Решение № 2-705/2025 2-705/2025~М-662/2025 М-662/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-705/2025

Дело №2-705/2025

УИД 02RS0002-01-2025-001104-73

Категория 2.213


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

16 декабря 2025 года <адрес>

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при помощнике судьи

ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 24.11.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 938 900 рублей под 26,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства: марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета к договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами Акционерного общества «ТБанк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 26,9 % (годовых). Заемщик согласился на получение кредита на условиях, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи, с чем по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 897 325 рублей 10 копеек, из них: просроченный основной долг – 806 995 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 81 698 рублей 35 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 8 630 рублей 78 копеек. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Истец Акционерное общество «ТБанк» просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 897 325 рублей 10 копеек, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты> модель <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 42 947 рублей 00 копеек.

Протокольным определением суда от 27.10.2025 к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Т-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца..

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Акционерное общество «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно кредитному договору № от 24.11.2023, заключенному между Акционерным обществом «ТБанк» и заемщиком ФИО4, последнему предоставлен кредит в сумме 938 900 рублей 00 копеек с процентной ставкой 26,9% годовых. Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей. Количество платежей 60 месяцев.

Пунктом 10 индивидуальных условий, установлена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете.

Из пункта 11 индивидуальных условий следует, что цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок его определения – 0,1% ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.При заключении потребительского кредита заемщик согласился на получение кредита на условиях, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из заявления-анкеты от 24.11.2023 следует, что заемщик ФИО4 просит рассматривать указанное заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога на следующих условиях. Предмет залога – транспортное средство, приобретаемое с использованием кредита (далее ТС): вида транспортного средства: автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость предмета залога (начальная продажная цена транспортного средства при обращении взыскания на транспортное средство): 1 048 900 рублей 00 копеек. Иные условия договора залога указаны в Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита клиент обязан ежемесячно регулярно погашать платеж, указанный в графике платежей.

28.07.2025 в адрес ответчика был направлен заключительный счет №, согласно которому Банк уведомил о полном досрочном исполнении клиентом обязательств по договору и расторжении договора.

Тем самым, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету суммы задолженности, выписке по счету общая задолженность по кредитному договору № от 24.11.2023 по состоянию на 28.07.2025 составляет 897 325 рублей 10 копеек, из них: просроченный основной долг – 806 995 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 81 698 рублей 35 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 8 630 рублей 78 копеек.

В судебном заседании нашло подтверждение, что заемщик свои обязанности перед кредитором по погашению кредита, уплате процентов за его пользование, исполнял ненадлежащим образом. В результате чего суд приходит к выводу, что заемщиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора.

Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком в полном объеме не погашена.

Ответчиком не было представлено в судебное заседание доказательств, что задолженность по кредитному договору им была погашена и обязательства по данному договору со стороны ответчика были исполнены в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, данный расчет ответчиком не оспаривается, иной расчет суду не представлен.

С учетом установленных обстоятельств, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 24.11.2023 в размере 897 325 рублей 10 копеек подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано выше в целях обеспечения кредита, ответчиком предоставлен залог транспортного средства, модель: автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, цвет – <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответу ОГИБДД Отделения МВД России по Кош-Агачскому району от 26.09.2025, автомобиль марки: автомобиль марки <данные изъяты> модель <данные изъяты>, цвет – <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, ФИО4 допущено неоднократное нарушение срока внесения платежей по договору, а размер образовавшейся задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге, что в силу ст. 348 ГК РФ, является основанием для обращения взыскания на транспортное средство.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 42 947 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору от 24.11.2023 № в размере 897 325 рублей 10 копеек, из них: просроченный основной долг – 806995 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 81 698 рублей 35 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 8 630 рублей 78 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 42 947 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО4: автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, № шасси (рамы): отсутствует, кузов: №, регистрационный знак: <данные изъяты>, паспорт транспортного средства: серия № номер: № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Акционерного общества «ТБанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, № шасси (рамы): отсутствует, кузов: №, регистрационный знак: № в размере 547 000 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2025 года.