Решение № 2-16848/2018 2-755/2019 от 15 января 2019 г. по делу № 2-16848/2018

Копия Дело №2-755/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Казань 16 января 2019 года

Вахитовский районный суд городаКазаниРеспублики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Ф.Ахметжанова,

при секретаре Л.М.Хуснетдиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» в лице дополнительного офиса ООО «ХКФ Банк» в г. Казани о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – Истец) обратился в суд с указанным иском к Обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» (далее – Ответчик, Банк) о взыскании денежных средств. В обоснование требований указано, что истец имеет в кредитной организации ответчика, ООО «ХКФ Банк» открытый счет ... и прикрепленную к нему кредитную карту ..., международной платежной система VISA эмитированной ООО «ХКФ Банк». Истцу стало известно, что 20.05.2018г. в 00:00:00, с его лицевого счета были произведены 8 операций по перечислению денежных средств без его ведома под номерами ..., ..., ..., ..., ..., ..., ..., ... на общую сумму 482640 руб. Операции ..., ..., ..., ... являются неподтвержденными операциями на сумму 240 000 руб., что подтверждается выпиской на 21.05.2018г.

21.05.2018г. истцом в отделении банка счет был заблокирован, однако согласно выписки на 20.06.2018г. 4 неподтвержденные операции, были проведены банком 22.05.2018г. без его распоряжения и согласия, в результате чего была списана сумма в размере 240 000 руб.

В связи с чем, истец обратился в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении него преступных действий, имеющих признаки преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. По заявлению истца было возбуждено уголовное дело ..., но в последующем уголовное дело было приостановлено, в связи с невозможностью установления лица, подлежавшего привлечения к уголовной ответственности.

При ознакомлении с материалами уголовного дела истцу стало известно, что принадлежащие истцу денежные средства поступили на счет карт ПАО «БИНБАНК», АО «Тинькофф Банк» и физическому лицу.

02.07.2018г. представитель истца по доверенности ФИО2, обратился в офис ООО «ХКФ Банк» в г. Казани, расположенный по адресу: ... заявлением о несогласии с транзакцией и возврате денежных средств, данное заявление было зарегистрировано, как входящее ....

Исходящим письмом №450/18 от 13.07.2018г. ООО «ХКФ Банк» отказало в удовлетворении заявления.

С учетом изложенного, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ООО «ХКФ Банк» денежных средств в размере 240000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктами 1, 2 ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2015) указано, что в случае несоблюдения данного запрета суд на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что 27.08.2013г. между банком и ФИО1 был заключен договор о ведении банковского счета ..., предназначенный для открытия текущего счета и выпуска дебетовой карты.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 не оспаривал, тот факт что: - получил свой экземпляр Заявления, являющегося офертой-предложением Банку заключить Договор о ведение банковского счета и/или выпуске Карты в порядке и на условиях, предусмотренных Заявлением и Общими условиями Договора о ведении банковского счета. Акцептом оферты со стороны Банка является открытие текущего счета; - присоединился к Условиям Договора ведения банковского счета; - ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями Договора о ведении банковского счета, Тарифами «ООО ХКФ Банк» по банковскому облуживанию клиентов - физических лиц, Памятка об условиях использования карты, описание услуг «CMC-пакет» и извещений по е-mail».

В соответствии с главой 7 Правил платежной системы Виза по осуществлению операция на территории Российской Федерации (л.д. 48-54) от 31.07.2015г. определяется порядок перевода денежных средств и проведение операций:

Участники платежной системы Виза осуществляют перевод денежных средств по распоряжению Клиентов, при этом перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на банковском счете и/или предоставленных им без открытия банковских счетов, посредством: - списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств на основании распоряжений Клиентов, составленных с применением электронных средств платежа, в т.ч. платежных карт (абз.2 раздела Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы).

Операции по переводу денежных средств осуществляются по распоряжениям Клиентов, оформленных с использованием электронных средств платежа (их реквизитов), в том числе платежных карт. Все операции осуществляются с учетом особенностей, указанных в Положении Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и требований Правил платежной системы Виза (абз. 10 раздела Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы).

При совершении операций может производиться Авторизация, идентификация и аутентификация с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы (абз. 14 раздела Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы).

Авторизация представляет собой комплекс мер по подтверждению участниками платежной системы-Эмитентами возможности проведения операции. Требования к Авторизации указаны в главе 6 и 7 Правил платежной системы Виза. Авторизация может производиться онлайн, путем передачи участником платежной системы электронного сообщения другому участнику платежной системы с получением ответа от участника платежной системы получателя либо от Операционного центра платежной системы на основе указаний данного участника платежной системы-получателя провести от имени последнего Авторизацию в режиме дублирующего процессинга. Авторизация может производиться оффлайн, на основе разрешений внесенных в настройки электронного средства платежа, осуществленных участником платежной системы-Эмитентом. (абз. 13 раздела Порядка осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы).

Клиент-физическое лицо может удостоверять совершение операции путем: проставления собственноручной подписи на первичном документе, подтверждающим операцию, составленном в бумажном и/или электронном виде; ввода ПИН-кода на клавиатуре электронного терминала, предназначенного для фиксации операций с использованием электронного средства платежа; ввода пароля (кода) для операций электронной коммерции.

После совершения операции, в том числе с помощью платежных карт, при обмене «общениями в электронном виде, составляются первичные расчетные документы (чеки, слипы), оформляемые в электронном виде и/или на бумажном носителе. Данные документы служат основанием для составления и передачи платежных инструкций держателя электронного средства платежа (в т.ч. платежной карты) направляемых участникам платежной системы.

Безотзывность такого перевода денежных средств по распоряжениям Клиентов наступает момент удостоверения клиентом платежных инструкций. В случае, когда операция производится без удостоверения, безотзывность наступает с момента получения ответа на запрос Авторизации. В случае проведения операции без Авторизации и без удостоверения платежных инструкций клиентом-физическим лицом, безотзывность наступает в момент приема электронного средства платежа для выполнения платежной операции и предоставления первичного расчетного документа (чека, слипа), если применимо.

Истцом не оспаривался тот факт, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями Договора о ведении банковского счета, в соответствии с п. 10 раздела 7 Дополнительные условия подтверждения (уведомления) об Операциях с использованием Карты, направление которых является обязательным для Банка как оператора по переводу денежных средств, направляются Банком в смс-сообщениях.

Подтверждения о приеме к исполнению/об исполнении Распоряжения Клиента, а также иные подтверждения/уведомления, не указанные в первом абзаце настоящего пункта, представление которых является для Банка обязательным как для оператора по переводу денежных средств, предоставляются Банком в порядке и сроки, предусмотренные действующим законодательством, при личном обращении Клиента в офис Банка или на Рабочие места УБЛ. Дополнительно Банк вправе направлять указанные подтверждения в смс-сообщениях.

Согласно п. 10 раздела 3 Заключение и изменении Договора Условий Договора о ведении банковского счета Банк производит списание денежных средств с Текущего счета не позднее одного рабочего дня после получения от Процессингового центра реестра платежей (в том числе в электронном виде) или электронного журнала, подтверждающего совершение Операции с использованием Карты.

В соответствии с п. 2 раздела 6 Ответственность Условий Договора с момента Активации и по день (включительно) возврата Клиентом Банку Карты или, в случае ее утраты, получения Банком письменного заявления о блокировке/аннулировании Карты, ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на Клиенте.

Настоящим определяется, что Банк освобождается от ответственности перед Клиентом, если причиной неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору явились обстоятельства, находящиеся вне контроля Банка,

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Из материалов дела следует, что истец в исковом заявлении утверждает, что операции проведенные на его счете 22.05.2018г. являются неподтвержденными и осуществлены без его распоряжения.

Как установлено в результате проверки Банком, совершение операций осуществлялось с использованием электронных средств платежа, которые проводились с использованием кода 3-D Secure, что предполагает, что одноразовый пароль, состоящий из четырех цифр, направлялся на номер клиента (+...), указанный договоре, после чего отправленный пароль был внесен клиентом для подтверждения операции. Совершение указанных действий является распоряжением клиента на перевод денежных средств с его счета (удостоверением совершения операций).

Доказательством позиции Банка служит реестр смс-сообщений, направленных клиенту в течение мая 2018г. Поскольку со стороны клиента не было заявления о пропаже/потере телефона, его временной блокировки и т.п., следовательно, корректные аутентификационные данные (код) были

Таким образом, списание денежных средств со счета истца было совершено на основании полученных через платежную систему запросов, содержание которых позволило Банку идентифицировать собственника счета.

С учетом изложенного, суд отклоняет довод истца о том, что операции о переводе денежных средств в размере 240 000 руб. были осуществлены без распоряжения клиента.

21.05.2018г. клиент оформил заявление на блокировку карты, после указанной даты карта была заблокирована и операции по ней не проводились. Счет клиента в настоящее время не заблокирован, что известно клиенту, поскольку 26.07.2018г. была совершена операция снятия денежных средств в банковском офисе по адресу: .... При оформлении заявления истец предпочел не ставить карту в стоп-лист - отправить в Платежную систему информацию о номере Карты для помещения этого номера в список карт, операции по которым запрещены.

При введении паролей, выданных держателю карты, предполагается, что регистрация производится от его имени и у банка отсутствует обязанность дополнительно проверять личность лица, использовавшего пароли.

На момент совершения спорных операций, со стороны клиента не было заявления о пропаже/потере телефона, его временной блокировки и т.п., следовательно, корректные аутентификационные данные (код) были известны только истцу.

Оспариваемые операции осуществлены банком с соблюдением требований законодательства и условий договора.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» в лице дополнительного офиса ООО «ХКФ Банк» вг. Казани о взыскании денежных средств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья А.Ф.Ахметжанов