Решение № 2-1302/2019 2-6718/2018 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-1302/2019

Дело №2-1302/2019

24RS0041-01-2018-000905-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бацунина Е.Г.

при секретаре Луновской О.Г.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ТАБ о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ТАБ, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования № IS 0682. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 8 340 руб. 86 коп. За период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия не уплачена. Ответчику направлялось уведомление о расторжении договора страхования, было предложено подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность, ответ на которое не представлен. С учетом уточнений, просит расторгнуть договор страхования № IS 0682 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9966 руб. 87 коп., с перерасчетом на дату принятия решения, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания заказным письмом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ТАБ в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, дополнительно пояснил, что процентная ставка по договору была поднята истцом в одностороннем порядке, смысла для продления договора он не видел, в связи с тем, что срок погашения ипотеки оставался небольшой.

Представители третьих лиц ПАО «Банк ВТБ24», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ТАБ заключен кредитный договор № на сумму 2 300 000 руб., со сроком 182 месяца с даты предоставления кредита, с целевым назначением на строительство и приобретение прав на оформление в общую совместную собственность объекта недвижимости – однокомнатную квартиру общей площадью 47,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, 1ый квартал 5го микрорайона жилого района «Слобода Весны», жилой <адрес>.1, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ТАБ (страхователем) был заключен договор страхования № IS 0682.

Застрахованное лицо – ТАБ, риски: смерть, утрата трудоспособности.

Договор страхования вступил в силу с 12 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1.1 договора).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия Договора и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (п. 4.1.2 договора).

Согласно п. 6.1. договора страхования жизни и здоровья страхователя, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12 %. На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет по страхованию жизни и здоровья страхователя – 2598400 рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Согласно п. 6.3 договора страхования премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно п. 6.4. договора страхования, размер страхового тарифа страхователя составляет на 1 год – 0,24%, на 2 год – 0,27%, на 3 год – 0,27%, на 4- год – 0,28% и далее согласно таблице.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Однако в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

Оценивая представленные доказательства, учитывая нормы действующего законодательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что подписывая договор страхования, ТАБ был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования, уведомлен об основаниях прекращения договора страхования.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, а также то, что на момент направления страхового соглашения о расторжении договора страхования и обращения с иском в суд, кредитный договор не прекратил своё действие, обязательства по возврату кредитных денежных средств в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженность по оплате страховой премии обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9966 руб. 87 коп.

Однако суд полагает необходимым взыскать с ответчика 3 031 руб. 17 коп., исходя из следующего.

Из представленной суду ответчиком выписки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ТАБ полностью погасил имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту, т.е. исполнил обязательство перед банком в полном объеме.

Таким образом, сумма задолженности ТАБ по страховым взносам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 098 руб. 63 коп., исходя из следующего расчета: - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 392 830 руб. 72 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 12% (п. 6.1 договора страхования) х 0,27% (п. 6.4 договора страхования) = 4 211 руб. 92 коп.; 1 392 830 руб. 72 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 12% (п. 6.1 договора страхования) х 0,18% (п. 6.4 договора страхования) х 45% = 1263 руб. 57 коп. Итого: 5 475 руб. 49 коп.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1 110 848 руб. 67 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 12% (п. 6.1 договора страхования) х 0,28% (п. 6.4 договора страхования) = 3 483 руб. 62 коп.; 1 110 848 руб. 67 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 12% (п. 6.1 договора страхования) х 0,18% (п. 6.4 договора страхования) х 45%= 1007 руб. 76 коп. Итого: 4 491 руб. 38 коп.

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 198 608 руб. 50 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 12% (п. 6.1 договора страхования) х 0,28% (п. 6.4 договора страхования) = 622 руб. 84 коп.; 198 608 руб. 50 коп. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 12% (п. 6.1 договора страхования) х 0,18% (п. 6.4 договора страхования) х 45% = 400 руб. 39 коп. Итого: 1 023 руб. 23 коп. (сумма за год). 1023 руб./365 х 47 (период действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до момента исполнения обязательства по ипотеке) = 131 руб. 76 коп.

- 5 475 руб. 49 коп. + 4 491 руб. 38 коп. + 131 руб. 76 коп. = 10 098 руб. 63 коп.

Вместе с тем, согласно представленной выписке по счету, с ответчика ОСП по <адрес> в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании заочного решения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым с ТАБ в пользу АО «СОГАЗ» взыскана задолженность по уплате страховых взносов в размере 9 314 руб. 69 коп., было списано 7067 руб. 46 коп.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик обращался в службу судебных приставов-исполнителей с заявлением о возврате списанных денежных средств в сумме 7067 руб. 46 коп. после отмены заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, сумма задолженности ответчика по оплате страховых взносов составляет 3031 руб. 17 коп., и суд полагает необходимым взыскать указанную выше сумму с ответчика в пользу АО «СОГАЗ».

Требование истца о расторжении договора страхования, суд также находит подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора, между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто, ТАБ к истцу для подписания названных документов не явился.

Неоплата страховой премии судом признается существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора страхования.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3031 руб. 17 коп.

Довод ответчика о том, что он не стал продлять договор, в связи с тем, что сумма задолженности по кредитному договору по ипотеке была небольшая, суд находит несостоятельным, поскольку данное обстоятельство не освобождает ответчика от внесения платежей по договору страхования до момента полного исполнения полного обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд также полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 6400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ТАБ о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № IS0682 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ТАБ.

Взыскать с ТАБ в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в сумме 3 031 руб. 17 коп., возврат государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Бацунин

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2019 года.