Решение № 2-124/2018 2-124/2018 (2-2087/2017;) ~ М-2013/2017 2-2087/2017 М-2013/2017 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-124/2018

Дело № 2-124/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 21 февраля 2018 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1. представителя третьих лиц –несовершеннолетних ФИО2, ФИО3 – ФИО4, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО5,

при секретаре Кузнецовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с указанным иском по тем основаниям, что по кредитному договору <дата обезличена> в ПАО «Сбербанк России» его отцом ФИО18. был получен кредит на цели личного потребления в сумме 130000 рублей под 24,95 % годовых сроком на 60 месяцев. При этом ФИО10 был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по риску «Смерть застрахованного по любой причине». <дата обезличена> ФИО11 умер. Решением Мелеузовского районного суда РБ от <дата обезличена> с наследников умершего ФИО12. – ФИО6, ФИО4 как с законного представителя несовершеннолетних наследников ФИО37 взыскана солидарно задолженность по кредитному договору от <дата обезличена><№> в сумме 138631,08 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 125133,77 рублей и просроченные проценты в размере 13497,31 рублей. <дата обезличена> истец обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов. В нарушение п.п.3.6-3.8 Условий Страховщик до настоящего времени не уведомил о факте признания или непризнания страхового события страховым случаем и не произвел страховую выплату. После обращения в Банк <дата обезличена> им был получен ответ о том, что кредитный договор не является застрахованным, денежные средства возвращены на счет заемщика <дата обезличена>.

Просит признать страховым случаем смерть ФИО36 наступившую <дата обезличена>, обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислить в пользу ПАО «Сбербанк России» страховую выплату в сумме 138631,08 рублей по кредитному договору от <дата обезличена><№>, обязать ПАО «Сбербанк России» произвести за счет страховой выплаты в погашение задолженности по указанному кредитному договору, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.

Истец ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, обеспечил явку представителя.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования ФИО6 поддержала полностью по основаниям, указанным в исковом заявлении, не отрицала, что она лично брала выписку из амбулаторной карты ФИО15 в <дата обезличена> и предоставляла ее в страховую компанию, но в ней, такое заболевание как инфаркт, указано не было, поэтому ту копию из выписки, что представила ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», она не подтверждает.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО5 исковые требования ФИО6 не признал, суду пояснил, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводиться страхование. Согласно заявлению на страхование ФИО16 письменно подтвердил, что на момент подписания заявления у него отсутствовали ограничения для участия в программе страхования. Ранее перенесенный им инфаркт являлся ограничением к участию клиента в программе страхования. Поскольку Банку данное обстоятельство стало известно участие Клиента в Программе страхования автоматически было прекращено, денежные средства в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования <дата обезличена> были возвращены на счет ФИО17.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в материалы дела представил письменные возражения на исковое заявление, в которых в удовлетворении исковых требований истцу просил отказать по тем основаниям, что истец не обладает правом на иск, так как по условиям Соглашения, заключенного <дата обезличена> между ответчиками выгодоприобретателем и лицом, имеющим право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк, тем самым никаких прав и законных интересов истца ответчик не нарушал. Событие, на основании наступления которого истец требует страховую выплату страховым случаем не является, так как согласно выписки из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ Мелеузовская ЦРБ начиная с <дата обезличена> ФИО19. был поставлен диагноз ИБС. Трансмуральный инфаркт миокарда. Страховщик полагаясь на добросовестность ФИО21, указавшего заведомо ложные сведения относительно своего здоровья указал, что ФИО20. не имеет ограничений для участия в программе страхования.

Законный представитель третьих лиц – несовершеннолетних ФИО22 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования ФИО6 поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным представителем истца.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Судом установлено, что <дата обезличена> между ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения <№> ПАО «Сбербанк России» и ФИО14 был заключен кредитный договор <№>. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 130 000 руб. под 22,5 % годовых сроком на 60 месяцев.

В этот же день на основании личного заявления о страховании между истцом и Банком достигнуто соглашение о заключении договора страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков со страховой компанией – ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" с покрытием рисков в том числе - смерть застрахованного лица по любой причине.

Из свидетельства о смерти III-АР <№> от <дата обезличена> следует, что ФИО13 умер <дата обезличена>.

Решением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от <дата обезличена> взыскано солидарно с ФИО6 и ФИО4, как законного представителя несовершеннолетних дочерей ФИО23, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения <№> ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от <дата обезличена><№> в размере 138 631 руб. 08 коп. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то есть в пределах 197 532 руб. 04 коп., а именно с ФИО24 с каждой в размере 79 012 руб. 82 коп., а с ФИО6 в размере 39 506 руб. 40 коп.

<дата обезличена> ФИО6 обратился к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, представив необходимые документы для страховой выплаты.

<дата обезличена> ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказало в выплате страхового возмещения, указав, что кредитный договор не является застрахованным, денежные средства возвращены заемщику <дата обезличена>.

Согласно письму от <дата обезличена><№> ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что до даты заключения договора страхования <дата обезличена> ФИО26 был установлен диагноз «ИБС. трансмуральный инфаркт миокарда», также согласно справке о смерти от <дата обезличена><№> причиной смерти ФИО25 явились другие формы ИБС». Таким образом, на момент подписания заявления на страхование ФИО28 предоставил ложные сведения относительно состояния его здоровья и ограничения для участия в Программе страхования. В заявлении на страхование ФИО27 письменно подтвердил, что ложные сведения, а также сокрытия фактов, касающихся нарушения его здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1). Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ (п. 3).

Согласно п.4.2. Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» участие Клиента в Программе страхования автоматически прекращается, если банку стало известно наличии у Клиента предусмотренных п.2.3. ограничений, которым является, в том числе ограничение по здоровью.

Причиной смерти ФИО7 установлены – другие формы хронической ИБС, что следует, из справки о смерти ФИО29. от <дата обезличена>.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются выпиской из медицинской карты ФИО30 выданной <дата обезличена> и <дата обезличена> Мелеузовской ЦРБ.

Заявление представителя истца о том, что она не подтверждает, что представляла выписку из амбулаторной карты ФИО31 представленную страховой компанией суду, суд находит несостоятельным, так как представитель истца в судебном заседании не отрицал, что в <дата обезличена> именно она брала в Мелеузовской ЦРБ выписку и представлял ее ответчику, сведений о заболеваниях ФИО33. до <дата обезличена> в выписке из амбулаторной карты от <дата обезличена> не имеется из-за отсутствия в поликлинике амбулаторной карты ФИО32., начиная с <дата обезличена> сведения о заболеваниях ФИО34 в обоих выписках совпадают, не доверять и подвергать сомнению направленным ответчиком электронной почтой копиям документов, у суда не имеется.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания случая страховым, поскольку заболевание (болезнь) у ФИО35 было диагностировано до заключения договора страхования.

Поскольку остальные требования производны от основного требования, в удовлетворении которых отказано, они удовлетворению также не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО6 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 25 февраля 2018 года

Председательствующий С.Ф.Барашихина