Решение № 2-954/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-954/2019

Дело № 2 – 954/2019

52RS0004-01-2019-000180-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балахна 10 июля 2019 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи А.Н.Карпычева, при секретаре О.В. Пушковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» обратился в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество.

Просят взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***><адрес> (№) от <дата> в сумме 398954,52 рублей, в том числе: 324222,59 рубля - задолженность по Кредиту; 42887,23 рублей - задолженность по плановым процентам; 4686,27 рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 12284,66 рублей - пени по процентам; 14873,77 рубля - пени по просроченному долгу; Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 43,30 кв.м, в том числе жилой 27,3 кв.м.; определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, в размере 1776000.00 рублей; взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13189,55 рублей.

В обоснование своих требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора от <дата>г. № <***><адрес> (далее - Кредитный договор) ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> (далее - Ответчик/Заемщик) Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк», на основании решения общего собрания акционеров Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» присоединен к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), после смены типа акционерного общества ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 600000,00 рублей, на срок до <дата>г., с взиманием за пользованием кредитом 11,50 % годовых, для целевого использования, а именно приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 43,30 кв.м, жилая площадь 27,3 кв.м (далее - Квартира).

Согласно п.9 Кредитного договора Исполнение обязательств заемщика по Договору обеспечено ипотекой Квартиры, возникающей в силу закону, которая удостоверена Закладной подписанной 07.12.2007г..

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области и выданной первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» 21.04.2008г. (далее - Закладная). Квартира приобретена в совместную собственность ФИО1, ФИО2

Начиная с апреля 2017 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), последний платеж произведен 10.12.2018г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от 24 октября 2018г.). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 13 декабря 2018 г. составляет 398954,52 рублей.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения ;а счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки: <адрес>, имеющей общую площадь 43,30 кв.м, жилая площадь 27,3 кв.м. Согласно отчету № от 27.12.2018г., о проведенной оценки оценочной организацией ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет: 2220000.00 руб.. (80% = 1776000.00 рублей).

В соответствии пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <дата>, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от <дата>. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в Форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО)

Таким образом. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя стороны.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К таким договорам применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата>г. между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» с одной стороны и ФИО1 <данные изъяты> и, ФИО2 <данные изъяты> с другой заключен кредитный договор № <***><адрес> (далее - Кредитный договор), согласно которому ответчикам был предоставлен кредит на приобретение в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 43,30 кв.м, жилая площадь 27,3 кв.м (далее - Квартира) в сумме 600000,00 рублей, на срок до 12 декабря 2022г. под 11,50% годовых.

Согласно п.9 Кредитного договора Исполнение обязательств заемщика по Договору обеспечено ипотекой Квартиры, возникающей в силу закону, которая удостоверена Закладной, подписанной 07.12.2007г.

Факт получения денежных средств по данному договору ответчиком подтверждается материалами дела, таким образом, истец исполнил принятые на себя обязательств в полном объёме.

На основании решения общего собрания акционеров Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» присоединен к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), после смены типа акционерного общества ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в Форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 13 декабря 2018 года составила 398954,52 рублей, в том числе: 324222,59 рубля - задолженность по Кредиту; 42887,23 рублей - задолженность по плановым процентам; 4686,27 рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 12284,66 рублей - пени по процентам; 14873,77 рубля - пени по просроченному долгу

Требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиками без исполнения.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 525449 (Пятьсот двадцать пять тысяч четыреста сорок девять) рублей 26 копеек.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке

В соответствии со ст.ст.329, 334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Вместе с тем, как следует из Отчета №2018/3155 об оценке квартиры, составленного ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» 27 декабря 2018 года, стоимость квартиры на 27 декабря 2018 года составила 2200000 (Два миллиона двести тысяч) рублей.

Указанный отчет ответчиком не оспорен, иных сведений у суда не имеется.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет более 18 процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки превышает 3 месяца.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в соответствии со ст. 50, 51, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 43,30 кв.м, жилая площадь 27,3 кв.м, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости квартиры, определенной указанным выше отчетом об оценке №, то есть в сумме 1776000 (Один миллион семьсот семьдесят шесть тысяч) рублей.

В соответствии сост.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 13189 (Тринадцать тысяч сто восемьдесят девять) рублей 55 копеек в равных долях, по 6594 (шесть тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 78 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст. 309, 310, 329, 330, 334, 336, 337, 340, 348, 350, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от <дата> № <***><адрес> размере 398954 (Триста девяносто восемь тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 52 копейки, в том числе:

324222,59 рубля - задолженность по Кредиту;

42887,23 рублей - задолженность по плановым процентам;

4686,27 рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу;

12284,66 рублей - пени по процентам;

14873,77 рубля - пени по просроченному долгу

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры общей площадью 43,30 (Сорок три целых три десятых) кв.м., расположенной по адресу квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1776000 (Один миллион семьсот семьдесят шесть тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы на оплату государственной пошлины в размере 13189 (Тринадцать тысяч сто восемьдесят девять) рублей 55 копеек в равных долях, по 6594 (шесть тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 78 копеек с каждого.

Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья А.Н. Карпычев

Мотивированное решение суда изготовлено 12 июля 2019 года.

Судья А.Н. Карпычев