Решение № 2-178/2019 2-2195/2018 от 4 марта 2019 г. по делу № 2-178/2019

Дело № 2-178/2019

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2019 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Глебовой С.В.

При секретаре Девяткиной О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» (далее по тексту – ПАО Банк «Возрождение», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 580,64 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 835,81 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания (ДКО) посредством присоединения ответчика к Правилам комплексного обслуживания, в которых устанавливаются условия и порядок предоставления физическим лицам услуг по комплексному банковскому обслуживанию и порядок заключения договора о предоставлении банковских продуктов. В рамках ДКО между Банком и клиентом могут быть заключены несколько видов договоров о предоставлении банковского продукта.

Согласно п. 2.2 Правил клиент выбирает тот или иной вид Договора о предоставлении банковского продукта. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было подписано Заявление, содержащее согласие на присоединение к Правилам. Соответственно выбран один из нескольких видов Договоров о предоставлении банковского продукта – Договор о предоставлении потребительского кредита (далее – Кредитный договор). Условия кредитного договора определены в Приложении 6 к Правилам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов. Согласно Условиям Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 843 012 рублей на срок 48 месяцев под 17,90% годовых.

Ответчиком неоднократно нарушались условия Кредитного договора, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 863 580,64 рублей, в том числе: основной долг – 789 187,51 рублей, проценты – 60 022,26 рублей, пени по основному долгу – 11 832,71 рублей, пени по процентам – 2 538,16 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «Возрождение», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился. Сведений об уважительных причинах неявки у суда не имеется. Ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Письменных возражений по иску ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331, п. 1 ст. 333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В пунктах 69, 71, 72, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Банк «Возрождение» с Заявлением на предоставление необеспеченного потребительского кредита в сумме 873 000 рублей на срок 60 месяцев, указав цель кредита – покупка автомобиля. Своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 удостоверил, что подписывая настоящее Заявление, он заявляет о своем присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), с действующей редакцией которых на день подписания настоящего Заявления он ознакомлен и согласен; понимает и согласен, что Банк, в случае принятия положительного решения по настоящему Заявлению, предоставит ему Индивидуальные условия для заключения кредитного договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении, Индивидуальных условиях, Правилах, Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (Приложение 6 к Правилам), с действующей редакцией которого на день подписания настоящего Заявления он ознакомлен. Также, подписав настоящее Заявление, ФИО1 указал, что понимает и согласен со следующими условиями: кредит предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Правилах, Порядке и Индивидуальных условиях; под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате им Банку по кредитному договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные выплаты, предусмотренные Индивидуальными условиями и Порядком, а также нормами действующего законодательства; клиент дает Банку на условии заранее данного акцепта распоряжение на списание (в том числе, частичное) со счета, открытого в рамках Договора, денежных средств в погашение его задолженности перед Банком, в соответствии с Договором комплексного обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с Индивидуальными условиями (п. п. 1 – 4) Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 843 012,00 рублей на срок 84 месяца с даты выдачи кредита. Договор прекращает свое действие после исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Кредит предоставлен под 17,90% годовых до даты полного погашения кредита. Подпунктом 4.2 договора предусмотрено, что если клиент в течение трех дней, включая дату выдачи кредита, реализует право на осуществление личного страхования, в т.ч. путем присоединения к договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией, процентная ставка по Договору устанавливается в размере 15,90% годовых с даты заключения договора.

Пунктами 6, 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей по договору – 84, дата платежа – 25 числа каждого месяца, размер платежа по договору – 17 682,00 рублей. Погашение задолженности по договору осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего счета на основании заранее данного акцепта клиента. Подписание Индивидуальных условий клиент предоставляет Банку право списания денежных средств с Текущего счета в адрес Банка для погашения задолженности по Договору (заранее данный акцепт) в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами. Клиент обязан своевременно (не позднее наступления сроков исполнения обязательств, предусмотренных Индивидуальными условиями) обеспечить наличие на Текущем счете денежных средств в сумме, достаточной для исполнения обязательств, срок исполнения которых наступил.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов. Неустойка начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

Заемщик указал о том, что он согласен и ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, информационным расчетом (графиком платежей) и тарифами комиссионного вознаграждения Банка (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ указанный договор является договором присоединения.

Заявление на предоставление потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный расчет (график платежей) подписаны представителем Банка и заемщиком ФИО1

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушая предусмотренные Индивидуальными условиями сроки и размеры платежей по кредиту. В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 863 580,64 рублей, в том числе: 789 187,51 рублей – задолженность по основному долгу, 60 022,26 рублей – задолженность по процентам, 11 832,71 рублей – пени по основному долгу, 2 538,16 рублей – пени по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признается верным. При расчете суммы долга учтены условия договора о размере процентной ставки, ежемесячного платежа по кредиту и неустойки, а также все поступившие по кредиту платежи. В период рассмотрения дела ответчик своего расчета задолженности, доказательств погашения кредитной задолженности не представил, сумму задолженности не оспорил. Оснований для снижения размера неустойки по основному долгу и по процентам не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Банк «Возрождение» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 580,64 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 835,81 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеприведенных положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в сумме 11 835,81 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 580,64 рублей, в том числе: 789 187,51 рублей – задолженность по основному долгу, 60 022,26 рублей – задолженность по процентам, 11 832,71 рублей – пени по основному долгу, 2 538,16 рублей – пени по процентам, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 835,81 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Глебова