Решение № 2-А270/2017 2-А270/2017~М-А240/2017 М-А240/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-А270/2017

Дело№2-А270/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 годас.Хлевное

Задонский районный суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Дувановой А.В., при секретаре Копенкиной В.С, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО6 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах- жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «БЫСТРОБАНК» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ему кредитные средства в сумме <данные изъяты> для приобретения транспортного средства. При заключении кредитного договора в него были незаконно включены условия обязанности по заключению договора страхования жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия составила <данные изъяты>. Услуга навязана, возможность получения кредита без страхования у истца отсутствовала. Данные действия ответчика неправомерны, у истца так же отсутствовало право на выбор страховой компании. Страхование жизни и здоровья не являются обязательными, в связи с чем, истец имеет право на одностороннее расторжение договора страхования. Просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В письменном возражении на иск представитель ответчика указал, что исковые требования не признает, поскольку страхование истцом жизни и здоровья не являлось обязательным условием получения кредита в банке. Истец добровольно принял на себя обязательство на заключение договора страхования. В силу ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, что так же указано в страховом полисе.

Представитель третьего лица ПАО «БыстроБанк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В письменном пояснении представитель третьего лица считал исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку страхование истцом жизни и здоровья не являлось обязательным условием получения кредита в банке. Истец имел возможность получить кредит и без заключения договора страхования. При выборе варианта кредитования со страхованием, заемщик кроме дополнительной услуги в виде страхования, получил кредит по сниженной процентной ставке. ДД.ММ.ГГГГ истец подал в банк заявление о предоставление кредита, в котором выразил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, собственноручно вписал выбранную компанию - «РГС-Жизнь» В качестве способа оплаты страховой премии, истец выбрал вариант с использованием кредитных средств. Заявление подано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, а кредитный договор заключен

ДД.ММ.ГГГГ. У истца была полная свобода выбора, банк не принуждал истца заключать договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ так же был заключен договор страхования с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь».

Выслушав истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Так, согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, но только в случае доказанности добровольного выбора заемщиком-гражданином такого условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Включение же в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора и влечет за собой ничтожность данной части договора в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статьей 168 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о предоставлении кредита в ПАО «БыстроБанк».

Подписью истца в заявлении подтверждается, что при подписании договора он ознакомлен и согласен с условиями кредитования, предусматривающих возможность получения кредита без заключения иных договоров и получении иных услуг, а так же уведомлен о возможности выбора страховой компании. При этом в разделе заявления « информация о дополнительных услугах третьих лиц» истец выразил свое желание на заключение договора страхования жизни и здоровья, а так же собственноручно указал выбранную им страховую компанию - ООО СК «Росгострах-Жизнь». Там же указана сумма страховой премии с <данные изъяты> и по выбору истца она включена в сумму кредита. При подаче заявления, банк уведомил истца о том, что клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг, выбрав иной вариант условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор № согласно п.1 и 4 индивидуальных условий которого, сумма кредита

составила <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом-<данные изъяты> годовых. Дополнительно за выбор условия кредита со страхованием жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту была снижена на <данные изъяты>.Поскольку истец в своем заявлении выбрал вариант со страхованием жизни и здоровья, то в п.9 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность застраховать жизнь и здоровье.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования, что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья. Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердил, что ему известно о том, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее заявление страховщику. При этом он согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течении 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Копию страхового полиса истец получил ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ истец выразил свое желание на перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> со своего счета на счет ООО СК «Росгосстрах-Жизнь». Таким образом, истец сам дал поручение банку на перечисление страховой премии страховой компании за счет суммы кредита.

Вышеуказанные доказательства опровергают довод истца о нарушении ответчиком требований ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку судом установлено, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

Доказательств того, что у него не было возможности заключить кредитный договор на иных условиях, без заключения договора страхования, истец ФИО1 в материалы дела не представил.

Напротив, собственноручные подписи в договоре страхования, заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя указанные обязательства.

Истец обратился в адрес ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Из объяснений истца следует, что он подал данное заявление в ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку при заключении кредитного договора и договором страхования не предусмотрены положения о возврате страховой премии, в том числе, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя за пределами пятидневного срока, то требования истца о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат.

Доказательств направления отказа от договора страхования в течении 5 дней со дня его заключения, как предусмотрено договором, истцом суду не представлено, напротив, он пояснил, что в указанный срок соответствующего заявления он в адрес ответчика не направлял.

Таким образом, исходя из норм действующего законодательства и доказательств, представленными сторонами на основании ст.56 ГПК РФ, исковые требования истца о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, удовлетворены быть не могут.

Поскольку условия кредитного договора и договора страхования, а так же действия ответчика не ущемляют установленные Законом РФ «О защите прав потребителей» права

истца как гражданина - потребителя, суд так же отказывает в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда и судебных расходов. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО7 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах- жизнь» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца после изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий Дуванова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2007 года.