Решение № 2-153/2020 2-153/2020~М-127/2020 М-127/2020 от 7 июля 2020 г. по делу № 2-153/2020

63RS0010-01-2020-000168-76


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года Исаклинский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи районного суда Семёнова М.П.,

при секретаре судебного заседания Жидовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-153/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совмомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк и Ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

5 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий, Банк». 08 октября 2014 года решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк. 22 декабря 2014 года на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, о именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: в том числе, несвоевременности любого платежа по договору».

Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2145 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2281 день.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 286 139 рублей 83 копейки.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 286 139 рублей 83 копейки.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 061 рубль 40 копеек.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в судебное заседание не явилась. Просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании иск ПАО «Совкомбанк» признали в части. Суду представили возражения (отзыв) на исковое заявление ПАО «Совкомбанк». Суду пояснили, что причиной образования просроченной задолженности Ответчика перед Истцом явилось недобросовестное поведение ЗАО «ДжиИ Мани Банк», которое не уведомило Ответчика о своей реорганизации и не предоставило новых реквизитов для оплаты задолженности по Кредитного договору от ДД.ММ.ГГГГ №. По указанной причине Ответчик не имел возможности погашать задолженность. С досудебным требованием Истец к Ответчику не обращался, доказательств обращения в материалы дела не представил. Ответчик просит суд применить срок исковой давности в отношении части платежей по спорному Кредитному договору, также уменьшить сумму неустойки в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333 ГК РФ.

Свидетель ФИО6 в судебном заседании показала, что является социальным работником по оказанию помощи пенсионерам <адрес>, в том числе и ФИО1 Зимой в начале 2019 года на ее телефон сотовой связи поступил звонок, она взяла трубку, представились представителями ПАО «Совкомбанк». В ходе разговора пояснили, что ФИО1 необходимо оплатить задолженность по Кредитному договору, какую сумму озвучивали, она не помнит. При этом пояснили, что при оплате указанной суммы кредит будет закрыт.

Свидетель ФИО7 суду показала, что доводится дочерью ФИО1, проживает в <адрес>. Зимой в начале 2019 года ей на телефон сотовой связи позвонили представители ПАО «Совкомбанк» и предложили оплатить за ФИО1 задолженность по Кредитному договору в размере примерно около 300 000 рублей. Она представителю Банка пояснила, что у нее такой суммы не имеется, а о звонке она передаст ФИО1

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без присутствия лиц участвующих в деле, но не явившихся в судебное заседание.

Суд, приняв во внимание доводы представителя истца, исследовав материалы дела, с учетом мнения ответчика и ее представителя приходит к следующим основаниям.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №. На основании указанного Кредитного договора Банк выдал заемщику ФИО1 кредит в размере 210 000 рублей 00 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 29,9% годовых, со страховой премией 0,65% от суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет ФИО8 №. Однако заемщик ФИО1 нарушала условия о сроках платежа, что подтверждается расчетами задолженностей.

Согласно графику платежей по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик обязуется возвратить Кредит, уплачивать проценты и страховку ежемесячно 10 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 073 рубля 35 копеек, а ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 553 рубля 03 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком ФИО1 образовалась задолженность в размере 286 139 рублей 83 копейки, в том числе: - просроченная ссудная задолженность в размере 191 856 рублей 73 копейки; - просроченные проценты в размере 50 849 рублей 60 копеек; - неустойка на остаток основного долга в размере 37 349 рублей 65 копеек; - неустойка на просроченную ссуду 6 083 рубля 85 копеек.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применение которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании по иску ПАО «Совкомбанк» по настоящему делу Ответчик и представитель ответчика изложили суду свою правовую позицию по существу исковых требований Истца, отметив свои возражения по поводу срока обращения ПАО «Совкомбанк» в суд за защитой нарушенных прав. Полагали возможным отказать Истцу в иске, в связи с пропуском срока обращения в суд за защитой своих прав.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Поскольку условия кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до ДД.ММ.ГГГГ, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, а по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не истек.

В соответствии с «Графиком» дата платежа по Кредиту Заемщику установлена Кредитором - ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами даты обращения Истца в суд с иском к Ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа по Кредиту - ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Графиком», установлена Кредитором Заемщику в пределах срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенных прав Истца.

Поскольку ответчик имеет перед истцом сумму задолженности по Кредитному договору, которую не погасил, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца обоснованы на законе и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с «Графиком» платежа Заемщик обязалась осуществить платеж ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по возврату Кредита, уплате процентов и страховки по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 073 рубля 35 копеек, а ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 553 рубля 03 копейки.

Таким образом, суд приходит к мнению о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 143 799 рублей 98 копеек.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на остаток основного долга в размере 37 349 рублей 65 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 6 083 рубля 85 копеек. Однако истцом в материалы дела не приобщено Заявление-оферты от имени ФИО1 в адрес ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на заключение Кредитного договора.

При таких обстоятельствах у суда не имеется возможности произвести расчет суммы неустойки подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина по иску в размере 6 061 рубль 40 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 143 799 (сто сорок три тысячи семьсот девяносто девять) рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 4 076 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Исаклинский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: М.П. Семёнов