Решение № 2-243/2018 2-243/2018~М-246/2018 М-246/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-243/2018

Дело № 2-243/2018


Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

30 июля 2018 года г. Кемь, Республика Карелия

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Гордевич В.С.,

при секретаре Гавриловой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Кредитный банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названными исковыми требованиями к ФИО1 по тем основаниям, что 07.11.2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования № 13/8035/00000/400219, на срок 36 месяцев, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 96668 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 31.05.2018 г. задолженность по Договору составляет 108650,46 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.09.2014 г. по 31.05.2018 г.

Просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору в сумме 108650,46 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3373,01 руб.

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в поданном ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержала в полном объеме и просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, поддержала ранее поданные суду возражения, в которых указала на то, что хотела получить кредит на сумму 64000 руб., но ей одобрили кредит на сумму 84500 руб., пояснив, что меньшую сумму она получить не может. Так как ей нужны были деньги, то она согласилась, и подписала документы. Далее она выяснила, что ей был предоставлен кредит на сумму 96668 руб. и при получении кредита с ее счета сразу было списано 12168 руб. – стоимость страховки, о которой она не знала. До декабря 2014 г. она исправно оплачивала кредит, но после выхода в декретный отпуск ее финансовое положение не позволило полностью оплачивать кредит. Она сразу обратилась в банк с просьбой снизить кредитную нагрузку, но ей отказали. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как истцу стало известно о том, что она не может в полном объеме исполнять условия договора 12.12.2014 года. Таким образом, срок исковой давности истек 12.12.2017 г. Просила суд при расчете суммы задолженности вычесть из суммы долга 12168 руб., так как услуга по страхованию ей фактически не оказывалась, о существовании каких-либо страховок ее в известность не ставили, считает данную услугу навязанной ей. Считает, что проценты также подлежат перерасчету, исходя из суммы 84500 руб. В суде ответчик дополнительно пояснила, что в марте 2015 года сделала скриншот своей страницы в Интернете и там сумма основного долга составляла 67 тысяч рублей, а сейчас почему-то 73 тыс. рублей. Договор она читала, но так как шрифт очень мелкий, возможно про страховку не заметила. В заявлении имеется ее подпись. О том, что кредит ей предоставлен на сумму 96 тыс. рублей она узнала только тогда, когда получила кредитную карту на руки. Сотрудники банка ей объяснили, что страховку можно будет вернуть в течение 2-х месяцев, но она не обращалась за возвратом страховки, так как попала в больницу. Последний платеж она внесла в марте 2015 года в сумме 1000 рублей. СМС-сообщения приходили ей только тогда, когда она допускала просрочку платежа.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, удовлетворяет исковые требования.

Судом установлено, что 07 ноября 2013 года на основании личного заявления между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № 13/8035/00000/400219, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 96668 рублей. Кредит предоставлен ФИО1 на срок 36 месяцев под 42 % годовых. Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета: банковский специальный счет (БСС) это счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, указанных в п. 3.1. Общих условий. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п.п. 4.1., 4.2. Условий). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном Договором кредитования порядке, уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования (п.п.5.4.1., 5.4.9. Общих условий). С Условиями и Тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредита. Однако, платежи в счет погашения задолженности ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сумма задолженности по состоянию на 31 мая 2018 года составляет 108650 руб. 46 коп., из них: основной долг – 73472,16 руб., проценты – 35178,30 руб., что подтверждается расчетом и выпиской из лицевого счета о движении денежных средств по счету банковской карты за период с 01.06.2013 года по 31.05.2018 года, которые представлены истцом.

Оснований не доверять представленным истцом расчетам, у суда нет, расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, суммы поступавших от ответчика платежей направлялись истцом на погашение процентов по займу и на погашение суммы основного долга в соответствии с графиком платежей, последняя поступившая 24.03.2015 года сумма в размере 1000 рублей была полностью направлена на погашение основного долга, то есть учет поступивших платежей соответствовал условиям договора кредитования и положениям действующего законодательства. Контррасчет ответчиком не представлен, поэтому расчет истца принимается судом.

В силу ст., ст. 309, 310 ГК РФ принятые обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, кроме случаев предусмотренных законодательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ и п.1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7 Общих условий, клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 307 - 310, 434, 438, 809-811, 819 Гражданского Кодекса РФ, пунктов 4.1, 4.2, 4.7, 5.4.1, 5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета и Соглашения о кредитовании счета № 13/8035/00000/400219, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по соглашению о кредитовании № 13/8035/00000/400219 от 07.11.2013 года в сумме: 73472 руб. 16 коп. (задолженность по основному долгу) + 35178 руб. 30 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 108650 рублей 46 копеек.

Судом установлено, что при оформлении Анкеты Заявителя ответчик подписала ее, удостоверив, в том числе тот факт, что она была ознакомлена и согласна с тем, что при заключении договора будет осуществлено ее страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика, которая предусматривает оплату страховки за счет кредитных средств. В соответствии с Выпиской из лицевого счета ответчика следует, что на номер ее счета банком была перечислена сумма займа 96668 руб., а затем с ее счета, согласно ее заявлению перечислен страховой взнос в сумме 12168 руб. Из чего следует, что ответчика была согласна с оплатой страхового взноса и знала о нем, что также подтверждается и показаниями ответчика, которая пояснила, что ей было известно о возможности возвращения суммы страховки.

В силу положений статей 309,310,929,954,408,421,422,428,453,819,934,935 ГК РФ, п.п. 1,3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, и положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условий о страховании заемщиком жизни и здоровья на основании достигнутого соглашения.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В рассматриваемом случае ответчик выразила согласие быть застрахованной по Программе страхования. В связи с изложенным суд не находит оснований для перерасчета суммы долга и процентов за пользование займом без учета суммы направленной на страхование ответчика.

Ответчиком со ссылкой на положения статей 196 и 200 ГК РФ заявлено о пропуске трехлетнего срока исковой давности. Доводы ответчика в указанной части являются несостоятельными, так как связаны с неправильным пониманием приведенных норм права. Установлено, что договор кредитования заключен истцом с ответчиком на срок до 07.11.2016 года, кроме того договор до настоящего времени не исполнен, то есть является действующим, следовательно, на дату подачи искового заявления – 25.06.2018 года срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ не истек, поэтому основания для отказа в удовлетворении исковых требований отсутствуют.

На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3373 руб. 01 коп.

Руководствуясь ст., ст.12, 56, 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 13/8035/00000/400219 от 07 ноября 2013 года за период с 09.09.2014 г. по 31.05.2018 г. в сумме 108650 (сто восемь тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3373 (три тысячи триста семьдесят три) рубля 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: В.С. Гордевич

Решение в окончательной форме вынесено 03 сентября 2018 года.