Решение № 2-1885/2020 2-1885/2020~М-1711/2020 М-1711/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-1885/2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 22 октября 2020 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В,

при секретаре Ворониной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусского банка ПАО СБЕРБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, Держатель, Клиент) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту – Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0 % годовых. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного платежа. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на дд.мм.гггг. образовалась задолженность в размере 78082 руб. 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – 69940 руб. 41 коп., просроченные проценты – 6525 руб. 41 коп., неустойка – 1617 руб. 11 коп. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СБЕРБАНК сумму задолженности по банковской карте № в размере 78082 руб. 93 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2542 руб. 49 коп.

В судебное заседание истец ПАО СБЕРБАНК, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направив по электронной почте ходатайство об отложении судебного заседания, указав на невозможность явиться в судебное заседание по причине нахождения на самоизоляции.

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание непредставление ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих уважительность причин его неявки в судебное заседание, суд на основании ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства..

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от дд.мм.гггг. на получение кредитной карты, последнему был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта <данные изъяты> №, с лимитом кредита 20000 руб.

Порядок использования карты установлен Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Индивидуальными условиями), заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО СБЕРБАНК физическим лицам (далее по тексту – Тарифы Банка), которые были получены заемщиком, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, кредитная карта является собственностью Банка и выдается Держателю во временное пользование, карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных в Подразделениях Банка и кредитных организациях и через банкоматы (п.п.1.2, 1.7 Общих условий).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1 Общих условий).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю Банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты или ссудному счету держателя карты (п.3.2 Общих условий).

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме при условии его возврата в течение 20 дней с латы формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.3.4 Общих условий).

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты полного погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое число календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.3.5 Общих условий).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа) до уплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.3.9 Общих Условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.4.1.3 Общих условий).

В соответствии с Тарифами Банка, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 19,0 % годовых. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 38 % годовых.

Общими условиями установлено, что обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, который рассчитывается в размере 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период на дату формирования отчета.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно в спорный период осуществлял с использованием кредитной карты <данные изъяты> № снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, который ответчиком в установленном законом порядке не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, у последнего перед Банком образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Общими и индивидуальными условиями закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Условий договора.

Материалами дела установлено, что дд.мм.гггг. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 76517 руб. 74 коп., из которых непросроченный основной долг – 57137 руб. 69 коп., просроченный основной долг – 12802 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом – 1306 руб. 22 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 4123 руб. 45 коп., неустойка – 1147 руб. 66 коп., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, задолженность по заключенному с Банком договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 78082 руб. 93 коп, в том числе: просроченный основной долг – 69940 руб. 41 коп., просроченные проценты – 6525 руб. 41 коп., неустойка – 1617 руб. 11 коп

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у него перед истцом существует задолженность в размере 78082 руб. 93 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО СБЕРБАНК является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объёме, и с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО СБЕРБАНК подлежит взысканию задолженность по банковской карте № в размере 78082 руб. 93 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2542 руб. 49 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг..

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 2542 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СБЕРБАНК сумму задолженности по кредитной карте № в размере 78082 (Семьдесят восемь тысяч восемьдесят два) руб. 93 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2542 (Две тысячи пятьсот сорок два) руб. 49 коп

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья