Решение № 2-44/2024 2-44/2024~М-938/2023 М-938/2023 от 25 января 2024 г. по делу № 2-44/2024

УИД 36RS0008-01-2023-001309-04 Дело № 2-44/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 26 января 2024 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Хоперской Ю.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Просяник Д.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.10.2013 (л.д. 5-8).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 09 января 2024 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).

Как следует из искового заявления, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 11.10.2013 на сумму 297752,00 рубля, в том числе: 260000,00 рублей – сумма к выдаче, 37752,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297752,00 рубля на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 260000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37752, 00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите» условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9605,48 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

14.09.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.10.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.09.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.09.2014 по 15.09.2018 в размере 193194,14 рубля, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 28.12.2023 задолженность заемщика по договору составляет 524712,15 рублей, из которых: сумма основного долга – 281150,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 32767,55 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 193194,14 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600,31 рублей. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8447,12 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Истец просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 11.10.2013 в размере 524712,15 рублей, из которых: сумма основного долга – 281150, 15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 32767,55 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 193194,14 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8447,12 рублей (л.д. 5-8).

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 56, 57), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают о вынесении решения в порядке заочного производства (л.д. 8).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени, месте и дате судебного разбирательства по месту регистрации и фактического проживания (л.д. 55) в судебное заседание не явилась, мнения и возражения относительно заявленных исковых требований не предоставила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в свое отсутствие не заявила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не возражает против рассмотрения искового заявления в порядке заочного производства (л.д. 8).

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав представленные письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 11.10.2013 ФИО1 подала заявку на открытие банковского счета <номер> в ООО «ХКФ Банк» и заключение кредитного договора <***>, сумма кредита составляет 260000 рублей, 37752 рублей личное страхование, процентная ставка - 29,9% годовых, количество процентных периодов 60, ежемесячный платеж – 9605 рублей 48 копеек, начало платежного периода – 25 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода (л.д.16).

ФИО1 11.10.2013 было подано заявление на добровольное страхование <***> в ОАО СК «Альянс», сумма страхового взноса составляет 37752 рубля, оплата производится путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 31).

Данный договор является смешанным, он содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора и состоит из заявки на открытие банковских счетов с анкетой заемщика, памятки об условиях использования карты, условий договора и тарифов банка (л.д. 16, 17-21, 22, 26-27).

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно выписке по счету <номер>, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1, перечислив 11.10.2013 сумму кредита в размере 260000 рублей и 37752 рубля, являющихся страховым взносом по договору страхования с ОАО СК «Альянс» (л.д. 14-15).

В соответствии с Условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (л.д. 17-21).

ФИО1 взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняла надлежащим образом и перестала погашать кредит с 20.06.2014, что следует из движения денежных средств по счету <номер> заемщика ФИО1 за период с 11.10.2013 по 28.12.2023 (л.д.14-15).

На основании расчета задолженности по договору <***> по состоянию на 28.12.2023 задолженность ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составила 524712 рублей 15 копеек, из них: сумма основного долга – 281150,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 32767,55 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 193194,14 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600,31 рублей (л.д. 34-37).

Сумма задолженности по договору ответчиком ФИО1 не оспаривается, контррасчет не представлен.

Как указано истцом в исковом заявлении, банк направил в адрес ответчика требование 14.09.2014 о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению в срок до 14.10.2014.

Указанные обстоятельства подтверждаются банком, что означает, что истцу было известно о ненадлежащем исполнении договора ответчиком (должником) 14.09.2014.

Задолженность ответчика перед банком не погашена до настоящего времени, что не оспаривается ответчиком.

Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается совокупностью следующих доказательств, исследованных в ходе судебного разбирательства:

выпиской по счету <номер> заемщика ФИО1 за период с 11.10.2013 по 28.12.2023 (л.д. 14-15), заявкой на открытие банковских счетов <***> от 11.10.2013 заемщика ФИО1 (л.д. 16), условиями договора (л.д. 17-21), памяткой об условиях использования карты (л.д. 22), памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 23-24), памяткой по услуге «извещение по почте» (л.д. 25), тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору (л.д. 26-27), сведениями о работе заемщика (л.д. 28), распоряжением клиента по кредитному договору <***> от 11.10.2013 (л.д. 29), графиками погашения кредитов по карте (л.д. 30), заявлением на добровольное страхование <***> (л.д. 31), расчетом задолженности по договору <***> по состоянию на 28.12.2023 (л.д. 34-37).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки согласно ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Суммы задолженности по основному долгу, просроченным процентам, неустойки, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком на настоящее время размер просроченной задолженности по уплате основного долга, просроченных процентов и неустойки не оспорены.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору <***>, заключенного 11.10.2013 между истцом и ответчиком.

Сведений о признании ответчика ФИО1 банкротом (введении процедуры банкротства в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве, не имеется (л.д. 54).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 14.09.2014 по 15.09.2018 (включительно) по состоянию на 28.12.2023 в размере 524712,15 рублей, из которых:

сумма основного долга – 281150,15 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 32767,55 рублей;

убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 193194,14 рубля;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 17600, 31 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 ГПК.

В связи с тем, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 8447 рублей 12 коп., уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 12750 от 01 декабря 2023 года (л.д. 12).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес><адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <номер>), пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 125124, <...>, задолженность по кредитному договору <***> за период с 14.09.2014 по 15.09.2018 (включительно) по состоянию на 28.12.2023 в размере 524712 (пятьсот двадцать четыре тысячи семьсот двенадцать) руб. 15 коп., из которых: сумма основного долга – 281150 (двести восемьдесят одна тысяча сто пятьдесят) руб. 15 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 32767 (тридцать две тысячи семьсот шестьдесят семь) руб. 55 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 193194 (сто девяносто три тысячи сто девяносто четыре) руб. 14 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 600 (семнадцать тысяч шестьсот) руб. 31 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 447 (восемь тысяч четыреста сорок семь) руб. 12 коп., а всего 533 159 (пятьсот тридцать три тысячи сто пятьдесят девять) рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В.Хоперская

Мотивированное решение составлено 31.01.2024