Решение № 2-5315/2019 2-5315/2019~М-4390/2019 М-4390/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-5315/2019

Гражданское дело №

86RS0№-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес> – Югры в составе:

председательствующего судьи Соболевской Н.Ю.,

при секретаре Корсаковой О.Р.,

с участием адвоката Черняк Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о признании договора заключенным, взыскании задолженности по договору использования дебетовой банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора заключенным, взыскании задолженности по договору использования дебетовой банковской карты, судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (переименовано с ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк) приняло от ФИО1 заявление на выдачу дебетовой карты <данные изъяты> с предоставленным кредитом по форме овердрафт. Размещенные на официальном сайте ПАО Сбербанк условия использования карт вместе с Тарифами Банка и Памяткой держателя карт в совокупности с данным заявлением Клиента составляют соответствующий договор на выпуск карты с условием овердрафта. Во исполнение заявления Клиента Банк выпустил ему дебетовую карту MAESTRO Социальная» <данные изъяты> с предоставлением кредита в форме «овердрафт». Держателю карты в силу ст. 846 Гражданского кодекса РФ был открыт текущий счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором. На сегодняшний день вышеназванное заявление клиента утеряно, и банк не может предоставить его в суд. Между тем кредитный договор является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег. ДД.ММ.ГГГГ по карте клиента отражена расходная операция списания по исполнительным документам на сумму <данные изъяты> руб., по счету клиента данная операция отражена дважды: <данные изъяты>. Согласно п. 2.4 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно - платежный терминал, а также совершения иных операций. Возможность использования Карты определяется наличием логотипа платежной системы. Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Тарифы Банка для банковской карты VISA CLASSIC не предполагают установление лимита овердрафта, плата за овердрафт по счету карты, в пределах величины лимита предоставленного овердрафта, установлена в размере 40% годовых. В данном случае фактические действия Клиента полностью подтверждают фактическое исполнение им сделки кредитования с использованием данной банковской карты Истца на оговоренных условиях: согласно выписке по счету банковской карты Клиент как осуществлял права по договору в виде получения кредитов, так и исполнял обязательства по нему производя операции погашения кредита; получив нижеуказанное требование Банка о погашении образовавшейся задолженности по кредитной карте, Клиент не направил ему какого-либо ответа с опровержением или отрицанием факта наличия договорных отношений и получения кредитной карты. Таким образом, поскольку договор кредитования с использованием банковской карты сторонами фактически исполнялся (банк предоставлял Клиенту банковскую карту и кредиты по ней, а ответчик принимал карту, предоставленные по ней кредиты и оплачивал их), то он не может быть признан незаключенным, а Клиент не может ссылаться на его пороки, поскольку его поведение давало основание полагаться Банку на действительность сделки. Согласно п. 4.7. Условий использования карт Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по Счету. В соответствии с п. 16 Тарифов Банка по дебетовой карте MAESTRO «Социальная» за несвоевременное погашение овердрафта по Счету карты устанавливается неустойка в размере 40 % (п. 4.8 Условий использования карт). Между тем Ответчик производил платежи по кредиту ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом цены иска, а также прилагаемой выпиской по счету. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору, согласно прилагаемому расчету, составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности по возврату кредита, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка. Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Ответчика требование, которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени обязательства по возврату задолженности Ответчиком не исполнены. Просят признать договор использования дебетовой банковской карты MAESTRO «Социальная» <данные изъяты> на условиях и в соответствии с тарифами банка между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключенным; взыскать с ФИО1 задолженность по договору использования дебетовой банковской карты MAESTRO «Социальная» в размере 16 112 рублей 43 копеек; судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд в суд не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания по известным адресам проживания судебными повестками. Суд считает возможным рассмотреть дело с участием представителя в порядке ст. 50 ГПК РФ в соответствии с условиями кредитного договора.

Представитель ответчика адвокат Черняк Е.А., действующая в порядке ст.50 ГПК РФ, возражений по иску суду не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (переименовано с ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк) на основании заявления ФИО1 оформило и выдало ей дебетовую карту <данные изъяты> с предоставленным кредитом по форме овердрафт.

Держателю карты был открыт текущий счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 2.4 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно - платежный терминал, а также совершения иных операций.

В соответствии с п. 4.7. Условий использования карт Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта в сумме, не менее указанной в отчете по Счету.

Согласно п. 16 Тарифов Банка по дебетовой карте MAESTRO «Социальная» за несвоевременное погашение овердрафта по Счету карты устанавливается неустойка в размере 40 % (п. 4.8 Условий использования карт).

Как указывает истец, на текущий момент заявление ответчика на получение дебетовой карты банком утрачено.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" (действующих в указанной редакции в период предоставления истцу карты) на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Согласно выписке по счету банковской карты, ответчик осуществлял права по договору в виде получения суммы кредита, а также исполнял обязательства по погашению кредита.

При указанных обстоятельствах и приведенных положениях закона суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами следует признать заключенным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Следовательно, по п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки возврата кредита, просрочка допущена неоднократно.

В связи с нарушением ответчиком условий договора банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес требование, в котором уведомил об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства по возврату задолженности ответчиком не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности по возврату кредита, <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательства гашения кредита и данные, опровергающие расчет задолженности, суду ответчиком не представлены.

В связи с чем, суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о признании договора заключенным, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что исковые требование ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о признании договора заключенным, взыскании задолженности по договору использования дебетовой банковской карты, судебных расходов - удовлетворить.

Признать договор использования дебетовой банковской карты <данные изъяты><данные изъяты> на условиях и в соответствии с тарифами банка между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключенным.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору использования дебетовой банковской карты <данные изъяты> в размере <данные изъяты> - сумма задолженности по возврату кредита, <данные изъяты> сумма задолженности по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты - <адрес>-Югры в течение одного месяца с подачей жалобы через Сургутский городской суд.

Судья подпись Н.Ю. Соболевская

КОПИЯ ВЕРНА «____»________2019__г.

Подлинный документ находится в деле №_2-5315/2019_

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_________________Н.Ю. Соболевская______

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_______»______20__г.

Секретарь суда__________________________