Решение № 2-323/2025 2-323/2025~М-305/2025 М-305/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-323/2025

2-323/2025

УИД №10RS0015-01-2025-000571-07


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.,

при секретаре Захаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займов №№, №, № на общую сумму 34995 рублей. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а ответчик обязанность по выплате основного долга и процентов не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору 0702-ЦАСК истцу. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договорам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68949,04 рублей, расходы по оплате государственной пошлине в размере 400 рублей, почтовые расходы на отправку искового заявления ответчику в размере 91,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно уведомлялся о времени и месте рассмотрения дела по адресам места проживания и пребывания, посредством электронной почты, указанной ответчиком в договорах займа.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - представитель ООО МФК «ЭйрЛоанс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ, №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.809, п.1 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ч.1 ГК РФ).

Материалами гражданского дела подтверждается, что на основании оферты о предоставлении займа, размещенной на сайте ООО МФК «ЭйрЛоанс», после акцепта которой ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договора потребительского займа № на сумму 15000 руб., № на сумму 15000 руб., № на сумму 4995 руб.,

Также ФИО1 обратился в ООО «МФК «ЭйрЛоанс» с электронным заявлением, в котором просил распространить на него действие договора коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000498/20 от ДД.ММ.ГГГГ на случай смерти и инвалидности 1,2 группы. За присоединение к договору ФИО1 уплатил 4995 рублей из предоставленных заемных средств.

Договоры займа между истцом и ответчиком заключены в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания займов МФК, размещенными на официальном сайте МФК в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» - https://kviki.ru/, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте МФК) и последующего предоставления МФК суммы займа одним из способов, предусмотренного Правилами.

На основании договоров займа ответчику либо выбранному ответчиком лицу (продавцу товара, исполнителю услуг) были предоставлены денежные средства посредством одного или нескольких траншей, (на каждый транш оформлялся отдельный договор займа в рамках одного заказа) в общей сумме 34995 руб. на срок 180 дней до ДД.ММ.ГГГГ под 292 % годовых.

Договоры действуют до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Пунктом 12 индивидуальных условий указанных договоров предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска срока оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа и правилами предоставления и обслуживания займов.

Индивидуальные условия договоров потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (специальным кодом, полученным в SMS-сообщении кредитора (пункт 19 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договоров займа, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа (далее Общие условия) и Правилами предоставления и обслуживания займов (далее Правила) ООО МФК «ЭйрЛоанс», действующими на момент подписания договора и обязуется соблюдать указанные в них условия.

В соответствии с пунктом 19 Индивидуальных условий потребительских займов, заключенных с ответчиком, настоящая оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления кредитором заемщику настоящей оферты, он подпишет ее (специальным кодом, полученным в SMS-сообщении кредитора).

Акцептуя вышеуказанную оферту, в соответствии с ее условиями, ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой, а также подтвердил, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие и индивидуальные условия договора займа.

Согласно ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Суд приходит к выводу о том, что договоры займа по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключены с ответчиком добровольно и содержат все существенные условия, позволяющие оценить объем вытекающих из них обязательств и порядок их выполнения. Своей электронной подписью в договорах займа ответчик выразил согласие с условиями договоров, подтвердил, что ознакомлен и согласен с ними.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 18.03.2019 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме электронную почту.

Следовательно, обменом документами, в данном случае, признается обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью или аналогом собственноручной подписи обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст.808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

В качестве документов, подтверждающих перечисление ООО МФК «ЭйрЛоанс» ответчику денежных средств по договорам займа, предоставлено информационное письмо ООО «Бест2пей» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором подтверждено, что по всем договорам займа, в том числе заключенным с ФИО1, перевод клиенту денежных средств осуществлен (операции 973641918,973642058,973642205).

Таким образом, в силу вышеуказанных положений законодательства договоры займа между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 считаются заключенным с момента передачи денежных средств. ООО МФК «ЭйрЛоанс» исполнило свои обязательства в рамках настоящих договоров в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п.2 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу п.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) на определенный квартал года, процентная ставка в 292 % годовых и полная стоимость кредита не превышают установленное законом ограничение.

Договоры займа с установлением размера процентов на основную сумму долга были заключены по желанию ответчика, требований об оспаривании договоров займа ответчиком не заявлено.

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

В соответствии с ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало, а ООО «Аскалон» приняло права (требования) к физическим лицам по договорам займа, указанным в перечне должников, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Выпиской из Приложения № к указанному договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что в числе прочих, были переданы права требования и по договорам займа, заключенных с ФИО1 на общую сумму 68949,04 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования (цессии) №-ЦАСК ООО « ПКО « Аскалон» передал ООО «СФО Стандарт» права требования к должникам по договорам займа, заключенным с ООО «МФК ЭйрЛоанс», в том числе в отношении ФИО1

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № составляет 29553,81 руб., в том числе: основной долг – 13682,31 руб.; проценты за пользование займом – 15871,5 руб.; по договору № составляет 29553,81 руб., в том числе основной долг – 13682,31 руб., проценты за пользование займом – 15871,5 рублей, по договору № составляет 9841,42 рублей, в том числе основной долг – 4556,21 рублей, проценты за пользование займом – 5285,21 рублей.

Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, а также каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы задолженности, не представлено.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1, как заемщик, надлежащим образом не исполнил обязательства по договорам займа, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 68949,04 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., что подтверждается платежным поручением от 51412 от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов за отправку искового заявления в суд в размере 91,20 руб.

Согласно списку почтовых отправлений в форме электронного документа от 16.09.2025 ООО «СФО Стандарт» направило ответчику исковое заявление с приложением ШПИ 80098613847880, стоимость почтовых расходов составила 91,20 рублей.

Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ №№, №-3 всего в размере 68949 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг – 31920 рубля 83 копеек; проценты за пользование займом - 37028 рублей 21 копеек.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 91 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: 13.11.2025 года

Судья Копин С.А.