Решение № 2-3463/2025 2-3463/2025~М-2942/2025 М-2942/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-3463/2025

Дело № 2-3463/2025

УИД 42RS0005-01-2025-005309-73

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 6 октября 2025 года

Заводский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,

при секретаре Ившиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 10.08.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2360785,83 руб., сроком на 72 месяца, с возможностью увеличения лимита под 24,49% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме. Заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредиту не исполнил. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 389 005,21 руб. В адрес ответчика истцом направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено, задолженность не погашена и по состоянию на 18.08.2025 составляет 4 316 124,93 руб., из которых: иные комиссии в размере 2 950 руб., просроченные проценты в размере 277 429,18 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 2 304 689,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 688,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 842,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 10095,40 руб., причитающиеся проценты в размере 1 719 425,31руб.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 11.09.2024 по 18.08.2025 в размере 4316124,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 74212,87 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в отсутствие не просил.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.08.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2360785,83 руб., сроком на 72 месяца (до 10.08.2030), с возможностью увеличения лимита. Процентная ставка по кредиту предусмотрена в размере 27,49% годовых с момента заключения договора и по 12 отчетный период по кредиту, с 13-го отчетного периода по 24 отчетный период по кредиту 24,49% годовых, с 25-го отчетного периода по 36 отчетный период по кредиту 21,49% годовых, с 37-го отчетного периода по 48 отчетный период по кредиту 18,49% годовых, с 49-го отчетного периода по 60 отчетный период по кредиту 16,49% годовых, с 61-го отчетного периода и до конца срока возврата 16,49% годовых. Процентная ставка установлена в связи с участием заемщика в акции. В случае несоблюдения условий акции процентная ставка в отчетных периодах увеличивается на 6% (пункт 4 индивидуальных условий).

Заемщик в свою очередь принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за его пользование, в соответствии с графиком платежей, путем внесения 10 числа каждого месяца ежемесячного платежа, равного 61 683,52 руб. каждый, за исключением последнего, последний платеж – 61 682,68 руб. (пункт 6 индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (пункт 11 индивидуальных условий).

Указанный кредитный договор заключен с целью предоставления средств на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в пункте 10 индивидуальных условий договора

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты> (л.д. 25-28).

Договор подписан сторонами, его заключившими, сведений об отмене или изменении условий договора полностью или в части, признании заключенного договора недействительным, суду не представлено, при заключении договора стороны достигли согласия по всем условиям договора.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9 оборот-10), тогда как заемщиком обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

27.05.2025 истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 42), однако требование ответчиком оставлено без удовлетворения, задолженность не погашена.

При этом как видно из представленного расчета с 25.03.2025 применяется процентная ставка в размере 30,49% годовых с учетом нарушения обязательства ответчиком, что соответствует п.4 индивидуальных условий.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.08.2025 составляет 4316 124,93 руб., из которых: комиссии за услугу «возврат в график» в размере 2 950 руб., просроченные проценты на 18.08.2025 в размере 277 429,18 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 2304 689,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 688,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 842,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 10 095,40 руб., причитающиеся проценты за период с 24.08.2025 по 10.08.2030 в размере 1719 425,31 руб. (л.д. 7-9).

При этом суд учитывает, что согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст.333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения заявленной истцом к взысканию неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата займа, полагая, что данная сумма неустойки является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору займа, соответствует последствиям неисполнения обязательств.

Учитывая, что ответчик факт заключения кредитного договора, его условия и обстоятельства исполнения не оспаривал, относимых и допустимых доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, не представил, руководствуясь принципом состязательности, исходя из согласованных сторонами условий договора, расчёта задолженности, не оспоренного ответчиком, а также с учётом заявленных требований, суд считает, что требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 2596699,62 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению, из них: комиссии за услугу «возврат в график» в размере 2 950 руб., просроченные проценты в размере 277 429,18 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 2304 689,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 688,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 842,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 10 095,40 руб.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование займом за период с 24.08.2025 по 10.08.2030 в размере 1719 425,31 руб., суд исходит из следующего.

В силу п.3 ст. 809, п.2 ст.810 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, при этом заемщик не лишен возможности досрочно исполнить обязательство, соответственно, определение конкретной суммы процентов на будущее на момент вынесения решения не отвечает положениям закона, поскольку возврат истцу суммы займа повлечет прекращение начисления процентов.

С учетом изложенного, положений ч.3 ст.196 ГПК РФ, предусматривающей принятие судом решения по заявленным истцом требованиям, требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из 30,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 2304 689,01 руб. за период с 24.08.2025 по 06.10.2025 (дата вынесения решения суда) в размере 84709 руб. (2304689,01 руб. /365 х 30,49% х 44 дня), а также проценты за пользование займом исходя из 30,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 2304 689,01 руб. с учетом его фактического погашения за период с 07.10.2025 до дня полного погашения суммы основного долга включительно (но не позднее 10.08.2030). При этом, в случае неисполнения обязательства до указанной даты истец не лишен впоследствии обратиться в суд за защитой своих прав.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>

Право собственности заемщика на передаваемое в залог транспортное средство подтверждается выпиской из государственного реестра транспортных средств (л.д.99).

Кредитный договор в части предмета залога подписан сторонами, не оспорен, не отменен, сведений о несогласии ответчика с его условиями не содержит, подпись в договоре ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условие о залоге между сторонами согласовано.

Из ответа ГУ МВД России по Кемеровской области-Кузбассу от 12.09.2025 следует, что транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, принадлежащее ФИО1, по состоянию на 11.09.2025 зарегистрировано за ФИО1 (л.д.98).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя)

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату долга обеспечено залогом имущества, ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств установлено в ходе производства по настоящему делу, суд, руководствуясь приведенными нормами права, приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Транспортное средство марки <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, подлежит продаже с публичных торгов.

В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Учитывая приведённые положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 814 руб. (по имущественным требованиям – 41814 руб., по неимущественным 20000 руб.), которые подтверждены документально (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца адрес в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.08.2024 по состоянию на 18.08.2025, в размере 2596699,62 руб., из которых: иные комиссии в размере 2 950 руб., просроченные проценты в размере 277 429,18 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 2304 689,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 688,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 842,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 10 095,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 814 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца адрес в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом исходя из 30,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 2304 689,01 руб. за период с 24.08.2025 по 06.10.2025 в размере 84709 руб., а также проценты за пользование кредитом исходя из 30,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 2304 689,01 руб. с учетом его фактического погашения за период с 07.10.2025 до дня полного погашения суммы основного долга включительно (но не позднее 10.08.2030).

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Ответчик вправе подать в Заводский районный суд г.Кемерово заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) И.В. Южикова

<данные изъяты>

Мотивированное решение составлено 20.10.2025.

<данные изъяты>

Председательствующий И.В. Южикова