Апелляционное определение № 33-13927/2026 от 7 апреля 2026 г.

Судья: Саркисова Е.В. Дело <данные изъяты>

50RS0<данные изъяты>-39


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты> 08 апреля 2026 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Крюковой В.Н.,

судей Пушкиной А.И., Невмержицкой Н.А.,

при ведении протокола секретарем Христенко Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению АО «Альфа - Банк» к ФИО1 С.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ФИО1 ча на решение Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи Пушкиной А.И.,

выслушав объяснения явившихся лиц,

УСТАНОВИЛА:

истец АО «Альфа-Банк» обратилось в Одинцовский городской суд <данные изъяты> с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, и наследственного имущества после смерти наследодателя в свою пользу задолженности по Соглашению о кредитовании № CCOPAOXRWU2308161026 от <данные изъяты> в размере 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 21 779,03 руб.

В обоснование требований истец указал, что <данные изъяты> АО «Альфа -Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № CCOPAOXRWU2308161026. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 853 500,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 853 500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 7,50 % годовых.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер <данные изъяты>. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика отрыто наследственное дело.

Задолженность Ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб.

Судом по ходатайству стороны истца определен круг надлежащих ответчиков.

Определением Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 ч.

Определением Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Решением Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>г исковые требования удовлетворены частично. Судом постановлено:

Взыскать с ФИО1 ча в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 837 002 руб. 36 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 740 руб.

В удовлетворении требований о взыскании штрафа и неустойки - отказать.

Не согласившись с постановленным решением, ответчик ФИО1 подал апелляционную жалобу, по доводам которой просит решение суда отменить, производство по делу прекратить.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 явилась, доводы жалобы поддержала.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом.

Судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 ГПК РФ, с учетом положения ст. 165.1 ГК РФ.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления <данные изъяты> АО «Альфа-Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключили договор потребительского кредита № CCOPAOXRWU2308161026 (л.д. 16-18).

В соответствии с индивидуальными условиями № CCOPAOXRWU2308161026 от <данные изъяты> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 853 500,00 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, стандартная процентная ставка – 23,6% годовых, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 7,50 % годовых.

Во исполнение договора потребительского кредита Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 853 500,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячны платежи по кредиту не вносил.

Судом установлено, что <данные изъяты> ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии VIII-ИК <данные изъяты> от <данные изъяты> (л.д. 31 оборот).

<данные изъяты> на основании поданного <данные изъяты> ФИО1 С.чем заявления о принятии наследства по всем основаниям после умершего ФИО1, нотариусом Одинцовского нотариального округа <данные изъяты> ФИО3 к имуществу ФИО1, умершего <данные изъяты> заведено наследственное дело <данные изъяты>, оконченное <данные изъяты>.

Как усматривается из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1, умершего <данные изъяты>, наследником по закону первой очереди является сын – ФИО1 ч, принявший наследство в установленный законом срок, получив свидетельства о праве на наследство по закону от <данные изъяты> на следующее наследственное имущество: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, городской округ Одинцовский, <данные изъяты> А, <данные изъяты>, кадастровой стоимостью по состоянию на <данные изъяты> 8 851 765,41 руб. (л.д. 41 оборот – 42, 64 оборот), автомобиль КИА СОРЕНТО, идентификационный номер (VIN) <***>, рыночной стоимостью по состоянию на <данные изъяты> 1 600 000 руб., (л.д. 50-, 65), права на денежные средства, находящиеся на счетах <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 64); права на денежные средства, находящиеся на счетах №<данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты><данные изъяты> (номер ссудного счета) в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 63 оборот); права на денежные средства, находящиеся на счетах №<данные изъяты>, <данные изъяты> в акционерном обществе «Альфа-Банк» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 63).

Задолженность наследодателя ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на <данные изъяты> составляет 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб. (л.д. 11).

Сторона ответчика ссылалась на то, что истец за страховой выплатой к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не обращался, не смотря на наличие договора страхования, заключенного с наследодателем. Такое процессуальное поведение истца свидетельствует исключительно о злоупотреблении правом (ст. 10 1 К РФ), что является, в силу вышеприведенных норм ГК РФ и разъяснений Пленума ВС РФ самостоятельным основанием для отказа в защите права Истца.

Вместе с тем, суд не согласился с указанным доводом в связи со следующим.

Судом установлено, что при оформлении кредитного договора заемщиком с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страхователь) был заключен договор страхования жизни и здоровья, полис – оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № CCOPAOXRWU2308161026 от <данные изъяты>, заключенный на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья (далее Договор страхования). Основные застрахованные риски: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования.

Согласно Договору страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо - заемщик ФИО1, а в случае его смерти - его наследники. Страховая премия по основным страховым рискам составила 8 429,66 руб.

<данные изъяты> ФИО1 обращался в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату (л.д. 121-128 оборот).

Письмом исх. <данные изъяты> от <данные изъяты> АО «Альфа-Банк» предоставил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответ на уведомление от <данные изъяты> о сумме задолженности заемщика ФИО1 (л.д. 135).

Согласно письму ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <данные изъяты> от <данные изъяты>, направленному в адрес наследника ФИО1 ча, заявленное событие (смерть ФИО1) было признано страховым случаем. Для получения страховой выплаты наследникам необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы: свидетельство о праве на наследство по закону либо справку от нотариуса, выданную после 6 мес. от даты наступления смерти, с указанием наследников, принявших наследство и долей наследования (оригинал либо нотариально заверенную копию). Ранее была предоставлена незаверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 144).

Согласно п. 10.7 Правил страхования все документы предоставляются на русском языке или с нотариально заверенным переводом на русский язык. Документы предоставляются в печатном виде или разборчиво написанные от руки. Копии документов, передаваемых Страховщику, должны быть заверены нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа.

Между тем, сведений о том, что выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти Заемщика является Банк, из материалов дела и установленных по делу обстоятельств не усматривается.

Действий страховой компании по уклонению от выплаты страхового возмещения из материалов дела и установленных по делу обстоятельств не усматривается.

Также суд отметил, что наследник заемщика, зная о наличии неисполненных обязательств наследодателя, должных мер к погашению задолженности не принимал, не был лишен права и возможности обратится в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов, установленных Условиями страхования, однако, оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о праве на наследство по закону не предоставил.

На основании изложенного судом установлено, что ФИО1 принял наследство в виде недвижимого и движимого имущества, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в банках с причитающимися процентами и компенсациями после смерти ФИО1, а также обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.

Вместе с тем, до настоящего времени ФИО1 обязательства, возникшие у ФИО1 перед АО «Альфа-Банк», не исполнил.

Сторона ответчика ссылалась на то, что задолженность должна быть рассчитана исключительно на дату смерти.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности задолженность наследодателя ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на <данные изъяты> составляет 838 951,36 руб., в том числе: просроченный основной долг 820 302,73 руб., начисленные проценты – 16 699,29 руб., штрафы и неустойки – 1 949,34 руб. (л.д. 11).

В состав ссудной задолженности помимо суммы кредита и начисленных процентов также входит неустойка, начисленная на день смерти заемщика. Штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) не начисляются.

Из предоставленного истцом расчета следует, что неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 603,02 руб. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 346,32 руб. начислены за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, то есть после открытия наследства и до его принятия наследником, в связи с чем взысканию с ответчика не подлежит.

Ответчиком расчёт задолженности, представленный истцом, не оспорен и не опровергнут, контррасчет не предоставлен.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь ст.ст. 309 3103 418, 421, 432, 435, 809, 810, 819, 934, 961, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты> «О судебной практике по делам о наследовании», Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты><данные изъяты> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», установив, что сумма задолженности в размере 837 002,36 руб. (838 951,36 руб. -1949 руб.) не превышает стоимости наследственного имущества, принимая во внимание, что ФИО1 не исполнил свои обязательства перед кредитором, задолженность не погасил, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как судом первой инстанции правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, определены и установлены в полном объеме обстоятельства имеющие значение для дела, доводам сторон и представленным ими доказательствам дана правовая оценка в их совокупности.

Не соглашаясь с решением суда, ответчик указывает, что от кредитора поступило уведомление, в соответствии с которым ответчику предложено погасить задолженность в размере 251 685,41 руб в срок до 08.02.2026г. При исполнении указанного условия, оставшаяся часть долга в размере 587 265,95 руб будет рассмотрено банком к прощению

Ответчик условия данного уведомления выполнил, 02.02.2026г перечислил на счет кредитора денежную сумму в размере 251 685,41 руб.

В апелляционной жалобе утверждает, что истец направил в адрес суда заявление об отказе от исковых требований, в связи с чем производство по настоящему делу подлежит прекращению.

Судебная коллегия не может согласиться с доводами апелляционной жалобы, поскольку отказ от исковых требований АО «Альфа-Банк» ни в адрес Одинцовского городского суда <данные изъяты>, ни в адрес судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда не поступал.

В силу ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, отказ от иска является правом, а не обязанностью истца.

Кроме того, судебная коллегия принимает во внимание, что оплата части задолженности в сумме 251 685,41 руб произведена ответчиком после вынесения решения суда по настоящему делу, в связи с чем данное обстоятельство не влияет на правильность постановленного судебного акта.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения, по доводам жалобы, не имеется.

Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

ref "решение" \* MERGEFORMAT решение Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 ча – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено <данные изъяты>г