Решение № 2-405/2025 2-405/2025~М-459/2025 М-459/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-405/2025

Дело № (УИД 17RS0№-33)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 26 ноября 2025 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ММ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк – Банк, Истец») обратилось в суд с иском к ММ (далее по тексту – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество, указывав, что ДД.ММ.ГГГГ единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п.2 ст.58 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (банком) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 726 000,00 руб. для приобретения транспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, (далее по тексту – Залоговый автомобиль). Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования размещенные на сайте Банка на дату заключения договора, Тарифный план, График, Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика. До заключения кредитного договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту- ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком. В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога). Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 720 632,39 руб., из которых 713 861,67 руб. – просроченный основной долг; 6 752,05 руб. – просроченные проценты; 18,67 руб. – пени на сумму не поступивших платежей. Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме. Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имуществ по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Просит взыскать с ответчика ММ в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> в размере 720 632,39 руб., из которых 713 861,67 руб. – просроченный основной долг; 6 752,05 руб. – просроченные проценты; 18,67 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 413 рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, категории В, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и ст.85 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

От представителя истца АГ, по доверенности, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.4, 71).

Ответчик ММ в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных, не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 в ПАО РОСБАНК было подано заявление о предоставлении автокредита (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ответчиком ММ заключен договор потребительского кредита <***>, согласно которому банком ответчику предоставлен кредит в размере 726 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 20,50 % годовых, под залог транспортного средства: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый (л.д.64-66).

В соответствии с кредитным договором ММ принял на себя обязательство осуществлять выплаты в счет погашения основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере 16 350,00 руб.

Согласно вышеуказанного договора исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщика на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено заемщиком за счет предоставленной кредитором на основании данного договора суммы кредита. Идентификационные признаки передаваемого в залог Имущества: модель: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый. Залоговая стоимость 672 000 руб. Залог имущества обеспечивает требования кредитора из договора в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в том числе сумму кредита, проценты, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, возмещение необходимых расходов кредитора на содержание имущества и расходов по обращению взысканий на имущества и его реализации.

Таким образом, в обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог банку транспортное средство Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый. Подписав индивидуальные условия кредитного договора, ММ согласился с условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с Общими условиями за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Согласно Общим условиям кредитования Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента процен6тв за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. Потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Согласно Общим условиям кредитования в случае нарушения клиентом обязательства по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога.

ДД.ММ.ГГГГ единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п.2 ст.58 ГК РФ (л.д.73).

Согласно расчету задолженности истца у ответчика ММ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 677 366,82 руб., в том числе: 674 345,16 руб. – текущий долг по кредиту; 3 021,66 руб. – срочные проценты на сумму текущего долга (л.д.58).

Обращаясь с иском в суд, банк указал, что в нарушение принятых обязательств ответчик ММ условия кредитного договора нарушил, по графику уплату процентов своевременно не вносил, нарушая срок внесения платежа, и в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по возврату задолженности по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика был заключительный счет о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 720 632,39 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления заключительного счета (л.д.22).

Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Данный расчет задолженности (заключительный счет) ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком нарушалось условия кредитного договора, а именно: допускались просрочки по выплате сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, с ответчика ММ в пользу банка подлежит взысканию 720 632,39 руб. в счет задолженности по кредитному договору согласно заключительного счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Требуемая законом письменная форма договора залога сторонами соблюдена.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком не представлено доказательств наличия условий, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ.

Право собственности ответчика ММ на вышеуказанное транспортное средство подтверждается договором купли продажи транспортного средства №/ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у ФИО1, именуемый в дальнейшем «Продавец» с одной стороны и ММ, именуемый в дальнейшем «Покупатель» приобрел транспортное средство: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый, паспорт транспортного средства <адрес> (л.д.79,81-82).

Из п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщика на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено заемщиком за счет предоставленной кредитором на основании данного договора суммы кредита. Идентификационные признаки передаваемого в залог Имущества: модель: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый.

Данное условие договора соответствует положениям ст.334 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, во взаимосвязи с вышеприведенными нормами закона, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый, является обоснованным и законным, в связи с чем, надлежит обратить взыскание на указанное транспортное средство.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (п.7 ч.2 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (ч.3 ст.85 Закона об исполнительном производстве).

Согласно условиям заключения кредитного договора 2221347-Ф от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость транспортного средства соглашением сторон определена в размере 672 000 рублей (л.д.66).

При таких обстоятельствах, учитывая, что с даты заключения договора потребительского кредита, с условием о залоге вышеуказанного автомобиля, прошло более два года, фактическое местонахождение транспортного средства не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для определения начальной продажной стоимости автомобиля на торгах, указанной в договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец понес расходы при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину на сумму в размере 39 413 рублей, то указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ММ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ММ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 93 09 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 720 632 рублей 39 копеек, а также 39 413 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога - на транспортное средство: марка, модель ТС: Toyota Corolla, 2003 года выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №NZ-2715462, кузов № NZE121-0227646, цвет серый, паспорт транспортного средства <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в соответствии с требованиями федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Бирилей Ч.Б.