Решение № 2-224/2025 от 26 февраля 2025 г. по делу № 2-720/2024~М-538/2024

УИД 31RS0024-01-2024-000770-41 Дело №2-224/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года г. Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Подрейко С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Галушкиной В.И.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с требованиями взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 17.08.2017 в размере 514169,22 руб. за период с 17.08.2017 по 14.12.2023, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 8341,69 руб.

В обоснование требований истец сослался на следующее.

17.08.2017 ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили договор потребительского кредита (займа) № №

Договор № 75750391430 был заключен на основании заявления клиента, «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк».

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита в и порядок возврата.

Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 ГК РФ за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно. При этом каждый такой платеж может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 14.12.2023 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 514169,22 руб.

14.12.2023 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № уступки прав (требований) (цессии) от 14.12.2023, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в приложении № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 14.12.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1, договор № №

Задолженность в размере 514169,22 руб. образовалась за период с 17.08.2017 по 14.12.2023.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещены. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 его представитель ФИО2 возражали против удовлетворения иска, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности, не представление надлежащего расчета долга.

Поддержали письменные возражения, в которых указано на то, что представленные истцом копии документов, свидетельствующие о возникновении задолженности, надлежащим образом не заверены; ответчик не был извещен о состоявшейся уступке права требования; 18.02.2019 после неоплаты кредита банком был осуществлен перенос всей задолженности по основному долгу и по процентам на просрочку и сформировано заключительное требование, поэтому срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов гражданского дела следует, что 17.08.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор кредитный договор № №, которым предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - 298840 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка – 26,70% годовых (л.д. 12).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Графиком платежей, согласованным и подписанным сторонами, предусмотрен ежемесячный возврат кредита и оплата процентов за пользование кредитом в период с 18.09.2017 по 17.08.2022 в размере по 9074,23 руб., последний платеж 17.08.2022 в размере 9073,78 руб. (л.д. 11).

Выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 17-18) подтверждается, что ФИО1 предоставлена сумма кредита в указанном в кредитном договоре размере - 17.08.2017 в размере 298840 рублей,

Согласно расчету, содержащему, в том числе, сведения о всех платежах (л.д.4-5), совершенных клиентом по договору, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 514, из которых: 201591,15 руб. - задолженность по основному долгу, 116059,97 руб. - проценты на просроченный основной долг, 196518,10 руб. - штрафы.

В соответствии с частью 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Суд не принимает доводы стороны ответчика, что документы, содержащиеся в кредитном досье заемщика, надлежащим образом не заверены.

Как усматривается из материалов дела, исковое заявление было направлено посредством системы "ГАС-Правосудие", документы заверены усиленной электронной подписью (л.д.27).

Таким образом, представленные истцом в обоснование иска документы поданы в суд в электронном виде, заверены электронной подписью представителя истца, сомнений не вызывают, оснований считать представленные документы не соответствующими оригиналу у суда оснований нет, представитель ответчика обоснованных сомнений в подлинности представленных документов не заявил.

ФИО1 пояснил, что заявление о предоставлении кредита, кредитный договор, график платежей подписаны им.

Вопреки доводам стороны ответчика на расчете задолженности по кредиту имеется подпись председателя правления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и оттиск печати банка. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, поэтому суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании также установлено, что 14.12.2023 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № № уступки прав (требований) (цессии) от 14.12.2023, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в приложении № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 14.12.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1, договор №.

Что касается доводов стороны ответчика о не уведомлении об уступке права требования по договору, то право на уступку прав требования согласовано с ответчиком при заключении кредитного, что следует из п. 13 названного документа. Само по себе не уведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу ч. 3 ст. 382 ГК РФ не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

Таким образом, истец АО «Банк Русский Стандарт» имеет охраняемый законом интерес в требовании исполнения заемщиком по кредитному договору своих обязательств в рамках кредитного договору: возврате основного долга, оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права ФИО1 не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, указанные в кредитном договоре, в результате чего у него образовалась задолженность, а у кредитора появилось право требования взыскания задолженности по кредиту.

Разрешая заявление ответчика об истечении срока исковой давности для предъявления настоящих требований, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что по условиям кредитного договора возврат кредита и оплата процентов за пользование кредитными денежными должны были осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 9074,23 руб., а с 17.11.2027 – по 7231,75 руб., то по каждому ежемесячному платежу срок исковой давности следует исчислять отдельно.

Просрочка в уплате основного долга и процентов возникла у ответчика с 17.10.2018, последний платеж по кредитному договору был осуществлен заемщиком 17.01.2019. В последующем денежные средства на указанный счет для погашения кредитных обязательств не поступали.

К моменту обращения в су.19.04.2024 трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате кредитной задолженности, уплате процентов и штрафных санкций за период с 18.10.2018 по 17.04.2021 истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (<данные изъяты> к ФИО1 ФИО8 <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Шебекинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.03.2025.

Судья Подрейко С.В.