Определение № 33-2642/2026 от 6 апреля 2026 г.

АПЕЛЛЯЦИОНОЕ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-2642/2026 91RS0001-01-2025-002988-09

Судья первой инстанции: ФИО4.

07 апреля 2026 года г. Симферополь

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в составе:

председательствующего, судьи:

Рошка М.В.,

судей:

ФИО5, ФИО6

при секретаре:

ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе по докладу судьи Рошка М.В. гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Банк ПСБ» к Обществу с ограниченной ответственностью «СК ПРОГРЕСССТРОЙ», ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

третьи лица Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», Председатель Публичного акционерного общества «Банк ПСБ» ФИО1,

по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью «СК ПРОГРЕСССТРОЙ» на решение Железнодорожного районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ПСБ» обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК ПРОГРЕСССТРОЙ», ФИО2, ФИО3, согласно которого, с учетом уточнения заявленных требований, просит:

- взыскать солидарно с ООО «СК «Прогрессстрой», ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 531 340 руб. 96 коп., в том числе 28 200 000 руб. - задолженность по кредиту; 2 299 170,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2170,07 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга на один день (ДД.ММ.ГГГГ); 30 000 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за один день (ДД.ММ.ГГГГ).

- взыскать с ООО «СК «Прогрессстрой», ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 140 121,98 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «ПСБ» и ООО «СК «Прогрессстрой» заключен кредитный договор № посредством подачи Заемщиком заявления-оферты на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по кредитному продукту «Лимит открыт», согласно которому Заемщик заявляет о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Лимит открыт» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и акцепта заявления-оферты Банком.

По условиям кредитного договора Банк обязался открыть Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 28 200 000 руб. для финансирования текущих операционных расходов заемщика. Согласно п. 1.8 кредитного договора процентная ставка составляет 20,00 % годовых. Процентная ставка с учетом поручительства составляет 19,9 % годовых. Дата очередного платежа: 8 (восьмое) число каждого календарного месяца (п. 1.9 кредитного договора).

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО3, ФИО2

Заемщиком было допущено неоднократное нарушение обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Решением Железнодорожного районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление удовлетворено.

Взыскано солидарно с ООО «СК Прогрессстрой», ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 531 340,96 руб., в том числе: 28 200 000 руб. - задолженность по кредиту; 2 299 170,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 000 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга за один день (ДД.ММ.ГГГГ); 2 170,07 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за один день (ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскано солидарно с ООО «СК Прогрессстрой», ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 140 121,98 руб.

Не согласившись с указанным решением суда, ООО «СК Прогрессстрой» обратилось с апелляционной жалобой, согласно которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, об отказе в удовлетворении иска.

В доводах жалобы указывает, что судом нарушены нормы материального и процессуального права, доказательств заключения кредитного договора и договора поручительства в указанной редакции не представлено. Также указывают, что судом не дана надлежащая оценка тому обстоятельству, что невозможность осуществления платежей по кредитному договору связана с тем, что счета предприятия арестованы, поскольку задолженность образовалась из-за объективных причин, полагают имеются основания для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

В суд апелляционной инстанции лица участвующие в деле не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще.

На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Заслушав доклад судьи ФИО12 об обстоятельствах дела, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Разрешая заявленный требования суд первой инстанции установив факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств со стороны ответчика, учитывая, что ответчиками не оспорен расчет задолженности истца, а поручитель солидарно несет ответственность перед кредитором за неисполнение ООО «СК «Прогрессстрой» своих обязательств, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска. При этом суд не нашёл оснований, для применения положений ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, поскольку сумма неустойки не является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства с учетом суммы основного долга.

Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции соглашается в виду следующего.

Как установлено судом первой инстанции ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК Прогрессстрой» («Заемщик») и ПАО «Промсвязьбанк» («Кредитор») заключен кредитный договор № посредством подачи Заемщиком заявления-оферты на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по кредитному продукту «Лимит открыт», согласно которому Заемщик заявляет о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному продукту «Лимит открыт» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и акцепта заявления-оферты Банком.

По условиям Кредитного договора (п. 1.1 - 1.9) Банк обязался открыть Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 28 200 000 руб. для пополнения оборотных средств и финансирования текущих операционных расходов заемщика. Срок транша - не более 365 календарных дней. Период погашения основного долга – последние 6 (шесть) месяцев срока действия Транша. Дата окончательного погашения задолженности - по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 20.0 (двадцать целых ноль десятых) процента годовых. Процентная ставка с учетом поручительства КМСП: 19.9 (девятнадцать целых девять десятых) процентов годовых. Дата платежа: 8 (восьмое) число каждого календарного месяца.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов по кредитному продукту «Лимит открыт» заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора).

Заявление на заключение Договора, а также на выдачу Транша направляется Заемщиком Кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченного лица Заемщика электронного документа посредством системы электронного документооборота, в порядке, установленном Договором дистанционного банковского обслуживания.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта банком заявления на заключение договора. Акцепт оферты осуществляется посредством присвоения заявлению на заключение договора статуса «Исполнен» в системе электронного документооборота и открытием кредитной линии (и. 1.12.2 Оферты, п. 2.2. Правил).

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет 40№, открытый в ПАО «Банк ПСБ». Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету о зачислении денежных средств.

Согласно пункту 4.15 Правил размер процентной ставки может быть изменен Кредитором в одностороннем внесудебном порядке без оформления дополнительного соглашения к Договору, в том числе, в Случае принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки и (или) ставки рефинансирования; в случае изменения экономической ситуации на финансовом рынке в Российской Федерации, характеризуемой уровнями спроса и предложения, рыночной активностью, движением процентных ставок, валютного курса (в случае изменения конъюнктуры денежного рынка).

В связи с принятием Банком России решения по изменению с ДД.ММ.ГГГГ ключевой ставки была установлена процентная ставка с учетом поручительства КМСП в размере 21,9% годовых.

В силу пункта 1.11.1 Кредитного договора обеспечение исполнения обязательств Заемщика гарантируется поручительством ФИО3 и ФИО2.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Промсвязьбанк» заключен договор поручительства путем подачи заявления- оферты № о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств ООО «СК Прогрессстрой» по кредитному договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.38-39).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Промсвязьбанк» заключен договор поручительства путем подачи заявления-оферты № о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления поручительств в обеспечение исполнения обязательств ООО «СК Прогрессстрой» по кредитному договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.36-37).

В силу п. 3.1 правил предоставления поручительства заключение договора поручительства осуществляется путем присоединения поручителя к правилам предоставления поручительств в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта кредитором оферты поручителя (направленного кредитору заявления на заключение договора). Договор поручительства вступает в силу с даты его заключения (т.1 л.д.84-92).

В соответствии с п. п.4.1- 4.3 правил предоставления поручительства по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение в полном объеме его обязательств по основному договору, в том числе обязательств, которые возникнут в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении контрагентом обязательства, обеспеченного поручительством по договору поручительства, поручитель и контрагент отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и контрагент, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, судебных издержек по взысканию долга.

Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательств контрагента в случае предъявления кредитором требования о досрочном исполнении обязательств по основному договору в случаях, установленных в основном договоре, которые известны поручителю (п. 4.6 правил поручительств).

01.04.2025 ПАО «Промсвязьбанк» изменил свое именование на ПАО «Банк ПСБ» (запись ЕГРЮЛ 2257600659150).

В нарушение условий Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик стал исполнять обязательства по Кредитному договору не в полном объеме, в связи с чем Банк направил требование о погашении задолженности ООО «СК «Прогрессстрой». Аналогичные требования были направлены также поручителям ФИО3, ФИО2 (т.1 л.д.107-110). Должнику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) добровольно оплатить просроченную задолженность Заемщика по Кредитному договору, составляющую по состоянию на дату направления требования сумму в размере 15 798 844 руб. 50 коп. В случае невыполнения требования Банк, на основании пункта 7.3 Правил предоставления кредитов ПАО «Банк ПСБ» по программе кредитования «Лимит открыт» уведомил должника о досрочном расторжении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в одностороннем внесудебном порядке, при этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в дату его расторжения. С указанной даты задолженность по Кредитному договору в полном объеме будет считаться просроченной.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 30 531 340,96 руб., в том числе:

- 28 200 000 руб. - задолженность по кредиту;

- 2 299 170,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 30 000 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга за один день (ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 170,07 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за один день (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о Предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Заключенные кредитный договор от 16.07.2024г., договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ и от 16.07.2024г. в форме электронного документа, подписанные простой электронной подписью, указанным выше требованиям нормативных актов соответствует в полном объеме.

Довод апелляционной жалобы о ничтожности представленных в материалы дела договоров поскольку их установить заключение именно в такой редакции не представляется возможным, суд апелляционной инстанции находит несостоятельным. Ответчиками не оспаривается сам факт их заключения. Доказательств заключения договоров поручительства в иной редакции и на иных условиях суду не представлено.

Поскольку ответчики, принятые на себя обязательства, не выполнили, суд обоснованно взыскал с них в солидарном порядке заявленные банком суммы, рассчитанные исходя из условий договора об открытии кредитной линии и договоров поручительства.

Наложение ареста на денежные средства ООО «СК ПРОГРЕССТРОЙ», не освобождает заемщика от обязанности осуществить погашение задолженности в соответствии с условиями кредитного договора в установленные сроки.

Расчет взысканной суммы задолженности по кредиту ответчиками не оспаривается.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем суд первой инстанции обосновано не нашел оснований для применения ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Железнодорожного районного суда <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ – оставить без изменения, апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью «СК ПРОГРЕСССТРОЙ» - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке путём подачи в Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции кассационной жалобы в срок, не превышающий трёх месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено и подписано 10 апреля 2026 года.

Председательствующий судья

Судьи