Решение № 2-301/2019 2-301/2019~М-243/2019 М-243/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-301/2019

УИД 66RS0016-01-2019-000421-72

Мотивированное
решение составлено 17.06.2019. Дело № 2-301/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Артемовский 10 июня 2019 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Соломиной Т.В., при секретаре Юшковой А.Н., ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании досрочно суммы задолженности по кредитному договору № <***> от 21.11.2015 по состоянию на 19.03.2019 в размере 98 750,45 руб., из них: просроченная ссуда 53 680,53 руб.; просроченные проценты 14 154,17 руб.; проценты по просроченной ссуде 14 424,84 руб.; неустойка по ссудному договору 7753.14 руб.; неустойка на просроченную ссуду 8 737,77 руб.; комиссия за смс-информирование 00 руб., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 162,51 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.11.2015 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 91 137,57 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполняч обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита-при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла с 22.07.2016 по 19.03.2019 продолжительность просрочки составляет 862 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 22.07.2016 по 19.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 829 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел вьииаты в размере: 86 950,91 руб.

Судебным приказом № 2-1170 от 04.08.2017, вынесенным мировым судьей Судебный участок № 3 судебного района, в котором создан Артемовский городской суд Свердловской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора <***> от 21.11.2015 с ответчика в размере 26 207,79 руб. за период с 22.07.2016 по 19.03.2017. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ответчика за вычетом 26 207,79 руб., указанной в судебном приказе. По состоянию на 19.03.2019 взыскиваемая задолженность ответчика перед Банком составляет 98 750,45 руб. Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка указанные суммы (л.д. 3).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), просившего о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2 пояснила, что платить долг не отказывается, поддержала доводы отзыва, согласно которого, считает, что представленные истцом доказательства не являются достаточными для удовлетворения исковых требований истца и, соответственно, взыскания с нее заявленной суммы. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 ст. 56 ГПК РФ, суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, a также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ч. 2 ГК РФ). При вынесении решения суд должен учитывать фактические обстоятельства дела, размер суммы кредита, срок его возврата, а также то, что кредит предоставлен юридическим лицом гражданину. На основании вышеизложенного ответчик считает возможным заявить о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности по договору. Как следует из материалов дела, 29.08.2017 был выдан судебный приказ о взыскании задолженности. Соответственно, истец на тот момент уже знал о том, что ответчик в силу финансового положения не может оплачивать имеющуюся задолженность самостоятельно и прибегнул к помощи суда для взыскания задолженности. В данном случае, кроме срока исковой давности возможно двойное взыскание сумм кредита с ответчика. Кроме того, просит суд при рассмотрении дела уменьшить неустойку, предъявляемую Банком на основании ст. 333 ГК РФ, так как фактически Банк каких-либо дополнительных расходов не понес. Соответственно, неустойка на просроченную ссуду и неустойка по ссудному договору должна рассчитываться по ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Так же просит суд при вынесении решения учесть ч. 4 ст. 395 ГК РФ, где указано, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию. Соответственно, при вынесении решения просит суд не взыскивать с ответчика проценты по кредитному договору, а пени уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению деда по имеющимся в деле доказательствам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа договора.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 ГК РФ).

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Юридический статус ПАО «Совкомбанк» подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, изменениями № 1, вносимыми в Устав, Уставом, генеральной лицензией, приказом, доверенностью.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, 21.11.2015 между банком и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № <***> на получение потребительского кредита с лицевым счетом №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 91 137,57 руб., путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 17-18). Кредит был предоставлен на срок 36 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9 % годовых на потребительские цели (полная стоимость кредита 32,9% годовых).

В свою очередь, ответчик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячно аннуитетными платежами в размере и в сроки в соответствии с графиком погашения задолженности. Размер ежемесячного платежа составляет, кроме последнего, 3 863,67 руб. (л.д. 11-12).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 11-12), Общие условия договора потребительского кредита, заключаемые ПАО «Совкомбанк» с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита.

Ответчик был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащим график погашения задолженности, в заявлении на подключение SMS-информирования.

Банк свои обязательства по передаче ответчику денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме 21.11.2015, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-23), тогда как по Общим условиям договора потребительского кредита (п. 3.1.) ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий договора потребительского кредита суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (л.д. 26).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий, банк имеет вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 27).

В судебном заседании установлено, что, воспользовавшись заемными денежными средствами, заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов с января 2018 не исполняет, что следует из представленной Банком выписки по лицевому счету заемщика (л.д. 21-23). Не исполнено заемщиком и требование банка о досрочном возврате в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 24). Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по состоянию на 19.03.2019 у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 98 750,45 руб., из них: просроченная ссуда 53 680,53 руб.; просроченные проценты 14 154,17 руб.; проценты по просроченной ссуде 14 424,84 руб.; неустойка по ссудному договору 7753.14 руб.; неустойка на просроченную ссуду 8 737,77 руб.; комиссия за смс-информирование 00 руб (л.д. 8-10).

Расчет задолженности, представленный Банком, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, указанные в выписках по счету, судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям обязательства, закону не противоречит, ответчиком не оспорен.

Проанализировав расчет истца, суд не может согласиться с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 37).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно расчету истца, ответчик стала допускать просрочки платежей с июля 2016. Учитывая, что иск подан 26.03.2019, срок исковой давности, три года, истцом не пропущен.

Таким образом, Банк выполнил свою часть обязательства по предоставлению ответчику кредита, однако, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своей части обязательства по возврату кредита и причитающихся банку процентов.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проверяя возражения ответчика о применении ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает оснований к ее применению, поскольку, учитывая размер просроченной ссуды – 53 680,53 руб., просроченных процентов- 28 579,01 руб., неустойка, в общей сумме, в размере 16 490,91 руб., не имеет признаков несоразмерности относительно задолженности по сумме займа и процентов.

Оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 98 750,45 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3 162,51 руб. (платежное поручение № 14 от 21.03.2019 на л.д. 4, платежное поручение № 341 от 22.11.2018 на л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № <***> от 21.11.2015, по состоянию на 19.03.2019, в размере 98 750 рублей 45 копеек, из них: просроченная ссуда 53 680,53 руб.; просроченные проценты 14 154,17 руб.; проценты по просроченной ссуде 14 424,84 руб.; неустойка по ссудному договору 7 753,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду 8 737,77 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 162 рублей 51 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области, в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья: Т.В. Соломина Т.В. Соломина