Решение № 2-867/2019 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-867/2019

Дело № 2-867/2019

<>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Саяногорск 27 июня 2019 года

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Аушевой В.Ю.,

при секретаре Молостовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указывая, что ДАТА между ОАО «АТБ» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму кредита 528 000 рублей на срок 120 месяцев под 13% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. На указанную квартиру зарегистрирована ипотека в пользу ОАО «АТБ» на основании закладной. По договору купли-продажи закладных от ДАТА, заключенному между ОАО «АТБ» и ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» Банк передал истцу закладные, в том числе, закладную по кредитному договору № от ДАТА, заключенному с ФИО1 Указывает, что ответчик обязанность по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДАТА имеет задолженность в размере 450 196,12 рублей. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 450 196,12 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 343 923,14 рублей, задолженность по уплате процентов – 30 799,54 рублей (задолженность рассчитана за период с ДАТА по ДАТА) с последующим начислением процентов по день фактической уплаты суммы долга, задолженность по пене – 75 473,44 рублей и обратить взыскание на заложенное по договору имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив ее начальную продажную стоимость в размере 660 000 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 13 640,90 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в заявлении.

Для участия в судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании ДАТА между ОАО «АТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму кредита 528 000 рублей на срок 120 месяцев под 13% годовых (п. 1.1., 3.1 договора), на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости квартира, расположенная по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1 На указанную квартиру зарегистрирована ипотека в пользу ОАО «АТБ».

Права Банка, как залогодержателя, удостоверены закладной от ДАТА, в соответствии с которой в залог Банку передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 660 000 рублей.

По договору купли-продажи закладных от ДАТА, заключенному между ОАО «АТБ» и ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» Банк передал истцу закладные, в том числе, закладную по кредитному договору № от ДАТА, заключенному с ФИО1

Из договора купли-продажи закладных следует, что с момента перехода права собственности на закладную к ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» от ОАО «АТБ» переходят все удостоверенные ею права в совокупности, в том числе: право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, суммы процентов, пеней, штрафов, в том числе штрафов и пеней, начисленных но не уплаченных заемщиком на дату перехода прав по закладной, и всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств осуществления этих обязательств; право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Таким образом, право требования по кредитному договору № от ДАТА, с ДАТА принадлежит ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2».

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ФИО1 кредит в размере и на условиях договора.

Однако, как следует из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, со стороны ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленному представителем истца расчету, проверенному судом, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 450 176,12 рублей, в том числе: 343 923,14 рублей – задолженность по основному долгу, 30 779,54 рублей – задолженность по процентам, 75 473,44 рублей – задолженность по пене.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 343 923,14 рублей суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора № от ДАТА проценты за пользование кредитом составляют 13% годовых.

Согласно расчету истца, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА составляет 30 779,54 рублей.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

При этом истец просит взыскать проценты за указанный период в размере 30 799,54 рублей.

Следовательно, требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению частично – в размере 30 779,54 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за период с ДАТА по день фактической уплаты суммы долга также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов кредитор уплачивает неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

Расчет неустойки в размере 75 473,44 рублей, представленный истцом, является верным.

С учетом изложенного, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускает обращение взыскания на заложенное имущество, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ - взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает размер образовавшейся задолженности, период просрочки, и приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является значительным, размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном заседании.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из закладной по кредитному договору № от ДАТА следует, что стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 660 000 рублей.

С учетом изложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость указанного имущества в согласованном сторонами размере 660 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 13 640,90 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 450 176,12 рублей, в том числе: 343 923,14 рублей – задолженность по основному долгу, 75 473,44 рублей – задолженность по пене, 30 779,54 рублей – задолженность по процентам за период с ДАТА по ДАТА, с последующим начислением процентов по день фактической уплаты суммы долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 640,90 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 660 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечный Агент АТБ 2» к ФИО1 в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Ю. Аушева

Резолютивная часть решения объявлена 27.06.2019

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2019