Решение № 2-82/2024 2-82/2024~М-40/2024 М-40/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-82/2024

№ 2-82/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 апреля 2024 года с.Хову-Аксы

Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Кара-Сала В.Д.,

при секретаре Ооржак З.А-Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 18.06.2023 между Связной Банк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме. 18.06.2023 банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 40000 рублей, процентная ставка 45% годовых, минимальный платеж 3000 рублей. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты, срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Размер переуступленного права требования составляет 57 544 рубля 24 копейки. Требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность, образовавшуюся за период с 18.06.2023 по 19.01.2024 в размере 57 544,24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 926,33 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, с иском не согласна, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее – Общие условия), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им Общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий. Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, иных разделов Общих условий.

Согласно заявлению и анкете ФИО1 от 18 июня 2023 года, ФИО1 выдана кредитная карта, лимит кредитования – 40 000 рублей, за пользование кредитом установлены проценты в размере 45% годовых, минимальный платеж – 3000 рублей, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, дата платежа 5-е число каждого месяца, льготный период – доступен до 50 дней.

Согласно расписки от 18.06.2023 ФИО1 получила кредитную карты сроком действия до 02/2015, номер карты №.

Судом установлено, что ФИО1 выдана кредитная карта, которая была активирована путем совершения расходных операций.

Таким образом, кредитный договор между Связной Банк (АО) и ФИО1 был заключен путем подписания заявления и анкеты (кредитного договора), путем направления оферты клиентом и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Кредитный договор заключен на условиях, установленных индивидуальными условиями кредитования (заявлением и анкетой), Общими условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении ФИО1 от 18 июня 2013 года.

Подпись ФИО1 в заявлении и анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями обслуживания физических лиц, лимитом и тарифом по кредитной карте.

Из расчета по задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору: допускала нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту.

В силу п.2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) банк имеет право передавать право требования по кредитному договору третьим лицам.

11 декабря 2017 года между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор № уступки требований, согласно которому Связной Банк (АО) передал, а ООО «Т-Капитал» принял права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключёнными между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением №. Оплата по договору произведена платежным поручением № от 14 декабря 2017 года. В п.21129 реестра, являющегося приложением № к договору цессии от 11 декабря 2017 года, указан кредитный договор, заключенный с ФИО1 от 18 июня 2013 года, общая сумма задолженности 57 244,24 рублей.

12 декабря 2017 года между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор № уступки прав требования, согласно которому ООО «Т-Капитал» передал, а ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» принял права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключёнными между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением №. Оплата по договору произведена платежными поручениями № от 14 декабря 2017 года. В п.21129 реестра должников, являющегося приложением к договору цессии от 12 декабря 2017 года, указан кредитный договор, заключенный с ФИО1 от 18 июня 2013 года, общая сумма задолженности 57 244,24 рублей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредиту составляет 57 544,24 рублей, в том числе основной долг – 39 997,61 рублей, просроченные проценты на основной долг – 12 167,63 рублей, комиссии – 1 079,00 рублей, неустойки – 4 300 рублей.

12 декабря 2017 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ФИО1 направлено уведомление о произведенной уступке прав требований и требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 57 544,24 рублей.

Определением мирового судьи <данные изъяты> Республики Тыва от 11 июня 2019 года судебный приказ № от 15 февраля 2019 года, вынесенный по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, отменен в связи с поступлением возражения от должника.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 Постановления Пленума ВС РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата минимального платежа в размере 3000 рублей, дата расчета минимального платежа 15 число каждого календарного месяца. Последний платеж по кредитной карте ответчиком был внесен 6.09.2014.

Сведений о направлении заключительного счета ответчику банком в материалах дела не имеется, 12 декабря 2017 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», которому переданы права требования по договору уступки, направлено требование о погашении задолженности, предоставлен срок в течение 7 дней со дня получения уведомления погасить образовавшуюся задолженность, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено.

Вместе с тем, поскольку 6.09.2014 ответчиком был внесен последний платеж по кредиту, в соответствии с условиями кредитного договора следующий минимальный платеж должен был быть рассчитан 15.09.2014, и 16.09.2014 начался следующий платежный период с оплатой 5.10.2014 минимального платежа. Согласно п.8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Из расчета задолженности ФИО1 видно, что с 5.11.2014 задолженность по кредитной карте переносилась на просроченную в связи с отсутствием платежей. Таким образом, с 6.10.2014 кредитор узнал о нарушении своих прав и начал исчисляться срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в Чеди-Хольский районный суд 25 марта 2024 года. Ранее, в феврале 2019 года истец обращался к мировому судье <данные изъяты> Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа, 15.02.2019 был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 11.09.2019 был отменен. За период с 10.10.2014 по 19.01.2024 операций по счету ФИО1 не было.

С учетом изложенного, 3-летний срок исковой давности истек 6 октября 2017 года.

Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению.

руководствуясь гл.гл. 11, 12 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Чеди-Хольский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2024 года.

Председательствующий Кара-Сал В.Д.