Решение № 2-746/2018 2-746/2018~М-726/2018 М-726/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-746/2018

Дело № 2-746/2018

УИД 29RS0005-01-2018-000871-20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Шарпаловой Л.А.,

при секретаре Тороповой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Требования мотивировал тем, что в Банке ВТБ (ПАО) открыл счет ******, который является зарплатным. В период с 06 марта по 03 мая 2018 года с указанного счета ответчиком безосновательно были списаны денежные средства в общей сумме 51 562 руб. 34 коп. в счет погашения кредитных обязательств в ВТБ Банк Москвы. Просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 51 562 руб. 34 коп. и компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, его представитель ФИО1 в суде исковые требования поддержал, пояснив, что оснований для списания денежных средств со счета Банк не имел, поскольку распоряжений о списании средств истец ответчику не давал, судебных решений о взыскании с него в пользу Банка задолженности по кредиту не выносилось.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, в письменном отзыве на исковое заявление представитель Банка ФИО3 с требованиями истца не согласилась, считала их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку денежные средства списаны со счета клиента на основании п. 4.21 Правил совершения операций по счетам физических лиц и условий заключенного между сторонами 04 июня 2013 года кредитного договора. Просила в иске отказать.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04 июня 2013 года между истцом и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор ****** путем присоединения заемщика к условиям Договора комплексного банковского обслуживания, Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц, утвержденным приказом Банка от 26.07.2012 № 1866 и действующим с 27.05.2013, на имя истца выпущена банковская кредитная карта ****** с кредитным лимитом ******.

19 сентября 2015 года между истцом и Банком ВТБ 24 (в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) заключен договор на предоставление комплексного обслуживания путем присоединения заемщика к Правилам комплексного обслуживания физических лиц, открыт ******.

10 мая 2016 года ОАО «Банк Москвы» реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Поскольку истец ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору от 04 июня 2013 года (банковская кредитная карта ******), в счет погашения задолженности по карте с указанного мастер-счета Банком были безакцептно списаны денежные средства: 06 марта 2018 года в сумме 253 руб. 91 коп., 19 марта 2018 года – 10 руб., 26 марта 2018 года – 698 руб. 33 коп., 26 апреля 2018 года – 20 600 руб. 10 коп., 03 мая 2018 года – 8 434 руб. 97 коп. и 21 565 руб. 03 коп., на общую сумму 51 562 руб. 34 коп.

С указанными действиями не согласился истец, полагая их необоснованными, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств.

Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения «О правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденного Банком России от 19 июня 2012 года № 383-П, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, ФИО2 выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств.

Так, на основании личного заявления (п. 2.1) от 04 июня 2013 года клиент предоставил Банку право производить перечисления со счета на соответствующие счета путем оформления платежных и/или расчетных документов денежных средств по оплате ежемесячных платежей (включая начисленные проценты) в сумме, в сроки и в очередности, установленными договором, а также в счет погашения задолженности в сумме, в сроки и в очередности, установленными договором.

При отсутствии денежных средств на счете заемщик предоставил право Банку производить перечисление денежных средств путем оформления расчетных/платежных документов с других счетов по учету вкладов, счетов, предназначенных для расчетов по операциям с использованием банковских карт (в том числе банковских карт, по которым установлены лимиты овердрафта/кредитные лимиты, исключительно за счет клиента), а также иных счетов, открытых на его имя в Банке как на дату подписания заявления, так и в будущем, на счет в счет погашения суммы задолженности, определенной договором, в том числе суммы кредита, процентов за кредит, овердрафта, процентов за овердрафт и иных платежей в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные договором (п. 2.2 заявления).

Аналогичные положения содержатся в п. 2.5 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», утвержденных приказом Банка от 26.07.2012 № 1866, согласно которому при наличии задолженности клиента перед банком по своим обязательствам (в том числе кредитным договорам, договорам поручительства и т.д.) клиент уполномочивает банк на списание в течение всего срока действия соответствующего обязательства денежных средств с текущего счета в размере задолженности без дополнительного распоряжения клиента.

Кроме того, согласно п. 3.13 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка от 22.12.2017 № 1894, клиент дает банку распоряжение/поручение/заранее данный акцепт на исполнение требований (в том числе платежных требований) банка на списание денежных средств с банковского счета в указанной в требовании (в том числе платежном требовании) сумме в соответствии с договорами (соглашениями), заключенными между банком и клиентом, при условии, что в них предусмотрено право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету.

Таким образом, заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания содержит подпись заемщика, выразившего согласие на списание денежных средств Банком с открытых банковских счетов в счет исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору, что исключало необходимость получения дополнительного распоряжения клиента на списание денежных средств в указанных случаях.

Доказательств того, что ФИО2 предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, учитывая приведенные нормы материального права, а также имеющиеся в деле доказательства, суд приходит выводу о том, что списание со счета ФИО2 денежных средств производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег.

В связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств суд не усматривает.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не было установлено нарушений прав истца как потребителя, оснований для компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО2 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г. Архангельска.

Председательствующий Л.А. Шарпалова