Решение № 2-583/2024 2-583/2024~М-548/2024 М-548/2024 от 24 июля 2024 г. по делу № 2-583/2024

УИД: 58RS0005-01-2024-000910-50

Дело № 2-583/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2024 года село Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Гусаровой Е.В.,

при секретаре Михотиной И.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в здании суда по адресу: ул. Коммунистическая, 2И с. Бессоновка Бессоновского района Пензенской области, гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выпустил ответчику карту к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 50 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «<данные изъяты>» для новых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 %.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредиту, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 67 287,10 руб., из которых: сумма основного долга- 49 963,03 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 045,76 руб., штраф – 7 000 руб., проценты – 7 278,31 руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с истца в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 287,10 руб., из которых: сумма основного долга- 49 963,03 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 045,76 руб., штраф – 7 000 руб., проценты – 7 278,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 218,61 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в письменных возражениях на исковое заявление указал, что с заявленными требованиями не согласен, платежи по кредитному договору не производил с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, просил применить к требованиям банка срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 гл. 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выпустил карту ответчику с лимитом овердрафта в размере 50 000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,90 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, сроки поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5-го числа включительно. Также договором предусмотрено, что при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа + 20 дней. Если платеж не поступит в строго указанные даты, то возникнет просроченная задолженность.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете для совершения платежной операции, предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

В заявке на открытие и ведения текущего счета содержится информация, что ФИО1 при оформлении заявления ознакомился с тарифами по банковскому продукту. ФИО1 со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось, как и не оспаривался ответчиком факт получения денежных средств от истца в размере, указанном в расчете задолженности и выписки по счету.

Факт активации ответчиком кредитной карты подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-19).

Согласно Условий договора об использовании карты с льготным периодом банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору.

В соответствии с п. 12 условий договора минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа установлен в тарифном плане.

В силу п. 2 главы VI Условий договора об использовании карты с льготным периодом банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из условий кредитного договора и заявки на открытие и ведение текущего счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей.Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, при этом каждый расчетный период начинается с 5 числа текущего месяца и заканчивается 4 числа следующего месяца, а минимальный платеж должен поступить в течение 20 дней после окончания расчетного периода.

При этом ДД.ММ.ГГГГ банк предъявил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в связи с наличием просроченной задолженности свыше 30 дней, о чем указано в тексте искового заявления.

В связи с тем, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, возникла задолженность, которую истец просит суд взыскать с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Бессоновского района Пензенской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 287,10 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 109,31 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Бессоновского района Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ отменен.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям банка.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В то же время в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С письменным требованием о полном погашении долга истец обратился к должнику ДД.ММ.ГГГГ, согласно Условиям договора срок погашения задолженности установлен в размере 21 календарного дня.

Исходя из приведенных норм закона по платежам, предшествующим ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу отдельно, а по платежам, после предъявления требования, срок исковой давности исчисляется по правилам пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

То есть, обращение истца в ДД.ММ.ГГГГ за выдачей судебного приказа осуществлено за пределами срока исковой давности. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ответчика отменен.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору (ДД.ММ.ГГГГ) предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по всем платежам истек.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Поскольку в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного текста судебного решения, которое изготовлено 01 августа 2024 года.

Судья Е.В. Гусарова