Решение № 1240/2019 2-1240/2019 2-1240/2019~М-642/2019 М-642/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 1240/2019

Дело №1240/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 04 июля 2019г.

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кабалоева А.К.,

при секретаре судебного заседания Тогузаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Северо-Осетинского отделения №8632 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском, в обоснование которого указал, что 23.11.2015г. Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее – Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) с гр. ФИО1 (далее по тексту Заемщик) о предоставлении кредита «Военная ипотека - Приобретение готового жилья» в сумме 1744929,00 (один миллион семьсот сорок четыре тысячи девятьсот двадцать девять ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>-Алания, г Владикавказ, <адрес>, именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 12,5% годовых на срок по 31.01.2029г., считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 70,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/001-15/001/131/2015-269/2 от 17.12.2015г. Существующие ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона. Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на 24.01.2019г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 669 501,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 486 432,29 руб., задолженности по просроченным процентам 167 921,28 руб., неустойки 15 148,08 руб.

В связи с изложенным истец просит суд взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с гр. ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 23.11.2015г. По состоянию на 24.01.2019г. задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 1 669 501,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 486 432,29 руб., задолженности по просроченным процентам 167 921,28 руб., неустойки 15 148,08 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2015г., заключенный ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № с гр. ФИО1. Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру общей площадью 70,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 15-15/001-15/001/131/2015-269/2 от 17.12.2015г., установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 547 руб.51 коп.

Истец просил

о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещён надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился. О причине неявки не сообщил и об отложении рассмотрения дела на другой срок не просил, а поэтому в соответствии с положением ст. 165.1 ГК РФ и с учётом требований ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано выше, 23.11.2015г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Военная ипотека - Приобретение готового жилья» в сумме 1 744 929 рублей на приобретение объекта недвижимости - квартиры по адресу: РСО-Алания, г Владикавказ, <адрес> под 12,5% годовых на срок по ..., считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик, как Заёмщик, предоставил истцу в лице Кредитора залог на указанную квартиру как объект ипотеки.

Впоследствии ответчик принятые на себя по условиям договора кредита обязательства не выполнил и по состоянию на 24.01.2019г. его задолженность как Заемщика по Кредитному договору составляет 1 669 501,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 486 432,29 руб., задолженности по просроченным процентам 167 921,28 руб. и неустойки в размере 15 148,08 руб.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Из требований ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Материалами дела установлено, что истец в обеспечение своих обязательств предоставил ответчику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, как это указано в п. 1 Кредитного договора, а ответчик обязательства, предусмотренные п.6 и п.8 Кредитного договора и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривающие ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, не исполняет.

Согласно п.12 Кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Из требований ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, как это указано в ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как указано выше, по состоянию на 24.01.2019г., задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 1 669 501,65 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 486 432,29 руб., задолженности по просроченным процентам 167 921,28 руб. и неустойки 15 148,08 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заёмщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец в лице Кредитора имеет право потребовать от ответчика как Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ... №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Из заключения судебной оценочной экспертизы № следует, что вероятная рыночная стоимость квартиры общей площадью 70,7 кв.м. по адресу: РСО-Алания, <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРП: 15-15/001-15/001/131/2015-269/2 от 17.12.2015г., составляет 2 692 000 рублей.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, и если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной 80% процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска заявлено о назначении

по делу оценочной экспертизы, проведение которого экспертом оценено в 5 000 рублей.

Кроме этого, истцом понесены затраты по уплате государственной пошлины – за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 16 547 руб.51 коп. и за требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6 000 руб., а всего в размере 22 547 руб.51 коп.

Соответственно, с учётом положений ст. 98 ГПК РФ, данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 322, 323, 330, 331, 361, 362, 363, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819 и 820 ГК РФ, ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от 23.11.2015г. в размере 1 669 501 (один миллион шестьсот шестьдесят девять тысяч пятьсот один) рубль 65 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2015г., заключенный между Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № и ФИО1

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № на квартиру общей площадью 70,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>-Алания, <адрес>. Кадастровый №, запись в ЕГРП: 15-15/001-15/001/131/2015-269/2 от 17.12.2015г., установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 2 692 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу эксперта ИП ФИО2, РСО-Алания, <адрес>, ОГРНИП №; ИНН <***>; л/сч 40№, Банк: Север-Осетинский филиал ОАО АКБ «Связь-Банк», БИК 049033737 к/сч: 30№, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Северо-Осетинского отделения № расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 547 (двадцать две тысячи пятьсот сорок семь) рублей 51 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста.

Судья Кабалоев А.К.