Решение № 2-308/2024 от 14 ноября 2024 г. по делу № 2-308/2024

Дело № 2-308/2024

22RS0039-01-2024-000187-56


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2024 года c.Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Рощиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Требования мотивированы тем, что 13.09.2022 года между ООО МФК "Лаймзайм" и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому ООО МФК "Лаймзайм" передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 29 000 рублей, при этом ответчик принял на себя обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование займом через 168 дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Лаймзайм" в сети Интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МФК «Лаймзайм» (далее – Общие Условия) и Правилами предоставления микрозайма ООО МФК «Лаймзайм» (далее – Правила). Правила и Общие условия находятся в общем доступе на сайте https://www.lime-zaim.ru/. Для получения займа ответчиком была заполнена Форма заявки через сайт с указанием паспортных данных заемщика и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения заявки микрофинансовой организацией. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета заимодавца. В нарушении статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены. 27 июня 2023 года ООО МФК "Лаймзайм" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 1 от 27.06.2023 года. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора и направил претензию с требованием погашения задолженности по договору, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика, которое оставлено без удовлетворения. Истец указывает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность с 27.10.2022 года (дата выхода на просрочку) по 27.06.2023 года (дата уступки права (требования)). Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № в размере 62 661 рубль 57 копеек, включающую просроченный основной долг в размере 26 706 рублей 14 копеек, проценты за пользование займом в сумме 35 328 рублей 94 копейки, пени – 626 рублей 49 копеек, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 079 рублей 85 копеек, почтовые расходы в размере 74 рубля 40 копеек.

В судебном заседании представитель ООО ПКО «АйДи Коллект» участия не принимал, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлен принцип свободы договора, который заключается в том, что граждане и юридические лица вправе заключать договор на любых условиях, не противоречащих действующему законодательству.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством использования функционала сайта ООО МФК "Лаймзайм" в сети Интернет заполнила заявление о предоставлении потребительского займа, в котором просила заключить с ней договор займа на условиях, изложенных в заявлении, в рамках которого получила денежные средства в размере 29 000 рублей (л.д. 24).

Данное заявление подписано простой электронной подписью посредством получения ответчиком индивидуального ключа (СМС-код) на указанный ею номер телефона, при этом ФИО1 подтвердила, что полностью ознакомлена и согласна с Общими условиями, действующими в редакции на дату подписания заявления, и Индивидуальными условиями, согласилась с размером процентной ставки по договору займа, иных платежей, предусмотренных договором.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Заемщик ФИО1, будучи уведомлена смс-сообщением о предоставлении займа, лично заполнив заявление о предоставлении потребительского микрозайма, получила на принадлежащую ей карту денежные средства.

Заключение договора займа в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-кода соответствует требованиям закона.

Таким образом, 13 сентября 2022 года между МФК "Лаймзайм" и ФИО2 был заключен договор займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы в сети Интернет. Данному договору займа присвоен номер №

Договор займа заключен между ООО МФК "Лаймзайм" и ответчиком ФИО1 в полном соответствии с действующим законодательством, в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получение займа, подтверждения согласия на заключение договора на предлагаемых условиях посредством подписания договора аналогом собственноручной подписи посредством направления смс-кода, полученного на номер телефона, указанного ответчиком в анкете, и акцепта со стороны финансовой организации путем зачисления денежных средств на счет банковской карты клиента, сведения о котором предоставлены банку.

27 июня 2023 года между ООО МФК "ЛайЗайм" (Цедент) и ООО "АйДи Коллект" (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) № 1 по договорам займа (микрозайма) по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил в полном объеме права требования, вытекающие из договоров займа (микрозайма), заключенных между цедентом и третьими лицами, в том числе и в отношения договора займа № от 13.09.2022 год, заключенного с ФИО1 (л.д. 16-17).

Заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 9об.-15). Задолженность по договору составила 62 661 рубль 57 копеек, из которых просроченный основной долг - 26 706 рублей 14 копеек, проценты за пользование займом - 35 328 рублей 94 копейки, пени – 626 рублей 49 копеек.

14 августа 2023 года и.о. мирового судьи судебного участка <адрес> по заявлению ООО "АйДи Коллект" был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 13.09.2022 года в размере 62 661 рубль 57 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 039 рублей 92 копейки, который отменен определением суда от 12 сентября 2023 года на основании поступивших от должника возражений.

Заключение ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского займа № и предоставление суммы займа в размере 29 000 рублей подтверждается заявлением заемщика, подписанным с использованием аналогом собственноручной подписи (АСП), справкой ООО МФК "Лаймзайм" № 01-07/2557879 от 14.09.2022 года о переводе денежных средств на счет заемщика (л.д. 21об., 22-24).

Ответчиком в установленный договором займа срок не были исполнены обязательства по договору в полном объеме, произведено частичное погашение по договору займа:

- 28.09.2022 года в сумме 4685,99 рублей, из которых истцом определено в счет погашения займа – 1072,59 рублей, погашения процентов – 3613,40 рублей;

- 13.10.2022 года в сумме 400 рублей, из которых истцом определено в счет погашения процентов – 400 рублей;

- 14.10.2022 года в сумме 300 рублей, из которых истцом определено в счет погашения процентов – 300 рублей;

- 16.10.2022 года в сумме 450 рублей, из которых истцом определено в счет погашения процентов – 450 рублей;

- 17.10.2022 года в сумме 3724,44 рубля, из которых истцом определено в счет погашения займа – 1221,27 рублей, погашения процентов – 2481,17 рублей (л.д. 9об.-15).

Сумма задолженности по договору потребительского займа № указанная истцом составила 62 661 рубль 57 копеек, из которых просроченный основной долг - 26 706 рублей 14 копеек, проценты за пользование - 35 328 рублей 94 копейки, пени – 626 рублей 49 копеек.

Суд находит представленный истцом расчет арифметически верным и обоснованным, соответствующим закону и условиям заключенного кредитного договора, принимает за основу при разрешении заявленных истцом требований о взыскании суммы задолженности.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года номер 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 338,849%.

Размер процентной ставки, установленный договором займа в размере 361,349% годовых соответствует положениям п.8, 11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают предельных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа, по которому установлен 168 дней, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов указан 35 328,94 рублей. Таким образом, сумма заявленных ко взысканию процентов не превышает их предельное начисление 1,5 %.

С учетом вышеуказанных требований законодательства, сумма подлежащих к взысканию процентов составляет 35 328,94 рублей.

Доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме стороной ответчика не представлено и материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из условий п. 13 договора займа заемщик уведомлен о возможности кредитора переуступить право на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд, руководствуясь положениями статей 161, 382, 309, 384, 807, 808, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", исходит из доказанности нарушения ответчиком условий договора займа, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № № от 13.09.2022 года в размере 62 661,57 рублей

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 079 рублей 85 копеек.

Кроме того истец просит взыскать, понесенные почтовые расходы за направление ответчику искового заявления с описью вложения в сумме 74 рубля 40 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании и результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ).

Почтовые расходы, связанные с направлением ответчику искового заявления в сумме 74 рубля 40 копеек, которые заявитель вынужден был нести по правилам ч.6 ст.132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимыми и полагает возможным удовлетворить в размере 74 рубля 40 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 13 сентября 2022 года за период с 27.10.2022 (дата выхода на просрочку) по 27.06.2023 года (дата уступки права (требования)) в сумме 62 661 рубль 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 079 рублей 85 копеек, почтовые расходы в сумме 74 рубля 40 копеек, а всего 64 815 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Шевченко