Решение № 2-3661/2017 2-3661/2017~М-3784/2017 М-3784/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-3661/2017

дело № 2-3661/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» ноября 2017 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Вербицкой Е.В.,

при секретаре Боевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что <дата> года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в виде стандартного кредита в размере 300000 рублей 00 копеек, со сроком возврата – не позднее <дата>. Выплата денежных средств заемщику производится банком не позднее дня, следующего за днем предоставления заемщиком в банк договора залога автотранспорта, указанного в п. 10 раздела 2 настоящего договора, и выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним с отметками о произведенной регистрации ипотеки.

Возврат кредита должен производится согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 2, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от <дата> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере: с <дата> по <дата> по ставке <данные изъяты>% годовых; с <дата> по <дата> по ставке <данные изъяты>% годовых; с <дата> до полного погашения кредита по ставке <данные изъяты>% процентов годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от <дата>, расходным кассовым ордером №. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора № от <дата> свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 21.08.2017 года сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 264 112 руб. 56 коп.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. По состоянию на 21.08.2017 года сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 45 552 руб. 19 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> установлена ответственность заемщика в случае несвоевременного погашения кредита в виде пени в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательства. На 21.08.2017 года сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору № от <дата> составляет 10 915 руб. 67 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 20% годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательства. На 21.08.2017 года сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата>, составляет 6 062 руб. 28 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, по состоянию на 21.08.2017 года общая задолженность заемщика перед банком ПАО КБ «Центр-инвест» составила 323 642 руб. 70 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от <дата> обеспечивается договором залога автотранспорта №З от <дата>. В соответствии с п. 1.3 договора залога автотранспорта №З от <дата>, предметом залога является автомобиль со следующими характеристиками: идентификационный номер №, марка, модель <данные изъяты>

В соответствии с п. 1.4 договора залога автотранспорта №З от <дата>, оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 150000 рублей 00 копеек.

В силу пп. 1.1, 1.2 указанного договора залога автотранспорта предмет обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требования банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в полном объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от <дата> нарушения заемщиком условий договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга, и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней являются основанием для досрочного расторжения кредитного договора № от <дата> и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику было направлено уведомление о расторжении кредитного договора № от <дата> и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, решение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от <дата>) в размере 323 642 рублей 70 копеек, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> в размере 264 112 рубля 56 копеек; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> в размере 45 552 рублей 19 копеек; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору № от <дата> в размере 10 915 рубля 67 копеек; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам по кредитному договору № от <дата> в размере 6 062 рублей 28 копеек. Обратить взыскание на автомобиль, являющийся предметом договора залога автотранспорта №З от <дата> имеющий следующие характеристики: идентификационный <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.4 договора залога автотранспорта №З от <дата> оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 150000 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился.

ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования признала в полном объеме.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> ОАО КБ «Центр-инвест» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в виде стандартного кредита в размере 300000,00 руб. со сроком возврата кредита не позднее 14 февраля 2020 года.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты: с <дата> по <дата> по ставке 18,00% годовых; с <дата> по <дата> по ставке <данные изъяты>% годовых; с <дата> до полного погашения кредита по ставке 22,00% процентов годовых.

Денежные средства в сумме 300 000,00 руб. по договору № от <дата> получены ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора общее количество платежей – 61. Первый платеж 1775,40 рублей. Размер следующих платежей: 12 платежей по 7620,00 рублей, 24 платежа по 7910,00 рублей, 23 платежа по 8080,00 рублей. Последний платеж 9070 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 323 642 рублей 70 копеек, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> в размере 264 112 рубля 56 копеек; сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> в размере 45 552 рублей 19 копеек; сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору № от <дата> в размере 10 915 рубля 67 копеек; сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам по кредитному договору № от <дата> в размере 6 062 рублей 28 копеек.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено, ответчик с суммой задолженности согласился.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения кредитного обязательства ответчиком подтверждается материалами дела, в связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 21.08.2017г. по кредитному договору № от <дата> в сумме 323 642 руб. 70 коп.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. На основании ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий договор, а также изменить его в случаях: нарушения заемщиком условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней календарных дней в течение 180 календарных дней.

29 июля 2016 года ОАО КБ «Центр-инвест» ФИО1 была направлена претензия с требованием оплатить задолженность в полном объеме в течение 3-х дней с момента получения извещения и с намерением расторгнуть кредитный договор.

При данных обстоятельствах, когда ответчиком нарушаются условия кредитного обязательства и истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, договор подлежит расторжению на основании ч.2 ст.450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением условий договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Кредит обеспечивается договором залога автотранспорта №З от <дата>.

В соответствии с п. 1.3 договора залога автотранспорта №З от <дата>, предметом залога является автомобиль со следующими характеристиками: идентификационный номер <данные изъяты>

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 2.3.4 договора залога автотранспорта залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований Залогодержателя, производится за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п.2 ст. 348 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п.2.3.4 договора залога автотранспорта № от <дата>. залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов, пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований залогодержателя, производится за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая, что последняя оплата по кредиту поступила 18.11.2016г., значительный размер задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 12436,43 руб.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 323642,70 руб. (триста двадцать три тысячи шестьсот сорок два рубля семьдесят копеек), в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 264112, 56 руб.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 45552, 19 руб.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 10915, 67 руб.; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 6062, 28 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 436,43 руб. (двенадцать тысяч четыреста тридцать шесть тысяч сорок три рубля).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2017 года.

Судья: Е.В. Вербицкая