Решение № 2-109/2017 от 27 декабря 2017 г. по делу № 2-109/2017

Дело № 2 –109/ 2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2017 года пос. Кунья Псковской области

Куньинский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего федерального судьи Зандер Л.В.

при секретаре Жуковой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 994420-ф от 27.06.2012 в размере 252 423,47 руб., судебных расходов размере 11 724,23 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, кузов №

№, цвет серебристый.

Согласно иска истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность, образовавшуюся по кредитному договору от 27.06.2012 № 994420-ф в размере 252 423,47 рублей на дату подачи искового заявления, в том числе – 162 068,79 рублей – просроченную задолженность по основному долгу, 5 152,82 руб. – просроченные проценты, 84 480,46 руб. – повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту, 721,40 руб. – повышенные проценты за просрочку уплаты процентов, обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, цвет серебристый путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 395 000 рублей равную залоговой; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 11 724,23 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 27.06.2012 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор № 994420-ф о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге.

Согласно кредитного договора Банком ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме 538 895,56 рублей на срок до 27.06.2017года с уплатой процентов за пользование кредитом в 16,5 % годовых ежемесячно, размер ежемесячного платежа с процентами -13 248,49 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 27.06.2012 между ответчиком и истцом был заключен договор залога имущества № 994420/01-фз, по которому ФИО1 передал Банку в залог приобретенный им за счет кредитных денежных средств автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №,двигатель № BUD704273, кузов № №, цвет серебристый.

В соответствии с условиями кредитного договора № 994420-ф от 27.06.2012 ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

ООО «Русфинанс Банк» обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, так как сумма кредита перечислена платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля.

В нарушение условий кредитного договора № 994420-ф от 27.06.2012 ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась названная задолженность, которую Банк просил взыскать, обратив взыскание на заложенный автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 395 000,00 рублей в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости № 2017.08-466 от 21.08.2017 года.

В судебном заседании исковые требования представителем истца ФИО2 уменьшены в соответствии с поступившим в дело перерасчётом суммы кредитной задолженности ответчика из ООО «Русфинанс Банк» г. Самары (далее Банк).

В соответствии с измененными исковыми требованиями представитель Банка просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 994420-ф от 27.06.2012 года в размере 63 240,40 рублей, в том числе 18 840,60 руб. - основной долг, 43 516,61 руб. – повышенные проценты на просроченный долг, что представляет собой неустойку за просрочку уплаты основного долга, 883,19 руб. – повышенные проценты на просроченные проценты, что представляет собой неустойку за просрочку уплаты процентов, а также обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, цвет серебристый путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 395 000 рублей равную рыночной в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости № 2017.08-466 от 21.08.2017 года; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально исковым требованиям. Пояснил, что фактически ссуда ответчиком просрочена с 29 мая 2015 г., до этого кредитные ежемесячные платежи вносились им в 2012, 2013,2014, до 29.05.2015 в полном объеме, впоследствии был просрочен ежемесячный платеж за май 2015 г., в июне 2015 г. самостоятельный ежемесячный платеж 13 248 руб. не поступил, фактически в дальнейшем ссуда ответчиком гасилась с опозданием на один месяц и из ежемесячно поступающих средств 13 248,49 рублей, из которых производилось гашение просроченного основного долга с начислением 0,5% за его просрочку, просроченных процентов с начислением неустойки за просрочку уплаты процентов, с июля 2017 года выплаты прекращены так как закончился договор, о просрочке ответчик знал, так как постоянно звонил в Банк, выяснял и получал информацию о задолженности; по истечению срока кредитования обязательства по возврату суммы основного долга ответчик не исполнил,

Ответчик ФИО1 с суммой основного долга 18 840,60 руб. согласился, причины пояснил затруднительным материальным положением, неустойку 43 516,61 руб. полагал завышенной, просил снизить ее размер, произвести расчет по ставке рефинансирования ЦБ РФ, возражал в части обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль, поскольку стоимость автомобиля значительно превышает сумму долга, меру полагал чрезмерной, с заключением об оценке рыночной стоимости автомобиля не согласился, утверждал, что рыночная стоимость его автомобиля не может быть менее 450 000 рублей.

Выслушав доводы сторон, исследовав представленные в дело доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в РФ по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из представленных истцом письменных доказательств, следует что 27.06.2012 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредита (анкета клиента л.д.22-23).

27.06.2012 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № 994420-ф, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства на покупку автомобиля и оплату страховой премии в общем размере 538 895,56 рублей, а ФИО1 обязался вернуть денежные средства Банку до 27.06.2017 ежемесячными платежами по 13 248,49 руб. не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением первого платежа(13 977 руб.) и уплатить проценты за пользование кредитом по процентной ставке 16,50% годовых, под залог приобретаемого автомобиля (л.д.27).

Согласно пункту 6.1 кредитного договора за несвоевременное исполнение долговых обязательств заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.27 оборот).

Одновременно в целях обеспечения обязательств по кредитному договору сторонами определено условие о залоге приобретаемого за счет кредитных денежных средств автомобиля, заключен договор залога имущества № 994420/01-фз, согласно п. 1.1 которого, заемщик ФИО1 передает в залог Банку автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, кузов № №, цвет серебристый с установлением залоговой стоимости 568 342,00 рублей (л.д.28).

Согласно договора № 82 купли-продажи от 27 июня 2012 г. заключенного между ООО «Авто Премиум» и ФИО1, ответчиком приобретен автомобиль марки Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, кузов № №, цвет серебристый, ПТС № выдан ООО «Фольксваген групп рус» 21 мая 2012. При этом общая цена договора купли-продажи 568 342 руб.

Пунктами 2.4, 2.5, 2.6 указанного договора купли-продажи установлен порядок оплаты стоимости автомобиля, в соответствии с которым ФИО1 оплачивает продавцу аванс в сумме 100 000 рублей с момента подписания договора, оставшаяся часть стоимости автомобиля в размере 468 342,00 руб. оплачивается за счет кредитных средств ООО «Русфинанс Банк» путем перечисления денежных средств со счета заемщика на расчетный счет продавца в течении 5-ти банковских дней с момента заключения договора. Датой оплаты автомобиля является дата поступления всех денежных средств на расчетный счет или в кассу продавца (л.д.24-26).

По заявлению ответчика на перевод средств от 27.06.2012, во исполнение своих обязательств ООО «Русфинанс Банк» 28.06.2012 перечислило со счета № заемщика платежным поручением № 994420 денежные средства: ООО «Авто Премиум» - 468 342,00 руб. - за автомашину марки Skoda Octavia по договору купли – продажи № 82 от 27.06.2012 по кредитному договору № 994420-ф от 27.06.2012; ООО Росгосстрах - 36 373,89 руб.- страховая премия по договору страхования КАСКО по кредитному договору № 994420-ф от 27.06.2012; ЗАО Сосьете Женераль Страхование - 32 679,67 руб.; ООО «Русфинанс Банк» 1500 руб. средства за оплату услуг ООО Бумеранг, кредитный договор № 994420-ф от 27.06.2012, всего кредитных средств 538 895,56 руб. (л.д. 57,57-оборот, 58,58-оборот, 51,51-оборот, 52, 52-оборот).

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, кредит был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, которые в дальнейшем перечислены платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) в счет оплаты автомобиля ответчика и страховым организациям.

Право собственности ответчика на указанный автомобиль возникло на основании договора купли-продажи от 27.06.2012.

В соответствии с кредитным договором ФИО1 обязан был ежемесячно производить погашение основной части долга и уплату процентов за пользование кредитом.

В том числе в соответствии со ст. 811 ГК РФ в кредитный договор стороны могут включить условие об ответственности заемщика в случае невозвращения им в срок суммы кредита в виде выплаты процентов, помимо процентов, являющихся платой за пользование кредитом.

Из разъяснений, содержащихся в действующей редакции п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В силу п.5.1 договора о предоставлении кредита, сторонами предусмотрено погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Доводы представителя Банка о времени и причинах образования задолженности у ФИО1 по кредитному договору № 994420-ф от 27.06.2012 года в размере 63 240,40 рублей, в том числе 18 840,60 руб. - основной долг, 43 516,61 руб. –неустойка за просрочку уплаты основного долга, возникшей с 29 мая 2015 года в связи с просрочкой уплаты ежемесячного платежа на сумму 13 248,49 руб., который в последующем не был восполнен, а поступающих ежемесячно по 14 000 руб. средств было недостаточно для погашения ссуды, процентов и штрафных санкций, 883,19 руб. –неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту подтверждаются графиком погашения кредита, уточненным расчетом задолженности по кредитному договору от 20.12.2017 г. за период с 28.06.2012г. по 31.07.2017 г., историей погашений клиента по этому договору, в котором даты и сумма поступления средств от заемщика ФИО1 соответствуют датам и ежемесячным суммам поступлений в уточненном расчете задолженности (л.д.160-161, 13-17, 167-178).

С учетом продолжительности времени просрочки основного долга суд приходит к выводу о том, что 43 516,61 руб. –неустойку за просрочку уплаты основного долга следует взыскать с ответчика в полном объеме, размер неустойки определен кредитным договором сторон, оснований считать неустойку завышенной, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и снизить в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество(залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как указано в п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2.1 договора залога имущества№ 994420/01-фз ФИО1 передано в залог ООО «Русфинанс Банк» в обеспечение исполнения кредитных обязательств транспортное средство с установленной согласованной стоимостью 568 342,00 рублей (л.д.28).

Согласно п.3.1 договора залога имущества № 994420/01-фз залогом автомобиля обеспечивается право Банка на его требования, вытекающие из кредитного договора в том объёме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по кредиту, проценты, уплата неустойки в размере и сроки установленные в кредитном договоре, убытки, причинённые ненадлежащим исполнением обязательств.

Банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора о предоставлении кредита (в полном объеме или в части).

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно истории всех погашений клиента по договору 994420 за период 27.06.2012-15.08.2017 общая сумма, уплаченная заемщиком во исполнение кредитного договора составила 801 002,65 рублей (л.д. 17).

По уточненному расчету задолженности, неоплаченный основной долг по кредитному обязательству ответчика по состоянию на 20.12.2017 составил 18 840,60 рублей.

Сумма материально-правовых требований Банка, подлежащих удовлетворению, составляет 63 240,40 рублей, в том числе основной долг 18 840,60 рублей, при этом задолженности по процентам за пользование кредитом не имеется (л.д.167-178).

Денежная оценка предмета залога по договору залога имущества составляет 568 342,00 рублей (л.д.28-29), по отчету об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства 395 000 рублей (л.д.30, 29-49).

За период кредитования ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору выплачено 801 002,65 (л.д.17), что превышает общую сумму кредита с процентами за период кредитования (60 месяцев), предусмотренного договором сторон -795 786,83 рублей (538 895,56 руб.- кредит, 256 891,27 руб.- проценты) (л.д.160-161). Проценты за пользование кредитом по договору уплачены ответчиком Банку в полном объеме.

Следовательно, права кредитора существенно не нарушены.

При таких обстоятельствах суд полагает, что размер не исполненного обязательства несоразмерен ни первоначальной, ни остаточной рыночной стоимости заложенного имущества, поэтому не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем требования Банка в части обращения взыскания на автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, кузов № №, цвет серебристый путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 395 000 рублей подлежат отклонению. Соответственно подлежат отмене меры по обеспечению иска по данному делу, принятые определением Великолукского городского суда Псковской области от 13 сентября 2017 года о наложении ареста на данное транспортное средство, а также определением Великолукского городского суда от 26 сентября 2017 года о передаче транспортного средства Банку на ответственное хранение.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, связанная с рассмотрением дела в суде, относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчика.

В связи с тем, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворены частично, с ответчика на основании названных норм и с учетом положений ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию в пользу Банка расходы в виде уплаченной Банком государственной пошлины - в размере 2 097,21 рублей с уменьшенной суммы иска, с 63 240,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Иск ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № 994420-ф от 27.06.2012 года в размере 63 240, 40 рублей и судебные расходы в размере 2 097,21 рублей.

В удовлетворении исковых требований обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на заложенное имущество, автомобиль Skoda Octavia, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № BUD 704273, кузов № №, цвет серебристый путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 395 000 рублей- отказать.

Меры по обеспечению иска по данному делу, принятые определениями Великолукского городского суда Псковской области от 13 сентября 2017 года о наложении ареста на автомобиль, от 26 сентября 2017 года о передаче автомобиля на ответственное хранение отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Куньинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий, судья Л.В. Зандер

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2018 года.

Председательствующий, судья Л.В. Зандер