Решение № 2-1209/2024 2-1209/2024~М-1027/2024 М-1027/2024 от 25 июня 2024 г. по делу № 2-1209/2024

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2024 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Новак Л.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мухиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: <...>, гражданское дело за № 2-1209/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо Акционерное Общество «Совкомбанк Страхование», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № на сумму 332 500 рублей под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер №. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70707,85 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 406826,18 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность 321 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2315,57 рублей, просроченные проценты 78250,29 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1708,16 рублей, неустойка на просроченные проценты 931,94 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35,24 рублей, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 1339,98 рублей. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 406 826,18 рублей, государственную пошлину в сумме 13268,26 рублей, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в размере 173 252,10 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не представили возражений против рассмотрения дела в заочном производстве.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, не представили сведений об уважительности причин неявки представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла, возражений по иску не представила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при подписании индивидуальных условий потребительского кредита, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 9 Федеральный закон от 26 июля 2017 года за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу 1 июня 2018 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерально закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 20% годовых.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому лимит кредитования составил 300000 рублей, срок кредитования 60 месяцев, под 26,9% годовых, минимальный платеж 8281,56 рублей, ежемесячный платеж 11442,17 рублей. В обеспечение обязательств ответчика по указанному спорному кредитному договору ответчиком был передан в залог автомобиль LADA Priora, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №.

Также между сторонами был заключен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик согласилась на предоставление ей услуг, за которые взимаются комиссии. Ответчиком ФИО1 был заключен договор страхования № с ПАО «Совкомбанк Страхование». Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного с ФИО1, анкетой-соглашением на представление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, полисом-офертой к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифами комиссионного вознаграждений за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк».

Заемщик ФИО1 не принимала надлежащих мер к погашению кредита и уплате процентов за его использование, ею были допущены просроченные задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

В результате задолженность ответчика по кредиту составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 406826,18 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности 321500 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду 2315,57 рублей, просроченных процентов 78250,29 рублей, неустойки на просроченную ссуду 1708,16 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки на просроченные проценты 931,94 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 35,24 рублей за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за ведение счета 745 рублей, иные комиссий (за карту, возврат в график) 1339,98 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 371 737,43 рублей в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Принимая во внимание, что заемщиком были допущены неоднократно нарушения сроков для возврата кредита, что не оспаривается ответчиком, суд находит требования истца о взыскании задолженности в сумме 406826,18 рублей по спорному кредитному договору, обоснованными, при этом не считает возможным уменьшать размер неустоек согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Упомянутые выше нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Порядок проведения публичных торгов, в том числе имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо статьи 350.2 ГК РФ и статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года "Об исполнительном производстве".

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, в редакции Федерального закона N 367-ФЗ от 21 декабря 2013 года, действующей с 1 января 2014 года, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало, и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – спорное транспортное средство по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 173252,10 рублей.

Согласно сведениям из ОГИБДД ОМВД России по Астраханской области ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником спорной автомашины.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом транспортного средства, учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает возможным руководствуясь ст. 348 ГК РФ, обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину LADA Priora (ВАЗ-217130), 2011 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, путем продажи его с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства, поскольку действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина в сумме 13268,26 рублей согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору в сумме 406826,18 рублей, и обратить взыскание на спорный заложенный автомобиль принадлежащий ей на праве собственности, суд считает возможным взыскать с последней в пользу истца государственную пошлину в сумме 13268,26 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 329, 334, 336, 337, 348, 349, 350, 352, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо Акционерное Общество «Совкомбанк Страхование», о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», находящегося по адресу: <адрес>, ИНН <***>, ОГРН <***>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 406826 (четыреста шесть тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 18 копеек, а именно, просроченную ссудную задолженность в сумме 321500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 2315,57 рублей, просроченные проценты в сумме 78250,29 рублей, неустойку на просроченную ссуду в сумме 1708,16 рублей, неустойку на просроченные проценты в сумме 931,94 рублей, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 35,24 рублей, комиссию за ведение счета в сумме 745 рублей, иные комиссии в сумме 1339,98 рублей, а также государственную пошлину в сумме 13268 (тринадцать тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину LADA Priora (ВАЗ-217130), 2011 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

В остальной части исковых требований истцу Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в течение семи дней со дня вручения копии решения в Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Заочное решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Судья: Новак Л.А.