Решение № 2-1639/2020 2-1639/2020(2-8921/2019;)~М-5859/2019 2-8921/2019 М-5859/2019 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-1639/2020

Дело № (47RS0№-26)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года <адрес>

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Витер Л.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора

Установил:

ПАО «Севергазбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ИСДЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 677 291,77 руб., в том числе: основанной долг – 1 621 559,71 руб.; проценты за пользование кредитом – 54 819, 59 руб.; сумма штрафной неустойки – 912,47 руб.;

- взыскать расходы по уплате госпошлины в размере – 16 586, 46 руб.;

- обратить взыскание на предмет залога, а именно имущественные права требования ФИО1, ФИО2 к ООО «ГК «Мегаполис», вытекающие из Договора № К 2/3/7-10 участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации 47:07:0957004:1190-47/012/2018-130, о передаче строящейся однокомнатной квартиры, общей площадью 34,53 кв.м., проектной площадью 38,53 кв.м., расположенную на седьмом этаже, этажной секции № многоквартирного <адрес>, имеющую условный номер № К 2/3/7-10 в строительных осях: Бс-Гс, 1с-3с, установив первоначальную продажную цену в размере 2 090 000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО3 СГБ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ИСДЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 1 633 672,00 руб., под 10.5% годовых на срок 300 месяцев, для приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 квартиры, общей (проектной) площадью 34,53 кв.м., в том числе жилая площадь – 19,11 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, земли ЗАО «Щеглово», условный номер К 2/3/7-10 стоимостью 2 042 090 руб. путем участия в долевом строительстве по договору № К 2/3/7-10 участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1, ФИО2 и ООО «ГК Мегаполис».

В силу п. 3.5. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является, в том числе, залог права требования в силу закона.

В соответствии с п. п. 3.7., 3.7.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки.

Государственная регистрация залога права требования в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Номер регистрации 47:07:0957004:1190-47/012/2018-131.

Права по договору участия в долевом строительстве жилого дома № К 2/3/7-10 от ДД.ММ.ГГГГ не передавались.

Сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 677 291, 77 руб., из которых: основанной долг – 1 621 559,71 руб.; проценты за пользование кредитом – 54 819, 59 руб.; сумма штрафной неустойки – 912,47 руб.

Во исполнение п. 5.4.1. Кредитного договора, ФИО3 ответчикам было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В направленном уведомлении ФИО3 разъяснялись последствия непогашения просроченной задолженности в соответствии с условиями Кредитного договора. Требования истца в установленный в уведомлении срок было оставлено ответчиками без ответа и не исполнены.

В виду того, что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиками ненадлежащим образом у ФИО3 возникло право требования досрочного возврата кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Ссылаясь на изложенное, ст. ст. 3, 24, 32, 35, 48, 53, 54, 98,131,132,167 ГПК РФ, ст. ст. 312, 349, 350, 811 РФ, ст.ст. 13,17, 48, 50, 51, 52, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутсвие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом. Не явка ответчиков за получением почтовой корреспонденции является самостоятельным выбором ответчиков в рамках реализации их прав на судебную защиту. Не соблюдение сроков хранения и возврата судебной корреспонденции, не должно нарушать законные права и интересы истца.

3е лицо ООО «ГК Мегаполис» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО3 СГБ» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ИСДЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 1 633 672,00 руб., под 10.5% годовых на срок 300 месяцев, для приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 квартиры, общей (проектной) площадью 34,53 кв.м., в том числе жилая площадь – 19,11 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, земли ЗАО «Щеглово», условный номер К 2/3/7-10 стоимостью 2 042 090 руб. путем участия в долевом строительстве по договору № К 2/3/7-10 участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1, ФИО2 и ООО «ГК Мегаполис».

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора заемные средства предоставляются заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет № в Санкт-Петербургском филиале «ФИО3 СГБ», открытый на имя ФИО1 при условии подтверждения заемщиком наличия денежных средств для оплаты первоначального взноса в размере 408 418 руб. между стоимостью недвижимого имущества, указанного в п. 3.4. кредитного договора и суммой заемных средств и предоставления финансового документа, подтверждающего наличие указанных денежных средств (выписки по сету заемщика).

На основании п. 4.2. Кредитного договора предоставленная сумма заемных средств вместе с суммой первоначального взноса была перечислена на счет аккредитива, открытого заемщиками в ПАО «ФИО3 СГБ» в адрес ООО «ГК Мегаполис», с условием раскрытия – предоставления заемщикам ПАО «ФИО3 СГБ» документов, подтверждающих государственную регистрацию договора приобретения квартиры и установление ипотеки в силу закона в пользу кредитора.

В соответствии с п. 3.2.1. Кредитного договора с даты заключения договора по дату фактического исполнения заемных средств, процентная ставка составляет 10.5%, согласно п. 4.4. Кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, и по факту фактического возврата, либо по дату вступления в силу Соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных Кредитным договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

В силу п. 3.8. Кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 14 297 руб. информация о размере ежемесячных платежей (а так же о размерах платежей за первый и последний процентные периоды) указывается в графике платежей, который предоставляется заемщикам.

В нарушение условий Кредитного договора, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размере начиная с января 2019 года.

Согласно п.6.2. Кредитного договора в случае исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате основного долга заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. (Включительно).

Заемщики обязательства по договору исполняли ненадлежащим образом, что выразилось в несвоевременном внесении платежей в счет погашения, что подтверждено выпиской по счету.

Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: 1677291,77 руб., в том числе: основанной долг – 1 621 559,71 руб.; проценты за пользование кредитом – 54 819, 59 руб.; сумма штрафной неустойки – 912,47 руб.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Право кредитора требовать досрочного возврата кредита предусмотрено ст.821.1 ГК РФ.

Как следует из п.5.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и сумы неустойки (при наличии), в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек исполнения обязательств более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Указанное условие для наступления права кредитора досрочно требовать возврата всей суммы задолженности имеет место и подтверждено истцом.

Материалами дела подтверждается направление в адрес ответчиков требования о досрочном погашении кредита, которые не были исполнены в установленный срок и по настоящее время.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями, обязательствами и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

В ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

В силу ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено и в заключенном между сторонами кредитном договоре.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками не представлено.

В связи с чем, заявленные требования о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. п. 3.5., 3.7. Кредитного договора, обязательства заемщиков, обеспечены залогом (ипотекой) права требования в силу закона.

Пунктом 1 ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств ФИО3 или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, и с этой же даты зарегистрирован залог права требования в силу закона Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> номер регистрации 47:07:0957004:1190-47/012/2018-131.

В силу п.1 ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов ( в соответствии со ст. 337 ГК РФ).

Статьями 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п.1. ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1. ст. 349 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Указанные условия, препятствующие обращению взыскания на предмет ипотеки, отсутствуют. Ходатайств в отсрочке реализации имущества ответчиками не заявлено.

Согласно отчета №/Н-ж от ДД.ММ.ГГГГ об оценке, рыночная стоимость права требования однокомнатной квартиры общей площадью 34,53 кв.м., проектной площадью 38,53 кв.м., расположенную на 7 этаже, этажной секции № многоквартирного <адрес> (этап строительства №), условный №К2/3/7-10 в строительных осях: Бс-Гс, 1с-3с по адресу: <адрес>, земли ЗАО «Щеглово» кадастровый № составляет 2 110 000 руб.

В соответствии с п.п.4 п. 2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажная стоимость квартиры может быть установлена в размере 80 процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной на основе отчета рыночной стоимости, таким образом, составляет 2 090 000 руб.

Таким образом, суд находит исковые требования об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию солидарно с ответчиков уплаченная государственная пошлина в размере 16 586, 46 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1677291,77 руб., из которых: основанной долг – 1 621 559,71 руб.; проценты за пользование кредитом – 54 819, 59 руб.; сумма штрафной неустойки – 912,47 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно имущественные права требования ФИО1, ФИО2 к ООО «ГК «Мегаполис», вытекающие из Договора № К 2/3/7-10 участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации 47:07:0957004:1190-47/012/2018-130, о передаче строящейся однокомнатной квартиры, общей площадью 34,53 кв.м., проектной площадью 38,53 кв.м., расположенную на седьмом этаже, этажной секции № многоквартирного <адрес>, имеющую условный номер № К 2/3/7-10 в строительных осях: Бс-Гс, 1с-3с, установив первоначальную продажную цену в размере 2 090 000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 586, 46 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: