Решение № 2-1302/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-1302/2018

Дело № 2-1302/18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 27 ноября 2018 года

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Л.А.,

при секретаре Бердиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым последней выдан кредит в сумме 972 000,00 рублей сроком до <дата>. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых. В качестве обеспечения по кредиту был принят в залог кредитуемый объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов осуществляется согласно графика, равными долями. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме 972 000,00 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщиком не выполнены приятые на себя обязательства и в установленный кредитным договором срок не уплачена часть кредита(основного долга), проценты за пользование кредитом. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, однако ФИО1 до настоящего времени обязательства перед банком не исполнила, в связи с чем, по состоянию на <дата> у ответчика имеется задолженность в размере 954 884,78 руб.

Уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 954 884,78 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 18748,85 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, возражений на иск не представила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие не заявляла.

Учитывая согласие представителя истца, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер> о предоставлении кредита в сумме 972 000,00 руб. под 13,9 % годовых (л.д.8-14).

В силу п.2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> на срок до <дата> (л.д. 8 оборотная сторона).

Денежные средства на представление кредита № <номер> в размере 972 000,00 руб. ФИО1 перечислены 01.11.2016(л.д.22).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением к настоящему договору, аннуитентными платежами (п.4.2.1 ч.4.2 ст.4 Кредитного договора).

Согласно ч.4.7 ст. 4 Кредитного договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит(основной долг).

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения указанного в пункте 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.

Из представленного графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение № <номер> к Кредитному договору № <номер> от <дата>) видно, что ФИО1 обязана выплачивать Банку аннуитетные платежи в сумме 11626,23 руб. ежемесячно в погашение кредитной задолженности и уплате соответствующих процентов, последний платеж составляет 3266,86 руб. С данным графиком ответчик ознакомилась и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись на данном документе (л.д.14 оборотная сторона -17).

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности ФИО1 составляет 954 884,78 руб., в том числе: основной долг – 930 002,22 руб., проценты за пользование кредитом – 24 882,56 руб. (л.д.87-88).

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, оснований не принимать расчет Банка у суда не имеется.

<дата> Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.27,28,29).

С момента предоставления кредита ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты ежемесячных платежей, а также платежи производились в меньшем размере, чем предусмотрены графиком платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 23-26).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п.1 ст.341 ГК РФ).

В соответствии п. 1 ст. 77 ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора(п.2 ст.77 вышеуказанного закона).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Как следует из договора купли-продажи объекта недвижимости от <дата> ФИО1 приобрела у <данные изъяты><адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.20-21).

Право собственности на вышеуказанную квартиру ФИО1 зарегистрировано <дата> за № <номер>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от <дата>, в которой кроме того указано, что на данную квартиру имеется обременение в виде ипотеки в силу закона сроком действия с <дата> по <дата> (л.д.81).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное(ч.2 ст.1 вышеуказанного закона).

Как следует из п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений п.4 ч.2 ст.54 вышеуказанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Учитывая, что ФИО1 обязательства по кредитному соглашению не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 954 884,78 руб., которая превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества (квартиры), рыночная стоимость которой на момент заключения кредитного договора 1643001/1359 от <дата> составляла 1 239 500,00 руб. (ч.5.5 ст.5 кредитного договора), то у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, исходя из изложенного и при отсутствии возражений ответчика, суд приходит к выводу о необходимости определения начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации с торгов исходя из стоимости квартиры, определенной в договоре купли-продажи, в сумме 1 230 000,00 руб.

Ввиду удовлетворения иска, на основании ст.ст. 98 ГПК РФ суд с ответчика в пользу Банка взыскивает расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 18748 руб. 85 коп. (платежные поручения № <номер> от <дата>, № <номер> от <дата>).

С учётом ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда (определение суда от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата>, образовавшуюся по состоянию на <дата>, в сумме 954 884 руб. 78 коп., в том числе основной долг – 930 002 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 24 882 руб. 56 коп., а также в возврат госпошлины 18 748 руб. 85 коп.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № <номер>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, являющуюся предметом залога по Кредитному договору № <номер> от <дата>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 230 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Председательствующий Л.А.Ермакова