Решение № 2-115/2018 2-115/2018 ~ М-72/2018 М-72/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-115/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 30 мая 2018 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Борисовой Н. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-115/2018 г. по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. <данные изъяты>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

23.05.2012 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 250000 руб. под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.09.2012 г., на 11.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1414 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.06.2012 г., на 11.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1742 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 212020 руб. 36 коп.

По состоянию на 11.03.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 292134 руб. 69 коп., из них: просроченная ссуда - 179686 руб. 64 коп.; просроченные проценты 45617 руб. 22 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 33005 руб. 24 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 33825 руб. 59 коп.; комиссия за смс-информирование - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 292134 руб. 69 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6121 руб. 35 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором она указывает на то, что истцом пропущен срок исковой давности по части исковых требований. Она не отрицает, что 23 мая 2012 г. между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор. Также она не отрицает, что получила от Банка сумму кредита в размере 250000 руб. Первые три месяца она оплачивала кредит надлежащим образом, а затем в связи с тяжелой финансовой ситуацией, сложившейся в ее семье, стала допускать случаи просрочки платежей либо вносила платежи не в полном объеме, последний платеж был произведен ею 30 января 2015 г. в сумме 1000 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, она не оспаривает. Отмечает следующее.

Кредитный договор был заключен с банком 23 мая 2012 г. Данный договор предусматривает возврат суммы кредита ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, по графику гашения кредита до 23 мая 2017 г., следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

24 января 2018 г. ПАО «Совкомбанк» посредством почтовой связи направило в адрес <данные изъяты> заявление о выдаче судебного приказа на сумму, аналогичную той, которая указана в исковом заявлении по настоящему гражданскому делу. 06 февраля 2018 г. <данные изъяты> был вынесен судебный приказ о взыскании с нее суммы задолженности. Ею были поданы возражения на судебный приказ. Определением <данные изъяты> от 16 февраля 2018 г. он был отменен.

Исходя из изложенного, считает, что положения о последствиях истечения срока исковой давности должны быть применены в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно условиям договора до 24 января 2015 года. Следовательно, истец может просить суд о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 24 января 2015 года, то есть за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной ссудной задолженности за период с 01 января 2015 г. по 23 января 2015 г. составляла 16 698,65 руб., сумма штрафа на просроченную задолженность за этот же период составляла 5 155,68 руб. Кроме того, сумма задолженности по уплате процентов за период с 25 декабря 2014 г. по 23 января 2015 г. составляла 18 477,72 руб., сумма штрафа за просрочку уплату процентов за этот же период составляла 6 646,03 руб. Данные суммы не могут быть взысканы с нее по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Взысканию подлежат следующие суммы: сумма просроченной ссудной задолженности в размере 162 987,99 руб. (179 686,64 руб. - 16 698,65 руб.); сумма задолженности по уплате процентов в размере 27 139,5 руб. (45 617,22 руб. -18 477,72 руб.); сумма штрафа на просроченную задолженность в размере 27 849,56 руб. (33 005,24 руб.-5 155,68 руб.); сумма штрафа за просрочку уплаты процентов в размере 27 179,56 руб. (33 825,59 руб. - 6 646,03 руб.). Против удовлетворения указанной части исковых требований не возражает. Просит применить срок исковой давности к требованиям, заявленным ПАО «Совкомбанк» за пределами трехлетнего срока, предшествующего подаче иска. Гражданское дело просит рассмотреть в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23 мая 2012 года, по условиям которого банк предоставил последней кредит в сумме 250000 руб. 00 коп. под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно графику платежей - ежемесячный платеж составил 7783 руб. 96 коп., последний платеж 23 мая 2017 года в сумме 8403 руб. 39 коп. (л.д.13-17).

В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-11), согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит.

Согласно п.п. 4.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил согласие подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу п. 5.2. Условий, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, либо в случае систематической просрочки платежей.

Согласно п. 6.1. Условий, указанных выше, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в идее пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. Пунктом 6.2 Условий установлено, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком Заемщик несет ответственность в соответствии с Условиями Договора о потребительском кредитовании.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и вышеуказанные Условия.

Банк направлял ответчику письменное уведомлении, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору, а также он был информирован о досрочном расторжении кредитного Договора, однако уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем, она подлежит взысканию в судебном порядке (л.д.6).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, <данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами (л.д.25-38).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока возврата займа помимо процентов за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно Расчету задолженности по кредиту, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 11 марта 2018 г. составляет 292134 руб. 69 коп., из них: просроченная ссуда - 179686 руб. 64 коп.; просроченные проценты 45617 руб. 22 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 33005 руб. 24 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 33825 руб. 59 коп.; комиссия за смс-информирование - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку до настоящего времени сумма не возвращена, у истца возникло право требования у ответчика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.

Учитывая то обстоятельство, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 12 своего постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 24 своего постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен 30 января 2015 года в сумме 1000 руб., а дожжен был произведен 23 января 2015 года в сумме 7783 руб. 96 коп., согласно графику платежей, следующий платеж должен быть произведен 24 февраля 2015 года. Согласно графику платежей ежемесячный платеж должен составлять 7783 руб. 96 коп., за исключением последнего платежа - 8403 руб. 39 коп., следовательно срок исковой давности начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен, то есть с 24 января 2015 года.

Частичная оплата 30 января 2015 года не прерывает течение срока исковой давности, поскольку не свидетельствует о признании ответчиком всего долга, что соответствует разъяснениям, данным в пункте 20 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, в силу которых в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По утверждению ответчика, истец 24 января 2018 года обратился к <данные изъяты> посредством почтовой связи с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, однако документов подтверждающих это, не предоставил.

Поскольку, именно на сторону истца возложено бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, что последним сделано не было, поэтому суд принимает во внимание требования ч. 1 ст. 126 ГПК РФ, согласно контрой судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд, и приходит к выводу что днем направления заявления о выдаче судебного приказа будет являться 02 февраля 2018 года.

Из представленного стороной истца списка отравленных простых бандеролей следует, что данный список отражает отправленную корреспонденцию за 20 марта 2017 года, в то время как судебный приказ был вынесен в феврале 2018 года, кроме этого в данном списке не отражено, что в этот день почтовая корреспонденция направлялась <данные изъяты>.

Судебный приказ был вынесен 06 февраля 2018 года, который на основании заявления ФИО1 был отменен на основании определения суда от 16 февраля 2018 года, следовательно с момента поступления заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены (с 24 января 2018 года до 16 февраля 2018 года (24 дня) срок исковой давности не тек. В Сорский районный суд истец обратился с настоящим исковым заявлением 20 марта 2018 года, следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период до 24 января 2015 года пропущен.

Как следует из расчет, предоставленного стороной истца, сумма просроченной ссудной задолженности за период по состоянию на 23 января 2015 г. составляла 16 698 руб. 65 коп., сумма штрафа на просроченную задолженность по состоянию на 23 января 2015 г. составляла 5 155 руб. 68 коп., сумма задолженности по уплате процентов по состоянию на 23 января 2015 г. составляла 18 477 руб. 72 коп., сумма штрафа за просрочку уплату процентов за этот же период составляла 6 646 руб. 03 коп.

Вышеуказанные суммы не подлежат взысканию с ответчика по причине пропуска срока исковой давности, которую просит применить сторона ответчика.

Взысканию подлежит сумма задолженности в размере 245156 руб. 61 коп., которая состоит из: суммы просроченной ссудной задолженности в размере 162 987 руб. 99 коп. (179 686 руб. 64 коп. - 16 698 руб. 65 коп.); суммы задолженности по уплате процентов в размере 27 139 руб. 50 коп. (45 617 руб. 22 коп. -18 477 руб. 72 коп.); суммы штрафа на просроченную задолженность в размере 27 849 руб. 56 коп. (33 005 руб. 24 коп. -5 155 руб. 68 коп.); суммы штрафа за просрочку уплаты процентов в размере 27 179 руб. 56 коп. (33 825 руб. 59 коп. - 6 646 руб. 03 коп.).

Иного расчета задолженности в связи с применением срока исковой давности стороной истца не предоставлено.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 6121 руб. 35 коп., что подтверждается платежными поручениям, однако с четом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5651 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 245156 (двести сорок пять тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 61 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5651 (пять тысяч шестьсот пятьдесят один) руб. 57 коп., а всего: 250808 (двести пятьдесят тысяч восемьсот восемь) руб. 18 коп.

В удовлетворении остальных заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий: Козулина Н.Ю.