Решение № 2-4715/2024 2-4715/2024~М-4570/2024 М-4570/2024 от 17 декабря 2024 г. по делу № 2-4715/2024

Дело №

УИД 55RS0№-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 18 декабря 2024 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при секретаре

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Банка ГПБ (АО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор от .... № РККнбдо-№, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет ..... В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 68 351 руб. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. На основании заявления Банка ГПБ (АО) .... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес вынесен судебный приказ по делу № о взыскании кредитной задолженности с ответчика, .... судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на .... составляет 90 688 руб. 38 коп., из которых: 68 183 руб. 90 коп. – сумму просроченной задолженности по кредиту, 9 367 руб. 76 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 9 156 руб. 72 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 3 980 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор от .... № №, взыскать со ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору от .... № № по состоянию на .... в сумме 90 688 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб., взыскать со ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) за период с .... по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель Банка ГПБ (АО) в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежаще.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из системного толкования статей 807, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела .... ФИО1 обратился в Банк ГПБ (АО) с заявлением-анкетой на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, в котором просил открыть ему банковский счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенным договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом индивидуальных условий кредитования, для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему банковскую карту Visa Gold Цифровая.

На основании указанного заявления между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от .... № №, согласно условиям которого лимит кредитования составляет 68 351 руб.; срок лимита кредитования – до .... (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: 11,9% годовых в первые 2 расчетных периода с даты заключения договора по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банк/интернет банке, 25,9% годовых – с 3-го расчетного периода по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 29,9% годовых - по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (согласно тарифам); при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 тарифов. В случае наличия на дату окончания срока лимита кредитования задолженности по кредиту, возврат (погашение) кредита осуществляется в соответствии с разделом 2 тарифов. Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода, включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода. При наличии просрочки в исполнении обязательств по договору размер обязательного платежа увеличивается на сумму: просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу (кредиту) и/или процентам за пользование кредитом.

Разделом 2 Тарифов Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт категории Gold с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (ТП-1) предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом в льготный период по операциям в предприятиях сферы торговли и/или услуг и операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке составляет 0%, процентная ставка за пользование кредитом по операциям в предприятиях сферы торговли и/или услуг и операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке – 27,9%, по операциям снятия наличных/переводу денежных средств – 32,9%.

Минимальный ежемесячный платеж по кредиту, согласно разделу 2 Тарифов, в течение срока действия лимита кредитования составляет 5% от базы, не менее 500 руб., при наличии задолженности по кредиту на дату окончания срока действия лимита кредитования составляет 5% от базы, не менее 500 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора ФИО1 подтвердил, что выражает согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка, а также подтвердил, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий договора) (п. 14 индивидуальных условий).

Факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком не опровергнут.

Согласно п.п. 3.4.1, 3.4.3 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) заемщик обязан производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты, обеспечивать наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитования ответчик не исполнял свои обязательства по уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещал на счете карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа, доказательств обратного ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В связи с данными обстоятельствами банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, направив в адрес ответчика уведомление от .... с требованием о возврате всей суммы задолженности по кредиту в размере 80 660 руб. 25 коп. в срок до .....

Данное требование банка ответчиком не было исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно расчету банка, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на .... составляет 90 688 руб. 38 коп., из которых: 68 183 руб. 90 коп. – сумму просроченной задолженности по кредиту, 9 367 руб. 76 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 9 156 руб. 72 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 3 980 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.

Учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату заемных средств подтвержден материалами дела, проверив расчет задолженности истца, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию со ФИО3 в пользу истца в полном объеме.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.

Применительно к вышеуказанным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает необходимым произвести расчет подлежащей взысканию неустойки на день вынесения решения суда.

С учетом суммы основного долга, находящейся в пользовании у заемщика, установленной кредитным договором, установленного договором размере неустойки – 0,1% в день, за период с .... по .... размер неустойки составляет 6 000 руб. 18 коп.

С учетом суммы начисленных по договору процентов, установленной кредитным договором, установленного договором размере неустойки – 0,1% в день, за период с .... по .... размер неустойки составляет 824 руб. 36 коп.

Также, с учетом вышеприведенного правового регулирования, за период с .... по дату вступления в законную силу решения суда с ответчика подлежат взысканию неустойка исходя из 0,1% в год, начисляемая на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Согласно платежным поручениям от .... №, от .... № истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 24 000 руб., которая по правилам ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ГПБ (АО) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу Банка ГПБ (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от .... № по состоянию на .... в размере 90 688 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.

Взыскать со ФИО1, .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу Банка ГПБ (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от .... № № в виде неустойки за период с .... по .... в размере 6 824 руб. 54 коп.

Взыскать со ФИО1, .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу Банка ГПБ (АО) (ИНН <***>) пени за период с .... по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемую в размере 0,1% в день на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.С. Родионов

Мотивированное решение изготовлено 10.01.2025