Решение № 2-1678/2025 2-1678/2025~М-659/2025 М-659/2025 от 5 августа 2025 г. по делу № 2-1678/2025

№

26RS0№-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Пилипенко А.В.,

при секретаре судебного заседания Гладких Д.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Октябрьский районный суд <адрес> с иском (впоследствии с уточненным иском) к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя в котором просит суд: признать незаконным согласие на безакцептное списание денежных средств со счетов №, №; взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 9 343,02 рубля; неустойку в размере 17 766,48 рублей; штраф за добровольное неисполнение требований потребителя в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований.

В обосновании заявленных требований указал, что он являюсь клиентом Акционерное общество «Альфа-Банк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было составлено обращение в АО «Альфа-Банк», об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств, со всех счетов, открытых на имя ФИО1 Обращение было проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в банк еще одно обращение, об отмене операций, осуществленных после ДД.ММ.ГГГГ произведенных не им лично и без его согласия. Данное обращение также было проигнорировано. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал еще одно обращение, об отмене всех операций совершенных не им лично и без его согласия и о намерении обратится в суд для защиты своих прав. Все обращения подавались в отделение банка по адресу: <адрес>, с предоставлением паспорта, для идентификации личности. Общая сумма всех списаний почти в 2 раза превышает остаток долга. Такое поведение ответчика не отвечает признакам добросовестно поведения. Это поведение банка имеет целью благо в виде возможности и далее списывать денежные средства без специального разрешения клиента. Списанные без согласия клиента денежные средства могут быть квалифицированы как убытки клиента.

ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что до настоящего времени АО «Альфа-Банк» продолжает без его согласия списывать денежные средства с его счетов.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Направил в суд письменные возражения. Из содержания которых следует, что АО «Альфа-Банк» исковые требования не признают, просит отказать в виду пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 167, ГПК РФ, суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Согласно пунктам 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от ДД.ММ.ГГГГ №N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

При наличии заранее данного акцепта плательщик вправе изменить его условия или отозвать заранее данный акцепт в порядке, установленном договором, до поступления распоряжения в банк плательщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в АО «Альфа-Банк» заявление - анкету с просьбой о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» заключил с ФИО1 договор потребительского кредита и открыт счет кредитной карты № F0G№.

ФИО1 собственноручно подписал индивидуальные условия кредитного договора № F0G№.

Пунктом 4 заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил право АО «Альфа-Банк» без дополнительных распоряжений Клиента списывать средства, размещенные на Счетах Клиента в Банке, включая текущие счета, открыты для предоставления и погашения кредитов и учета операций по Картам, и направлять их на погашение задолженности Клиента в полном объеме, включающей сумму несанкционированного перерасхода, задолженности по кредитам, процентов за пользование чужими денежными средствами Банка, штрафов и иных неустоек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» обратился в офис АО «Альфа-Банк» в <адрес> с заявлением об отзыве согласия на безакцептное списание денежных средств, о чем имеется отметка менеджера АО «Альфа-Банк» ФИО4 о приеме обращения. Заявление оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в офис АО «Альфа-Банк» в <адрес> о возврате списанных денежных средств без его согласия. Факт обращения подтверждается отметкой менеджера АО «Альфа-Банк» ФИО5 Обращение оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в офис АО «Альфа-Банк» в <адрес> с письменной претензией, в которой просил вернуть денежные средства, удержанные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Претензия оставлена без удовлетворения.

Их представленных ФИО1 выписок по операциям установлено, что АО «Альфа-Банк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвело без согласия ФИО1 списание денежных средств в размере 7259,36 рублей.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что АО «Альфа-Банк» допустил нарушение прав ФИО1 как потребителя банковских услуг, поскольку списание денежных средств произведено банком в отсутствие заранее данного акцепта плательщика, и предъявленное истцом требование о взыскании незаконно списанных со счета денежных средств подлежит удовлетворению, с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию удержанные денежные средства в размере 7259,36 рублей.

Доводы представителя АО «Альфа-Банк» об оставлении искового заявления без рассмотрения, суд считает не состоятельными, поскольку положениями п. 5 ч. 1 статьи 28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что кредитные организации обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным.

Вместе с тем, из п. 3 ст. 32 этого же закона усматривается, что п. 3 - 6 ч. 1 ст. 28 вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ. Статьей 4 ГК РФ закреплено, что акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. При этом положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" не содержат указаний на возможность его ретроспективного применения. Следовательно, досудебный порядок урегулирования спора подлежит обязательному соблюдению в отношениях с кредитными организациями после указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ). Однако, как следует из материалов дела, договор счет кредитной карты № F0G№ открыт ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу указанных положений закона об обязательном обращении в службу финансового уполномоченного.

Так же суд признает не состоятельным довод АО «Альфа-Банк» о пропуске срока исковой давности, в виду следующего. В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о прекращении списания денежных средств с любых счетов без его согласия. ДД.ММ.ГГГГ в 00:32 часов АО «Альфа-Банк» произвело списание денежных средств в размере 59.78 рублей без его согласия. Таким образом ФИО1 узнал о его нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом исчисление сроков исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, штрафа, суд приходит к следующим выводам:

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Рассматриваемые в настоящем деле правоотношения сторон возникли из договора финансовых услуг по ведению и обслуживанию банковского счета, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в целях удовлетворения личных нужд.

Открытие кредитной организацией клиенту банковского счета, оказание услуг владельцу счета по выполнению его распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведению других операций по счету действительно регулируется нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. специальным законом.

В силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 данного кодекса.

Таким образом, последствия необоснованного списания банком денежных средств со счета клиента состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования, в связи с чем на отношения между банком и его клиентом (вкладчиком) по возврату денежных сумм и выплате неустойки пункт 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, определяющий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не распространяется. В связи с чем, исковые требования о взыскании неустойки в размере 17766,48 рублей не подлежат удовлетворению.

Положениями статьи 39 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В пункте 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 3629,68 рублей за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственная пошлина, рассчитанная в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом оплаченной ФИО1 при подачи иска государственной пошлины в размере 3000 рублей размер государственной пошлины подлежащей взысканию с АО «Альфа-Банк» составляет 1 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Признать действия АО «Альфа-Банк» по списанию в безакцептном порядке денежных средств со счетов ФИО1 №, № незаконными.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ОГРН №, ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт № № выдан отделением № <данные изъяты> по <адрес> в <адрес>) денежные средства в размере 7259,36 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 3629,68 рублей.

В остальной части требований ФИО1, отказать.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 1 000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Пилипенко