Решение № 2-42/2020 2-42/2020(2-867/2019;)~М-744/2019 2-867/2019 М-744/2019 от 7 февраля 2020 г. по делу № 2-42/2020

Гражданское дело № 2-42/2020 (№ 2-867/2019)

УИД <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Аскиз 07 февраля 2020 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Сивец О.Г.,

при секретаре Хольшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту - ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее, - также Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств образовалась задолженность, Банк обратился к мировому судье с заявлением, на основании которого вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который в последующем отменен по заявлению ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» (далее - ООО «САВД») был заключен договор № <данные изъяты> возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого Банк уступил ООО «САВД» права требования по договорам кредитования, в том числе права требования к ответчику. В последующем ООО «САВД» переуступило ООО «РегионКонсалт», которое, в свою очередь, истцу право требования по вышеуказанному кредитному договору в размере 186 582 руб. 19 коп., где 99 914 руб. 23 коп. - основной долг, 83730 руб. 22 коп. - проценты, 2937 руб. 74 коп. - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи. Задолженность в указанном размере истец просит взыскать с ответчика, т.к. последним взятые на себя обязательства не исполняются.

Определением судьи Аскизского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО КБ «Восточный», Общество с ограниченной ответственностью «Столичное АВД», Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт».

Истец ООО «Нэйва» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие ООО «Нэйва».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В ходе рассмотрения дела ответчик признала исковые требования в части суммы основного долга - 99 914 руб. 23 коп., а также процентов за пользование кредитом в размере 83730 руб. 22 коп., о чем представила заявление, в котором указала, что положения и последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ей разъяснены и понятны.

Третьи лица - ПАО КБ «Восточный», ООО «САВД», ООО «РегионКонсалт» своих представителей не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор № <данные изъяты>, на индивидуальных условиях кредитования для кредита Кредитная карта Стандарт, где лимит кредитования установлен в размере 100000 руб.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Ставка при совершении клиентом наличных операций, % годовых - 59,9%. Ставка при совершении Клиентом безналичных операций, % годовых - 29,9%. Льготный период - 56 дней (п. 4 договора).

Платежный период 25 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 руб. (п. 6 договора).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривалось ответчиком.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В заявление от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразила согласие, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) («Цедент») и ООО «САВД» («Цессионарий») был заключен договор об уступке прав (требований) <данные изъяты>, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 1.1).

Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № 1 к Договору (п. 1.2).

Согласно Приложению № 1 Цедент передал Цессионарию, в том числе право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РегионКонсалт» («Цессионарий) и ООО «САВД» («Цедент») был заключен договор <данные изъяты> возмездной уступки прав требования (цессии), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора. При этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров кредита, права требования, по которым Цедент переуступает в пользу Цессионария, обязательства Должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора, уже наступили.

Цедент получил права по указанным договорам кредита, согласно договору <данные изъяты> возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с первоначальным кредитором ПАО КБ «Восточный» (п. 1.1).

Уступаемые по настоящему договору права требования Цедента к Должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают следующие имущественные права требования, вытекающие из договоров кредита, указанных в реестре должников, включая: сумм основного долга по договорам кредита на дату уступки; процентов за пользование суммами кредита по договорам кредита на дату уступки, начисленных Цедентом в период действия договоров кредита до момента уступки, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами кредита по договорам кредита на дату уступки (п. 1.2).

Реестр должников, помимо перечня договоров кредита, с указанием ФИО должников цедента содержит описание объема прав требования по каждому договору кредита на дату уступки, размер основного долга (кредита), срочных процентов за пользование кредитом, просроченных процентов, штрафов (неустоек, пени), комиссии за перевод денежных средств, общей суммы задолженности должников на дату уступки, стоимость уступаемых прав требования по каждому из договоров кредита (п. 1.4).

Согласно Приложению № 1 к Договору возмездной уступки права требования (цессии) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент передал Цессионарию, в том числе право требования по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному с ФИО2, в общей сумме 186582 руб. 19 коп., где 99 914 руб. 23 коп. - основной долг, 83730 руб. 22 коп., комиссии за перевод денежных средств заемщику - 2937 руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РегионКонсалт» («Цедент») и ООО «Нэйва» («Цессионарий») заключен договор № RK-NV/2607/19 возмездной уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1).

Реестр должников, помимо перечня договоров кредита, с указанием ФИО должников Цедента, содержит описание объема прав требования по каждому договору кредита на дату уступки (п. 1.4).

Согласно Приложению № 1 к Договору возмездной уступки права требования (цессии) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент передал Цессионарию, в том числе право требования по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному с ФИО2, в общей сумме 186582 руб. 19 коп.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что право требования по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Нэйва».

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 99 914 руб. 23 коп. - основной долг, 83 730 руб. 22 коп. - проценты.

В письменном заявлении ответчик ФИО2 исковые требования признала в части основного долга в размере 99 914 руб. 23 коп. и процентов за пользование кредитными средствами в размере 83 730 руб. 22 коп.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку признание ответчика иска в части не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком.

Учитывая наличие образовавшейся задолженности по кредитному договору (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом), суд приходит к выводу о наличии оснований для ее взыскания с ответчика в заявленных суммах.

Разрешая исковые требования о взыскании суммы в размере 2 937 руб. 74 коп., суд приходит к следующему.

Согласно Приложению № 1 к Договору возмездной уступки права требования (цессии) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Цедент передал Цессионарию, в том числе право требования по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному с ФИО2, в общей сумме 186582 руб. 19 коп., где 99 914 руб. 23 коп. - основной долг, 83730 руб. 22 коп., комиссии за перевод денежных средств заемщику - 2937 руб. 74 коп.

В силу положений пп. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Вместе с тем на основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пп. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На момент возникновения спорных правоотношений порядок предоставления кредита был регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. настоящего Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заёмщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Следовательно, оформление и обслуживание банковской карты, включающей, в том числе перевод денежных средств заемщику, является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой, а относится к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита.

Учитывая изложенное, оснований для взимания с заемщика дополнительной платы за оказание вышеуказанной услуги не основано на законе, нарушает права заемщика как экономически слабой стороны в рамках этих правоотношений, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 2937 руб. 74 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Нэйва», понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4872 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 644 руб. 45 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 872 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2020.

Председательствующий: