Решение № 2-4678/2023 2-490/2024 2-490/2024(2-4678/2023;)~М-4455/2023 М-4455/2023 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-4678/2023

Дело № 2-490/2024 06 февраля 2024 года

49RS0001-01-2023-006542-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

в составе председательствующего судьи Доброходовой С.В.,

при секретаре Львовой Е.А.,

помещении Магаданского городского суда Магаданской области 06 февраля 2024 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 декабря 2021 года, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Магаданский городской суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование иска указано, что 15 декабря 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 419 400 руб. 00 коп. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основанного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 июня 2022 года, на 12 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 484 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16 июня 2022 года, на 12 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 484 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 158 899 руб. 55 коп.

По состоянию на 12 декабря 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 456 444 руб. 22 коп., из которых комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1 770 руб., просроченные проценты 41 883 руб. 88 коп., просроченная ссудная задолженность 411 012 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 186 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду 176 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты 968 руб. 52 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, просит суд взыскать с И. задолженность по кредитному договору за период с 16 июня 2022 года по 12 декабря 2023 года в сумме 456 444 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 764 руб. 44 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ч.ч. 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 820 ГК РФ).

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 15 декабря 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 419 400 руб.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка устанавливается в размере 6,9% годовых и действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж составляет 10 484 руб. 12 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определен размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора – 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва».

Согласно п.5.2. Общих условий следует, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойки в виду пени согласно тарифам Банка (п. 6.1. Общих условий).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 456 444 руб. 22 коп.

Из представленной в дело выписки по счету И. следует, что 15 декабря 2021 года ответчику были предоставлены денежные средства в соответствии с условиями договора путем зачисления на депозитный счет.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 456 444 руб. 22 коп., из которых: комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп., иные комиссии 1 770 руб. 00 коп., просроченные проценты 41 883 руб. 88 коп., просроченная ссудная задолженность 411 012 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 186 руб. 60 коп., неустойка на просроченную ссуду 176 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты 968 руб. 52 коп.

Представленный истцом расчет проверен судом и соответствует требованиям ст. 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора и принимается судом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ на сторону возлагается обязанность по доказыванию обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Доказательств отсутствия задолженности по заключенному с ответчиком кредитному договору, надлежащего выполнения ответчиком условий договора материалы дела не содержат, судом данные обстоятельства не установлены, контр-расчет задолженности ответчиком также не представлен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от 15 декабря 2021 года, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к И. подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 7 764 руб. 44 коп., что подтверждается платежным поручением № от 12 декабря 2023 года и соответствует размеру государственной пошлины, подлежащей уплате исходя из цены иска.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 764 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 декабря 2021 года, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с И. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) за период с 16 июня 2022 года по 12 декабря 2023 года задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2021 года в размере 456 444 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 764 руб. 44 коп., а всего взыскать 464 208 (четыреста шестьдесят четыре тысячи двести восемь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить срок изготовления решения суда в окончательной форме – 13 февраля 2024 года.

Судья Доброходова С.В.