Решение № 2-2911/2023 2-2911/2023~М-2100/2023 М-2100/2023 от 2 октября 2023 г. по делу № 2-2911/2023

Дело №

УИД 09RS0001-01-2023-003539-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующей судьи Хохлачевой С.В., при секретаре Умарове М.А.-К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращени взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 433046,16 руб., уплаченной госпошлины в размере 13 530,46 руб.; процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на предмет залога по следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 27 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 369000, КЧР, <адрес>, кн №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1047000 руб., принадлежащей на праве собственности ФИО2

В обоснование указано, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 24.05.2019г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 628138,97 руб. под 18,9% годовых, сроком на 18,9% годовых, сроком на 84 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договор залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 27 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 369000, КЧР, <адрес>, кн №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки»). Поскольку заключенный сторонами договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.03.2023г., на 29.06.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 70 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 25.03.2023г., на 29.06.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 70 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 658879,42 руб., по состоянию на 29.06.2023г. общая задолженность 433046,16 руб., комиссия за смс 532,09 руб., просроченные проценты 22079,47 руб., просроченная ссудная задолженность 403642,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1144,36 руб., неустойка на остаток основного долга 5238,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 409,01 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В настоящее судебное заседание стороны не явились, извещались о времени и месте его проведения, в иске имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражает о вынесении заочного решения.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 24.05.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 328138,97 руб. под 18,9% годовых, сроком на 84 мес., факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога (ипотеки) № от 24.05.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2

Согласно п. 1.2 договор залога, банк как залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату сумму кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 27 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 369000, КЧР, <адрес>, кн №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки»).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму им уплатить проценты на нее.

Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора, п.п. 14: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1047000 руб.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.03.2023г., на 29.06.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 70 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 25.03.2023г., на 29.06.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 70 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 658879,42 руб. По состоянию на 29.06.2023г. общая задолженность 433046,16 руб., комиссия за смс 532,09 руб., просроченные проценты 22079,47 руб., просроченная ссудная задолженность 403642,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1144,36 руб., неустойка на остаток основного долга 5238,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 409,01 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд руководствуясь положениями статей 309, 334, 337, 348, 349 ГК РФ, статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», установив, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе требование истца о досрочном возврате задолженности не исполняет, исходит из доказанности факта заключения кредитного договора и наличия у ответчика перед банком задолженности по указанному договору, признав заявленный истцом ко взысканию размер задолженности правильным и взыскав в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору, а также проценты и неустойку в заявленных размерах.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Таким образом, наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, факт его неисполнения в установленный договором срок ответчиком не опровергнуты, совокупность условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям истца не установлена.

При этом учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества, суд обращает взыскание на заложенное имущество - квартиру, определив способ их реализации и установив начальную продажную цену в размере ее залоговой стоимости 1047000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 13530,46 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.05.2019 года между ФИО2 и Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2019 года в размере 433046,16 рублей, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13530,46 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по следующими характеристиками: квартиру, жилое помещение, общей площадь 27 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: 369000, КЧР, <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1047 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Мотивированное решение изготовлено 10.10.2023г.

Судья Черкесского городского суда С.В. Хохлачева