Решение № 2-1575/2025 2-1575/2025~М-1292/2025 М-1292/2025 от 6 октября 2025 г. по делу № 2-1575/2025

УИД 74RS0046-01-2025-002116-83

Дело № 2-1575/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2025 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Фофановой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

У С Т А Н О В И Л:

Истец - общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее по тексту ООО ПКО « Филберт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ответчиком в размере 671429 руб. 17 коп., в том числе : 596 551 руб.07 коп. - основного долга, 74 578 руб. 10 коп. - процентов, о возмещении расходов по оплате госпошлины 18 428 руб. 58 коп. (л.д.4).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 633760 руб. на срок по 25 ноября 2024 года под 19,90 % годовых. В нарушении условий договора, ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. 12 декабря 2022 года ПАО «Почта Банк» уступило право требования по кредиту истцу по договору уступки права (требования). В связи с тем, что задолженность по настоящее время не погашена, последовало обращение в суд.

Определением от 19 августа 2025 года к участию в деле в соответствии со ст. 43 ГПК РФ привлечено ПАО «Почта Банк» (л.д. 1-2).

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Филберт» не явился, извещен (л.д.72), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, доверила представлять свои интересы ФИО2 (л.д.51).

Представитель ответчика ФИО2 (полномочия в доверенности л.. 73) в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 72).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По материалам дела установлено, что на основании заявления от 25 ноября 2019 года ФИО1 направила в адрес ПАО «Почта Банк» заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, которая будет использоваться клиентом для подписания договоров потребительского кредита (л.д. 69-70).

Согласно заявлению ФИО1., электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Данное заявление было получено и принято ПАО «Почта Банк» 25 ноября 2019 года.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договорпотребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредитный лимит в сумме 633 760 руб. ( л.д.5-7).

Вышеуказанный кредитный договор включает в себя в качестве составных частей: индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы банка, с которыми ФИО1 предварительно была ознакомлена и согласна (л.д.10-14).

В соответствии с «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита» ФИО1 кредитный лимит установлен в размере 633 760 руб., в том числе: кредит №1 – 167 760 руб., кредит №2 – 466 000 руб., процентная ставка 19,9 % годовых, срок возврата кредита – 25 ноября 2024 года.

Согласно п.6 условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа – 16 775 руб., при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 13 247 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25 декабря 2019 года, количество платежей – 60.

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается распоряжениями клиента на перевод (л.д.7, л.д. 80, выпиской по счету (л.д.18-26)).

Ответчик неоднократно допускала неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, вносила платежи в меньшем размере, чем это предусмотрено кредитным договором. Данные обстоятельства представителем ответчика в судебном заседании не оспаривались.

12 декабря 2022 года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Фиоберт» (Цессионарий) договор об уступке прав (требований) № № (л.д.27-30).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 13 декабря 2022 года к договору уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, объем передаваемых прав по договору займа №, заключенному с ФИО1, составляет 671 429 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 596551 руб. 07 коп. (л.д.31).

В силу п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласилась на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства РФ.

При указанных обстоятельствах истец вправе требовать взыскания задолженности с ФИО1 по потребительскому кредиту.

В связи с нарушением условий договора истцом произведен расчет задолженности ответчика по состоянию на 12 декабря 2022 года (л.д.16-17), согласно которому, задолженность составляет 671 429 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 596 551,07 рублей, проценты в размере 74 578 руб. 10 коп., комиссии в размере 300 руб.

Расчет: заемщику предоставлен кредит в размере 633 760 руб., уплачено в счет погашения основного долга 37208 руб. 93 коп., задолженность по основному долгу составляет 596551 руб. 07 коп. (633760 – 37208,93).

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 19,90 % годовых.

За период с 25 ноября 2019 года по 12 декабря 2021 года проценты 74578 руб. 10 коп.

Взимание комиссий предусмотрено п. 17 Индивидуальных условий.

Из расчета следует, что была начислена комиссия 09 сентября 2020 года в сумме 1456 руб. 45 коп., затем 24 декабря 2020 года в сумме 500 руб., и по состоянию на 24 июня 2021 года комиссия составила 300 руб. (с учетом предыдущих погашений).

Общий размер задолженности составил 596551,07 + 74578,10 + 300 = 671 429 руб. 17 коп. Расчет задолженности представителем ответчика оспорен не оспаривался, контррасчет не предоставлялся.

Установив, что ответчик по кредитному договору денежные средства получил, однако от исполнения обязательств по их возврату уклонился в одностороннем порядке, исковые требования обоснованы.

Разрешая ходатайство представителя ответчика ФИО2 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в судебном заседании и следует из содержания иска, заемщиком обязательства по договору потребительского кредита № не исполнены.

Из расчета спорной задолженности в сумме 671429 руб. 17 коп. следует, что она сформировалась с 24 декабря 2021 года по 12 декабря 2022 года (дата заключения договора цессии банком с ООО ПКО «Филберт»), после указанной даты начисление процентов, штрафов и иных видов задолженности не производилось (л.д. 16-17).

Согласно графику платежей (л.д. 9), кредит заключен по 25 ноября 2024 года, последний платеж должен был произведен ФИО1 25 ноября 2024 года в размере 14 342 руб. 20 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По материалам дела следует, что 24 декабря 2022 года ООО «Филберт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требований, в котором указало о наличии задолженности в сумме 671429 руб. 17 коп. и просило в срок до 12 января 2023 года погасить эту задолженность (л.д.32-33). Таким образом, истец, используя право, предоставленное ему статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с даты окончания срока исполнения требования о досрочном возврате кредита, то есть, 13 января 2023 года и на момент поступления иска в суд, не пропущен. Доводы представителя ответчика об обратном основаны на неправильном толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку имущественные исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 18 428 руб. 58 коп. (л.д. 42).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 24 декабря 2021 года по 12 декабря 2022 года в размере 671429 руб. 17 коп., в том числе : 596 551 руб.07 коп. - основной долг, 74578 руб. 10 коп. – проценты, 300 руб. – комиссия, 18 428 руб. 58 коп. - расходы по госпошлине.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.С.Медведева

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года

<>

<>

<>

<>

<>

<>