Решение № 2-348/2025 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-348/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре Глининой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-348/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «ТБанк», образовавшуюся за период с 22.01.2013 по 26.08.2013 в размере *** руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000руб.

В обоснование исковых требований указано, что **.**.**** между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности *** руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору банк 26.08.2013 направил ответчику заключительный счет с указанием задолженности, образовавшейся за период с 22.01.2013 по 26.08.2013, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На основании договора уступки прав требования от 14.12.2017 АО «ТБанк» уступил ООО «ПКО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем ФИО2 была надлежащим образом уведомлена.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла *** руб. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Определением суда от 13.03.2025, занесенным в протокол судебного заседания, фамилия ответчика ФИО3 изменена на ФИО4.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, генеральный директор ООО «ПКО «Феникс» ФИО5 представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленных возражениях на исковое заявление просила отказать в удовлетворении заявленных ООО «ПКО «Феникс» исковых требованиях в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ФИО2, подписывая **.**.**** заявление-анкету, делает безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом являются действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

ФИО2 понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ.

Своей подписью заемщик подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. Она ознакомлена и согласна с действующими УКБО и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. ФИО2 просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и УКБО. Она уведомлена, что полная стоимость кредита (ПКС) для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,4% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет - 41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает *** руб., ПСК уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом ФИО2 ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать.

Правовое регулирование отношений по договорам о карте определено ст. 850 ГК РФ и Положением Центрального Банка Российской Федерации № 266-П от 24.12.2004 об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием.

Пунктом 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк договором кредитной карты признается заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). Заявление-анкета - письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор - заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-анкету, УКБО - документ, являющийся неотъемлемой частью универсального договора.

Для заключения универсального договора клиент в соответствии с п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ.

В соответствии с п. 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт определяется общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, которыми регулируются отношения, возникающие между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

В соответствии с указанными общими условиями заключительным счетом является документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

В соответствии с п. 2.2 общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4 общих условий).

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк в соответствии с п. 3.1 общих условий предоставляет клиенту основную карту.

За осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами (п. 4.4).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5).

Пунктом 5.6 общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п. 5.11).

В силу п. 7.2.1 общих условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ - ТП 7.3 RUR: валюта карты – рубли РФ; беспроцентный период – 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и просим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; плата за выпуск карты, предоставление выписки – бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 руб.

Таким образом, судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО6 от **.**.**** между АО «ТБанк» и ФИО6 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты. В заявление-анкете, подписанной ФИО6, указано, что она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями и тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Подпись ответчика в заявлении-анкете подтверждает факт ее ознакомления со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Доказательств обратного суду не представлено.

Также судом установлено, что на основании данного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности.

Выпиской по договору кредитной карты *** за период с 24.03.2012 по 14.12.2017 подтверждается, что ФИО6 воспользовалась предоставленной ей кредитной картой, активировав ее путем снятия 23.03.2012 наличных денежных средств. Тем самым ФИО6 приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что АО «ТБанк» свои обязательства по договору кредитной карты *** исполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник в силу абз. 2 п. 2 ст. 314 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполняет ненадлежащим образом (последнее пополнение карты – 02.02.2013), что подтверждается выпиской по договору кредитной карты и расчетом задолженности по договору, в связи с чем, банк в соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт выставил ответчику заключительный счет от 26.08.2013, на момент выставления которого размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно заключительному счету от 26.08.2014, а также расчету задолженности по договору сумма задолженности по договору кредитной карты *** по состоянию на 26.08.2013 составляет *** руб., из них: кредитная задолженность – *** руб., проценты – *** руб., иные платы и штрафы – *** руб.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями договора кредитной карты, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифами и подтвержден выпиской по счету.

Таким образом, заемщик ФИО6, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ФИО6, подписывая заявление-анкету от **.**.****, дала согласие на предоставлении информации третьим лицам, которые осуществляют деятельность по обеспечению возврата просроченной задолженности.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) - цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) № 2 с учетом дополнительных соглашений № А от 01.07.2015, № Б от 31.12.2015, № В от 01.09.2016, № Г от 01.07.2017, по условиям которых цедент предлагает приобрести цессионарию права (требования) к заемщикам, а цессионарий оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре, на получение всей задолженности.

Актом приема-передачи прав требования (перечень должников) от 14.12.2017, являющимся приложением к дополнительному соглашению от 14.12.2017 к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015, подтверждается факт передачи прав требования по договору *** на сумму ***. (должник ФИО2).

Ответчик ФИО6 уведомлением (без даты) поставлена в известность о состоявшейся уступке прав требования на основании договора цессии № 38 от 14.12.2017 к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015, заключенного между АО «ТБанк» и ООО «ПКО «Феникс», а также о наличии задолженности по кредитному договору ***.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования АО «ТБанк» по договору кредитной карты *** в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью согласно ст. 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих определениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 ГК РФ), а также последствий его пропуска (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (Определения от 18.12.2007 № 890-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.01.2012 № 241-О-О, от 24.01.2013 № 66-О и др.).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из представленных копий материалов гражданского дела № 2-1000/2019, ООО «Феникс» 17.07.2019, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, обратилось к мировому судье судебного участка № 114 по Чунскому району Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб. На основании данного заявления 31.07.2019 мировым судьей выдан судебный приказ, который в связи с поступившими от должника возражениями определением от 11.09.2024 был отменен.

В соответствии с п. 7.3.7 общих условий, в случае неисполнения держателем карты обязательств, предусмотренных общими условиями, банк вправе блокировать действие кредитной карты без предварительного уведомления держателя и по собственному усмотрению.

Согласно п. 9.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Как следует из материалов дела, договор кредитной карты ***, заключенный между АО «ТБанк» и ФИО6 на основании заявления последней от **.**.****, предусматривал возврат задолженности путем внесения минимальных платежей.

При этом предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Вместе с тем, в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), банк сам определил момент востребования задолженности - выставлением клиенту заключительного счета.

Таким образом, кредит по карте является кредитом до востребования, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Банк выставил ФИО6 заключительный счет от 26.08.2013 о погашении задолженности по договору кредитной карты ***, в котором указал на необходимость погашения всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 26.08.2013, в размере *** руб., в том числе: ***01 руб. - кредитная задолженность, *** руб. - проценты, *** руб. - иные платы и штрафы, в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Вместе с тем, определяя дату возврата кредитной задолженности, суд руководствуется п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок, согласно которому срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета - 26.08.2013, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, начиная с даты его формирования. Кроме того, указанным пунктом общих условий предусмотрена обязанность клиента оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования, то есть с 26.08.2013 по 26.09.2013.

Таким образом, из представленных суду доказательств, следует, что ответчик ФИО1 обязана была оплатить задолженность по договору кредитной карты *** в размере *** руб., исходя из даты выставления заключительного счета заемщику - в срок до 26.09.2013.

Следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с 27.09.2013 и истек 27.09.2016 (27.09.2013 + 3 года), при этом, учитывая, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности, срок, истекший с момента обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа 17.07.2019 до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, не влияет на течение срока исковой давности по рассматриваемым исковым требованиям.

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» было направлено в суд 26.10.2024.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве в силу ст. 201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям пропущен, следовательно, основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют, в связи с чем, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «ТБанк», образовавшейся за период с 22.01.2013 по 26.08.2013 в размере *** руб., удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс», требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению, поскольку судебные расходы, которые в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, взыскиваются только при удовлетворении исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», ОГРН <***>, о взыскании с ФИО1, **.**.**** года рождения, паспорт ***, задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «ТБанк», образовавшуюся за период с 22.01.2013 по 26.08.2013 в размере 52 263 рубля 88 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Ю. Старникова

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2025.