Решение № 2-104/2024 2-104/2024(2-2175/2023;)~М-1800/2023 2-2175/2023 М-1800/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-104/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 982 700,66 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 938 070,60 руб., задолженность по плановым процентам – 44 616,50 руб., задолженность по пени – 5,79 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 7,77 руб.; обращении взыскания на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>; общей площадью 49,2 кв.м., реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 144 800 руб.; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании стоимости понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 027,00 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 012 500 руб. сроком на 242 месяца, с взиманием за пользование кредитом 10,60 % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Государственная регистрация права собственности за ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за №.

Запись о государственной регистрации (ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

Ежемесячные платежи в размере 10 176,70 руб. по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные Кредитным договором, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8 и 4.9 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и закладной, Истцом в соответствии с п. 8.4.1. Кредитного договора (Правил) в адрес ответчика предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о намерении банка расторгнуть кредитный договор. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 982 700,66 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 938 070,60 руб., задолженность по плановым процентам – 44 616,50 руб., задолженность по пени – 5,79 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 7,77 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценено в размере 1 431 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №, подготовленным ООО «Центр оформления и оценки собственности». На основании данного отчета начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 144 800 руб. (80 % рыночной стоимости).

Ввиду изложенного, истец обратился с данным исковым заявлением в суд.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, согласно текста искового заявления, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик была надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращалась, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 012 500 руб. сроком на 242 месяца, с взиманием за пользование кредитом 10,60 % годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Государственная регистрация права собственности за ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за №.

Запись о государственной регистрации (ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

Ежемесячные платежи в размере 10 176,70 руб. по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные Кредитным договором, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8 и 4.9 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и закладной, Истцом в соответствии с п. 8.4.1. Кредитного договора (Правил) в адрес ответчика предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о намерении банка расторгнуть кредитный договор. Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями Кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 982 700,66 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 938 070,60 руб., задолженность по плановым процентам – 44 616,50 руб., задолженность по пени – 5,79 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 7,77 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем начисленная задолженность и проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно отчета об оценке стоимости недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценено в размере 1 431 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке №, подготовленным ООО «Центр оформления и оценки собственности». На основании данного отчета начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 144 800 руб. (80 % рыночной стоимости).

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем он подлежит расторжению и с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 982 700,66 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 938 070,60 руб., задолженность по плановым процентам – 44 616,50 руб., задолженность по пени – 5,79 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 7,77 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с неисполнением требования истца во внесудебном порядке, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Кредитного договора, истец имеет право требования обращения взыскания на заложенное по договору имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Так, согласно отчету об оценке стоимости недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 1 431 000 руб.

Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 1 144 800 руб. (80 % рыночной стоимости).

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером 63:26:0105006:646, расположенную по адресу: <адрес>; общей площадью 49,2 кв.м., с определением способа реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 144 800 (один миллион сто сорок четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19 027,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 349 – 350, 450, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194 – 199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженкис. <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.09.2023в размере 982 700 (девятьсот восемьдесят две тысячи семьсот) рублей 66 коп., из них: остаток ссудной задолженности – 938 070,60 руб., задолженность по плановым процентам – 44 616,50 руб., задолженность по пени – 5,79 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 7,77 руб.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитного обязательства недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; общей площадью 49,2 кв.м.

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 144 800 (один миллион сто сорок четыре тысячи восемьсот) руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженкис. <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Банк ВТБ» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 027,00 руб.

Ответчик вправе подать в Красноярский районный суд Самарской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение подлежит изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Абишев М.С.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья_____________________Абишев М.С.