Решение № 2-181/2020 2-181/2020~М-62/2020 М-62/2020 от 26 января 2020 г. по делу № 2-181/2020

Дело № 2-181/2020

УИД № 44RS0027-01-2020-000124-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2020 года г.Нерехта Костромская область

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Чиркиной А.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

АО «ЦДУ» обратились в суд с иском к ФИО2, просили взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от 12.07.2018 г., по состоянию на 28.03.2019 г., в размере 59480,17 руб., из них 19 000 руб. сумма основного долга, 5 993 руб. – сумма начисленных процентов, 31 962 руб.40 коп. – сумма просроченных процентов, 2 524 руб. 77 коп. – сумма пеней, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1984,41 руб.

Требования мотивированы тем, что 12.07.2018 г. ООО МФК «Монеза» и ФИО2, заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор), о предоставлении денежных средств в размере 19 000,00 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 767,51 % годовых, срок возврата займа - 27.07.2018 г.

Договором предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования, путем получения дополнительных денежных средств. 02.10.2018 г. ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза». 16.01.2019 г. между ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>, ИНН <***>), в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён договор уступки прав требования (цессии). 12.02.2019 г. ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>, ИНН <***>) переименовано в ООО МКК «Макро». 28.03.2019 г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключён договор №-СМ уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 cт.160 ГК РФ). Согласно п.14 ст.7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 263-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 228 календарных дней. На основании ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьёй судебного участка № 20 Нерехтского судебного района был выдан судебный приказ. Определением от 14.10.2019 по заявлению ФИО2 судебный приказ отменён.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о дате и времени процесса извещена, об отложении дела не просила, по телефону просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 12.07.2018 г. ООО МФК «Монеза» и ФИО2, заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор), о предоставлении денежных средств в размере 19 000,00 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 767,51 % годовых, срок возврата займа - 27.07.2018 г.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МФК «Монеза» оферте и принятой таковой клиентом Черновой, подписан Черновой посредством аналога собственноручной подписи. Факт подписания договора ответчиком не оспаривается.

Микрозайм в размере 19 000 рублей предоставлен ФИО2 12.07.2018 года, что подтверждено выпиской коммуникаций с клиентом и не оспаривалось ответчиком.

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма, 15 календарных дней, наступил 27.07.2018 года. Полная сумма к оплате составляет 23 993 рубля, из которых 19 000 руб. – сумма основного долга, 5 993 руб. – сумма процентов.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком ФИО2 в установленный договором срок не возвращены.

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ООО МФК "Монеза" неоднократно предлагало ФИО2 оплатить задолженность, либо продлить срок оплаты.

В связи с нарушением срока платежа, по условиям договора микрозайма от 12.07.2018 года заемщику ФИО2 начислены срочные проценты в размере 5 993,00 руб., проценты на просрочку уплаты основного долга в размере 31 962 руб. 40 коп. по состоянию на 28.03.2019 г., штраф (пени) в размере 2 524 руб. 77 коп.

Согласно расчету задолженность ответчика по основному долгу составляет 19 000 руб., по процентам за пользование суммой займа 37 955 руб. 40 коп., по штрафам 2 524 руб. 77 коп.

В договоре микрозайма от 12.07.2018 года сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 767,525% годовых, что отражено на первой странице договора микрозайма. Данная стоимость потребительского займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в 3 квартале 2018 года более чем на одну треть.

Условия договора потребительского займа от 12.07.2018 г. соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

02.10.2018 г. ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза».

16.01.2019 г. между ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>, ИНН <***>), в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), был заключён договор уступки прав требования (цессии).

12.02.2019 г. ООО МКК «Монеза» (ОГРН <***>, ИНН <***>) переименовано в ООО МКК «Макро».

28.03.2019 г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключён договор №-СМ уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Договор уступки права (требований) №-СМ от 28.03.2019 года сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

В соответствии п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «ЦДУ» правомерно заявил требование к должнику об исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа № от 12.07.2018, в полном объёме.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика ФИО2 по состоянию на 28.03.2019 г. составляет 59 480 руб. 17 коп. Из них сумма основного долга 19 000 руб., сумма начисленных процентов 5 993 руб., сумма просроченных процентов 31 962 руб. 40 коп., штрафы (пени) 2 524 руб. 77 коп.

Сумма задолженности не оспаривалась ответчиком ФИО2

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении.

Размер задолженности соответствует положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора микрозайма.

Поскольку заёмщиком нарушены условия договора микрозайма по своевременной уплате кредита и процентов за пользование займом, суд признает обоснованным начисление процентов соразмерно суммы заявленной к взысканию, с учётом сроков нарушения обязательств, суммы задолженности, условий договора, законных оснований для уменьшения сумм, заявленных к взысканию, не имеется.

Суд признает обоснованными требование о взыскании с ответчика судебных издержек в виде оплаченной госпошлины при предъявлении иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 12.07.2018 г. по состоянию на 28.03.2019 г., в размере 59 480 рублей 17 копеек, из них 19 000 руб. сумма основного долга, 5 993 руб. – сумма начисленных процентов, 31 962 руб.40 коп. – сумма просроченных процентов, 2 524 руб. 77 коп. – сумма штрафа (пеней), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 984 рубля 41 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение одного месяца.

Судья Чиркина А.А.