Решение № 2-140/2017 2-140/2017~М-136/2017 М-136/2017 от 29 июня 2017 г. по делу № 2-140/2017

Дело № 2-140/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 30 июня 2017 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Мирко О.Н.

при секретаре Жабиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счёту международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счёту № международной банковской карты Банка № по состоянию на 17.05.2017 в сумме 75 153,55 руб., в том числе 65 996,71 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 7 099,90 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 2 056,94 руб. – неустойка. Свои требования Банк обосновал тем, что на основании заявления ФИО1 была выдана указанная выше международная карта Банка от 10.03.2011, в заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, согласен с ними и обязуется их исполнять.

В соответствии с п. 1.1 Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Банка.

Таким образом, между Банком и ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ был заключён договор присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банка Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита <данные изъяты>, лимит по карте был увеличен до <данные изъяты>, Держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка была установлена в размере 19,00% годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36,0% годовых.

В период с 30.06.2016 по 17.05.2017 обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи им не производились либо производились несвоевременно.

Согласно п. 5.2.8 Условий Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, однако задолженность ответчиком не погашена.

Представитель Банка, уведомлённого надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Учитывая, что почтовое отправление, направленное по адресу его регистрации по месту жительства, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения, суд считает ФИО1 надлежащим образом извещённым о месте и времени рассмотрения дела, поэтому счёл возможным рассмотреть денное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

В силу абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что Банком на имя ФИО1 открыт счёт № кредитной карты № (л.д. 10).

Не позднее 18.05.2011 на основании заявления ФИО1 ему выдана международная карта банка <данные изъяты> № с разрешённым лимитом кредита <данные изъяты> под 19,0 % годовых на срок 36 месяцев, с льготным периодом 50 дней, с указанием полной стоимости кредита 23% годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги являются заключённым Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 33).

Условия договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты, которые установлены истцом, приняты ответчиком путём присоединения к предложенному договору в целом при подписании заявления, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении (л.д. 8-9).

В силу п. 4.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ответчик ФИО1 принял на себя обязательство выполнять положения Условий и требования Памятки Держателя (л.д. 36).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита.

Данное обстоятельство ответчиком не оспорено и подтверждается отчётом по кредитной карте, согласно которому ФИО1 производились операции за счёт денежных средств, предоставленных истцом (л.д. 69-140).

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1.15 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.

На имя ФИО1 11.03.2011 выпущена карта <данные изъяты> (л.д. 7, 8, 68).

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ответчик обязался не позднее 20 дней с даты формирования отчёта вносить минимальный обязательный платёж в счёт погашения кредита в сумме 5% от размера задолженности, указаны процентная ставка по кредиту 19,0% годовых (л.д. 9).

Пунктами 3.5, 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты наличными денежными средствами, безналичным переводом денежных средств, переводом с дебетовой карты, банковским переводом. Указаны сроки зачисления денежных средств на счёт карты и погашения задолженности по карте (л.д. 35).

Тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, по кредитной карте <данные изъяты>, установлена процентная ставка 19,0% годовых (л.д. 7).

В силу п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учётом сроков зачисления денежных средств, указанных в п. 3.7 Условий (л.д. 36).

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как усматривается из искового заявления, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает, последний платёж им был совершён 17.08.2016 (л.д. 130-139). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из представленного истцом расчёта, задолженность по счёту № международной банковской карты Банка № по состоянию на 17.05.2017 составляет 75 153,55 руб., в том числе 65 996,71 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 7 099,90 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых, начисленная по ставке 36% годовых неустойка – 2 056,94 руб.

Судом проверена правильность данного расчёта, суд признаёт его верным.

Поэтому требование Банка о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В соответствие с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствие с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме

Тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, установлена ставка неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36% годовых (л.д. 7).

Начисленная за период с 30.06.2016 по 17.05.2017 за просроченную ссуду по ставке 36% годовых неустойка составляет 2 056,94 руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая разъяснения, изложенные в п. 71, п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Ответчик о снижении размера неустойки не заявлял, доказательств её несоразмерности не представил.

Учитывая период допущенной ответчиком просрочки с 30.06.2016 до 17.05 2017, что сумма основного долга 65 996 рублей 71 копейка и процентов 7 099 рублей 90 копеек значительно выше размера начисленной неустойки 2 056 рублей 94 копейки, ответчиком не представлены доказательства несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора, суд приходит к выводу, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поэтому полагает необходимым взыскать с ответчика неустойку в полном объёме, удовлетворив требования Банка и в данной части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 454,61 руб. (л.д. 3, 4), данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счёту № международной банковской карты № по состоянию на 17.05.2017 в сумме 75 153 рубля 55 копеек, в том числе 65 996 рублей 71 копейка – просроченный основной долг по кредиту, 7 099 рублей 90 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, 2 056 рублей 94 копейки – неустойка, а так же судебные расходы в сумме 2 454 рубля 61 копейка, всего в сумме 77 608 (семьдесят семь тысяч шестьсот восемь) рублей 16 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено 05 июля 2017 г.

Судья Мирко О.Н.