Решение № 2-840/2017 2-840/2017~М-592/2017 М-592/2017 от 11 мая 2017 г. по делу № 2-840/2017

Дело №2-840/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "12" мая 2017 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка "Первомайский" (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк "Первомайский" (ПАО) обратился в Анапский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 13 июня 2012 года между Акционерным Банком "Первомайский" (ЗАО) (в настоящее время Банк "Первомайский" (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №000. Согласно условий данного кредитного договора банк, выступая в качестве кредитора, предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 650 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,00% годовых, срок возврата кредита 30 апреля 2014 года, а заемщик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности путем своевременного зачисления денежных средств.

Сумма кредита была выдана заемщику ФИО1 путем перечисления на его расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету.

В течение срока действия данного кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно расчета по состоянию на 03 февраля 2017 года задолженность ФИО1 по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года составляет 652 608 рублей 18 копеек, в том числе сумма просроченной задолженности за период с 25 июля 2012 года по 03 февраля 2017 года в размере 527 464 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов за период с 25 июля 2012 года по 03 февраля 2017 года в размере 125 143 рублей 20 копеек, в результате чего банк несет убытки, связанные с существенным нарушением условий договора со стороны заемщика.

Банком "Первомайский" (ПАО) в адрес заемщика ФИО1 была направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанная претензия ФИО1 была проигнорирована.

В связи с чем Банк "Первомайский" (ПАО) был вынужден обратиться в суд с настоящими исковыми требованиями и просит расторгнуть договор о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года, заключенный между Акционерным Банком "Первомайский" (ЗАО) и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка "Первомайский" (ПАО) задолженность по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года в сумме 652 608 рублей 18 копеек, а также возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в сумме 15 726 рублей 08 копеек.

Представитель истца - Банка "Первомайский" (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности №6890 от 31 января 2017 года, в судебное заседание не явилась, представила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется возврат судебного извещения за истечением срока хранения.

Согласно статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статей 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст.850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл.42 ГК РФ).

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Как следует из материалов дела, 13 июня 2012 года между Акционерным Банком "Первомайский" (ЗАО) (в настоящее время реорганизовано в Банк "Первомайский" (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №000

В соответствии с параметрами кредита лимит задолженности составил 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 25,00% годовых, ставка штрафа по просроченному кредиту составила 50,00% годовых, ставка штрафа по просроченному техническому овердрафту составила 50,00% годовых, процентная ставка по техническому овердрафту составила 25,00% годовых, полная стоимость кредита составила 28,12%, срок возврата кредита 30 апреля 2014 года.

В соответствии с пунктом 2.1. договора о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, а клиент обязуется погасить банку кредитную задолженность.

Пунктами 3.1., 3.2. указанного договора предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит в форме возобновляемой кредитной линии. Для распоряжения кредитными средствами банк по заявлению клиента выдает ему во временное пользование международную банковскую карту. В дату заключения настоящего договора банк производит открытие клиенту ссудного счета с лимитом кредитования, указанным в параметрах кредита.

13 июня 2012 года между Акционерным Банком "Первомайский" (ЗАО) (в настоящее время реорганизовано в Банк "Первомайский" (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор банковского счета физического лица о предоставлении в пользование международной банковской карты 000

На основании пункта 1.2. приведенного договора и оформленного заявления на получение карты банк предоставляет клиенту в пользование международную банковскую карту 000

Согласно пункта 2.1. указанного договора банк открывает специальный карточный счет №000 для осуществления клиентом расчетов по операциям с использованием карты.

25 июня 2012 года между Акционерным Банком "Первомайский" (ЗАО) (в настоящее время реорганизовано в Банк "Первомайский" (ПАО)) и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение №1 к договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года.

Согласно пунктов 1-5 приведенного соглашения изменен лимит кредитования по кредитной карте №000 счет №000 с 500 000 рублей до 650 000 рублей. Настоящее соглашение составлено в двух аутентичных экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один для заемщика, один для банка. Настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита 000 от 13 июня 2012 года. Остальные условия договора о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года остаются без изменения. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года.

Согласно мемориального ордера №393345 от 13 июня 2012 года и мемориального ордера №436296 от 26 июня 2012 года Банк "Первомайский" (ЗАО) перечислил на счет, открытый на имя ФИО1, денежные средства в размере 650 000 рублей в соответствии с договором о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года.

В соответствии с пунктами 4.1.- 4.5. кредитного договора №000 от 13 июня 2012 года за пользование кредитом, техническим овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Банк начисляет проценты за пользование кредитом по процентной ставке, указанной в Параметрах кредита. Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита (включительно), на текущий остаток по кредиту (срок платежа по которому еще не наступил). При этом за количество дней в году и количество дней в месяце принимается фактическое количество календарных дней. Начисление процентов на сумму технического овердрафта осуществляется ежедневно, в размере процентной ставки указанной в Параметрах кредита, начиная со дня, следующего за днем образования технического овердрафта и до дня погашения технического овердрафта (включительно), на сумму задолженности по техническому овердрафту. При этом за количество дней в году и количество дней в месяце принимается фактическое количество календарных дней. При нарушении срока уплаты ссудной задолженности по кредиту, и/или технического овердрафта, клиент уплачивает банку штраф от просроченной суммы по ставке, указанной в Параметрах кредита, за каждый день просрочки.

Согласно расписки в получении карты и ПИН-конверта в Банке "Первомайский" (ЗАО) ФИО1 13 июня 2012 года получил карту №000, сроком действия карты 30 апреля 2014 года.

Как усматривается из выписки по счету №000 за период с 13 июня 2012 года по 03 февраля 2017 года ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года, в связи с чем по состоянию на 03 февраля 2017 года образовалась просроченная задолженность в размере 652 608 рублей 18 копеек, в том числе сумма просроченной кредитной задолженности за период с 25 июля 2012 года по 03 февраля 2017 года в размере 527 464 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов за период с 25 июля 2012 года по 03 февраля 2017 года в размере 125 143 рублей 20 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года по состоянию на 03 февраля 2017 года.

11 октября 2016 года Банк "Первомайский" в адрес ответчика ФИО1 была направлена претензия с требованием об оплате задолженности по кредитному договору №000 от 13 июня 2012 года в течение 30 дней с даты получения претензии и расторжении кредитного договора, что подтверждается претензией от 07 октября 2016 года и письмом уведомлением ООО "ДАЙМЭКС-Краснодар" от 25 ноября 2016 года.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку в силу положений статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его исполнением, при этом кредит выдан заемщику ФИО1 на срок до 30 апреля 2014 года, однако данное условие означает, что в указанный срок сумма кредита окончательно должна быть возвращена кредитору, но не означает, что 30 апреля 2014 года обязательства сторон прекращают свое действие, учитывая, что при заключении договора о предоставлении кредита Банк "Первомайский" (ПАО) рассчитывал на своевременную уплату заемщиком ФИО1 суммы долга и начисленных на нее процентов за пользование кредитом, то допущенные заемщиком нарушения с учетом размера просроченных платежей и периода просрочки являются существенными, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк "Первомайский" (ПАО) о расторжении кредитного договора №000 от 13 июня 2012 года, заключенного между Банком "Первомайский" (ЗАО) и ФИО1

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО1 не выполнил указанные требования Банка "Первомайский" (ПАО), в соответствии с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора указанное является основанием для возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 не исполняются обязательства по договору о предоставлении кредита 000 от 13 июня 2012 года, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка "Первомайский" (ПАО) задолженности по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года в размере 652 608 рублей 18 копеек, в том числе сумма просроченной кредитной задолженности в размере 527 464 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов в размере 125 143 рублей 20 копеек.

Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком "Первомайский" (ПАО) была оплачена государственная пошлина в сумме 15 726 рублей 08 копеек, что подтверждается платежным поручением №00000001713 от 14 марта 2017 года на сумму 9 726 рублей 08 копеек, №00000001715 от 14 марта 2017 года на сумму 6 000 рублей.

Таким образом, поскольку исковые требования Банка "Первомайский" (ПАО) удовлетворяются, с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ в пользу истца - Банк "Первомайский" (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 726 рублей 08 копеек, как за требование имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по кредитному договору и в размере 6 000 рублей, как за требование неимущественного характера, - о расторжении кредитного договора

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка "Первомайский" (ПАО) к ФИО1. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита 000 от 13 июня 2012 года, заключенный между Акционерным Банком "Первомайский" (ЗАО) и ФИО1..

Взыскать с ФИО1. в пользу Банк "Первомайский" (ПАО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита №000 от 13 июня 2012 года в размере 652 608 рублей 18 копеек, в том числе сумма просроченной задолженности за период с 25 июля 2012 года по 03 февраля 2017 года в размере 527 464 рублей 98 копеек, сумма просроченных процентов за период с 25 июля 2012 года по 03 февраля 2017 года в размере 125 143 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1. в пользу Банк "Первомайский" (ПАО) возврат государственной пошлины в размере 15 726 рублей 08 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: