Решение № 2-420/2021 2-420/2021~М-362/2021 М-362/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-420/2021

УИД 30RS0009-01-2021-000642-33

№2-420/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 г.

Камызякский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Шараевой Г. Е.

при секретаре Барсуковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику ФИО1, указав, что 27.08.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Кредитный договор составлен в виде единого документа – Индивидуальных условий предоставления кредита, а также прилагаемых к нему Общих условий потребительского кредитования. Кредитный договор содержит следующие существенные условия: сумма кредита – 270177,10 руб., срок возврата – 28.08.2023, процентная ставка – 15,9% годовых, ответственность за просрочку возврата кредита – 0,1% в день, штраф в размере 25000 руб. за каждое непредставление банку полиса КАСКО или ПТС в течении срока кредита, обеспечение возврата кредита – залог приобретаемого автомобиля TOYOTA KOROLLA, 2008 года выпуска, использование части кредита на страхование. Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет ответчика, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика, перечислив оговоренные денежные средства продавцу автомобиля и страховщику. Ответчик свои обязательства по кредиту осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем истец 26.11.2020 объявил ответчику о расторжении договора и досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита. Направленное истцом требование оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность ответчика перед истцом не погашена и составляет 235117,93 руб., из которых 211407,00 руб. задолженность по кредиту, 17583,45 руб. просроченные проценты, 4307,65 руб. пени на просроченный кредит, 1819,83 пени на просроченные проценты. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № в размере 235117,93 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки TOYOTA СOROLLA, 2008 года выпуска, VIN №, взыскать государственную пошлину в сумме 11561 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - адвокат Волков П.Н. в судебном заседании возражал против исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и как следует из материалов дела, 26 августа 2018 года между Акционерным обществом «МС Банк Рус» и ФИО1 заключен договор потребительского автокредита № 18/№ и договор залога автомобиля №, которые состоят из Общих условий потребительского автокредитования и Индивидуальных условий.

Согласно пунктам 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составляет 270177,10 руб., срок действия договора 60 мес., срок возврата кредита – 28.08.2023, процентная ставка по кредиту 15,9% годовых.

В силу пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Залогодатель передает в залог в пользу Кредитора автомобиль марки TOYOTA СOROLLA, 2008 года выпуска, VIN №, стоимость автомобиля 390000 руб., для обеспечения надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору, в том числе выплаты кредитору полной суммы задолженности по кредиту, возмещении издержек по взысканию задолженности по кредиту и других денежных сумм в пользу кредитора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору или залогодателем по настоящему договору.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита, в том числе оплата части стоимости автомобиля 190000 руб.

Ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункта 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик уполномочивает кредитора и поручает кредитору не позднее рабочего дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, списать сумму кредита со счета (и заемщик настоящим предоставляет свое согласие (заранее данный акцепт) на такое списание) и осуществить перевод средств в оплату приобретаемого у продавца автомобиля – 190000 руб.

Заёмщик проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, с графиком платежей по кредиту, о чем имеется его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 6.2 Общих условий потребительского автокредитования АО «МС Банк Рус» кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере, предъявить аналогичные требования к поручителю по договору поручительства и/или обратить взыскание на автомобиль как на предмет залога по договору залога в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая график платежей по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18 мая 2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору № № от 26.08.2018 составила 235117,93 руб., из них: 211407,00 руб. сумма просроченного кредита, 17583,45 руб. сумма просроченных процентов, 4307,65 руб. сумма пени на просроченный кредит, 1819,83 руб. сумма пени на просроченные проценты.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями, размер задолженности заемщиком не оспорен, доказательств оплаты суду не представлено.

Акционерным обществом «МС Банк Рус» в адрес ответчика было направлено уведомление от 26 ноября 2020 года о расторжении Договора № № от 26.08.2018 на основании п. 6.2 Общих условий потребительского автокредитования в связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий кредитного договора.

Ответчик ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору оставил без ответа.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку из материалов дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, при этом ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме, либо задолженность составляет меньшую сумму.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

На основании подп. 2 п. 1 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

По правилам п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.2).

Согласно сведениям из ОГИБДД ОМВД России по Камызякскому району Астраханской области от 02.06.2021 собственником предмета залога – транспортного средства марки TOYOTA СOROLLA, 2008 года выпуска, VIN № является ФИО1.

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер 2018-002-578238-920 от 28.08.2018 движимое имущество – транспортное средство TOYOTA СOROLLA, 2008 года выпуска, VIN №, внесено в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что размер задолженности является значительным, период неисполнения обязательства является длительным, у суда не имеется правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы.

Размер государственной пошлины от заявленных исковых требований составляет 11551,18 руб.

Понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 11561 руб. подтверждаются платежным поручением № от 17.02.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 819, ч. 1 ст. 348 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «МС Банк Рус» задолженность по кредитному договору № № от 26.08.2018 в размере 235117,93 руб., из которых 211407,00 руб. задолженность по кредиту, 17583,45 руб. просроченные проценты, 4307,65 руб. пени на просроченный кредит, 1819,83 пени на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины – 11551,18 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки TOYOTA СOROLLA, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда с подачей жалобы через Камызякский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Решение изготовлено в совещательной комнате и отпечатано на компьютере.

Судья подпись Г. Е. Шараева