 2)

В судебном заседании ответчик Ч.В.М. исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что она является супругой умершего заемщика Ч.А.М., после смерти которого вступила в наследуемое имущество, получила свидетельство о праве на наследство. Не отрицала, что её супруг Ч.А.М. при жизни действительно брал кредит и приобрел на денежные средства мотоблок. За страховой выплатой после смерти супруга она обращалась, однако было отказано из-а пропущенного срока действия страхового полиса. Понимает, что выгодоприобретателем по договору страхования к кредитному договору, является истец ПАО «Сбербанк России», следовательно, она выплатит просроченную задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика Общество с ограниченной ответственность Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещено надлежащим образом…...

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика Ч.В.М., исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 (в ред. 24.12.2020 г.) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п.п.60 и 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ч.А.М. заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 125000 рублей под 23.6 % годовых, сроком на 60 месяцев. (л.д. 85-98, том 1).

Проанализировав содержание кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком Ч.А.М., суд приходит к выводу, что договор содержит все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользованием кредита, порядок расторжения договора.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий Договора погашение задолженности осуществляется 60 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 3567,03 рублей. Платежная дата15 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ

Кредитный договор Ч.А.М. подписан простой электронной подписью АСП (Аналог собственноручной подписи), что предусмотрено пунктом 21 Индивидуальных условий Договора (л.д. 86, том 1).

Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам Ч.А.М., было его волеизъявлением, реализацией им прав по своему усмотрению.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Заемщик Ч.А.М., подписав договор и согласившись с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на получение карты, в котором указан номер Договора банковского обслуживания и дата присоединения, согласился с указанными условиями, распорядился своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал его интересам.

Факт перечисления Истцом денежных средств заемщику Ч.А.М. подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита ПАО Сбербанк (л.д. 104, том 1).

Следовательно, Ч.А.М. получил денежные средства, воспользовался ими, использовал заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение кредитного договора, было в интересах ответчика, получивший при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению. Кроме того, заключенный договор кредита ответчиком Ч.В.М. не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

Ч.А.М. являлся дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении договора кредита на нужды именно заёмщика – Ч.А.М., которое было именно в интересах Ч.А.М., он не мог не понимать, что суммы потребительского кредита предоставляется на возмездной основе надо будет возвратить, при том, кредит предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов - 23,6 % годовых; в договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит-срок возврата займа: 60 месяцев с даты предоставления кредита, а также сумма платежа – 3567,03 рублей.

Заемщик Ч.А.М., зная условия предоставления кредита, заключил его в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, мог оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, в том случае, если он не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, он имел возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу, как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно следует, что задолженность перед Банком составляет 124521,32 рублей, в том числе основной долг 99742,19 рублей, проценты 24779,13 рублей (л.д. 81, том 1).

Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Согласно информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Ч.А.М. был подключен к программе добровольного страхования жизни. Согласно условиям Договора страхования, по всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, в остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 71, том 2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Согласно копии записи акта гражданского состояния, Ч.А.М. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 17, том 2).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком Ч.А.М. исполнено не было.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону после смерти заемщика, являются ответчик по делу Ч.В.М. (супруга), К.М. (дочь), Р.М.А. (дочь), Ч.О.А. (дочь), Л. (дочь) (л.д.186-191, том 1).

Как установлено в судебном заседании, после смерти Ч.А.М., его супруга Ч.В.М. от своего имени обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.186, том 1).

На день смерти Ч.А.М., тот являлся собственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по тому же адресу (л.д. 207-209, 216-218, том 1)

Автотранспортных средств Ч.А.М. не имел, что подтверждается сообщением МО МВД России «Кочевский».

Иного наследуемого имущества не установлено.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № умершего Ч.А.М. установлено, что наследником, принявшим наследство, является его супруга Ч.В.М. (л.д. 219, том 1).

Наследнику Ч.В.М. выдано свидетельства о праве на наследство, согласно которого она принимает наследство по 1/2 доли на земельный участок, по 1/2 на жилой дом (л.д.219, том 1).

Рыночная стоимость согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ жилого помещения с номером №, находящегося по адресу: <адрес>, составляет 639 000 рублей. (л.д.22, том 2).

Рыночная стоимость согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ земельного участка с номером № находящегося по адресу: <адрес>, составляет 187 000 рублей. (л.д.22, том 2).

Следовательно, согласно наследуемого имущества: жилого помещения с номером №, находящегося по адресу: <адрес>, наследник Ч.В.М. имеет ? доли: 52, 7 кв.м.:2=28,6 кв.м., то есть стоимость ? доли составляет 319500 рублей.

Согласно наследуемого имущества: земельного участка с номером №, находящегося по адресу: <адрес>, наследник Ч.В.М. имеет ? доли: 3000 кв.м.:2х1=1500 кв.м., то есть стоимость ? доли составляет 93500 рублей.

Таким образом, стоимость наследуемого и принятого имущества составляет у наследника Ч.В.М. (319500 рублей+93500 рублей=41300 рублей) 413000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества у ответчика Ч.В.М. превышает долг наследодателя перед ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Югорское отделение № 5940 (124521,32 рублей) и именно она является надлежащим ответчиком по данному делу.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.12.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Проанализировав представленный Банком расчет задолженности, проверив правильность расчета, суд находит расчет задолженности, представленный Банком обоснованным и соответствующим фактическим обстоятельствам дела. Выгрузка расчета по задолженности производится в Банке автоматизированной системой, согласно электронному досье Клиента, с учетом всех периодов и сумм просрочек.

Ответчиками мотивы возражений по расчету задолженности не приведены, контр-расчет, опровергающий правильность расчета задолженности, либо иные доказательства, указывающие на ошибочность расчета Банка, ответчиком Ч.В.М. суду не представлены.

Иных доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета задолженности, либо о погашении задолженности в ином размере ответчиком также не представлено.

Оценив, имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, руководствуясь вышеуказанными положениями законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк" к наследнику умершего Ч.А.М. – Ч.В.М., о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 ГПК РФ относит, в том числе, государственную пошлину.

Согласно материалам дела истец уплатил государственную пошлину в размере 4736 рублей. (л.д. 52, том 1)

Таким образом, оплаченная истцом государственная пошлина относится к судебным расходам и на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Ч.В.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Югорское отделение № 5940 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4736 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Югорское отделение № 5940 к наследственному имуществу умершего Ч.А.М., наследнику Ч.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с Ч.В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения №, СНИЛС № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 521,32 рублей, а также судебные расходы за оплату государственной пошлины в сумме 4736 рублей. Итого к взысканию 129 257,32 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме …. 2025 года.

Судья Т.В. Шилоносова