Решение № 2-881/2021 2-881/2021~М-895/2021 М-895/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-881/2021

№ 2-881/2021 г.

УИД: 23RS0022-01-2021-001707-10

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года г. Кропоткин

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бондаревой В.В.,

при секретаре судебного заседания Кикеевой И.В.,

помощника судьи Персияновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением в котором просит:

взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 07.12.2013 г. в размере 277 687, 48 рублей, из которой: сумма основного долга в размере 177 348, 62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 397, 12 рублей; убытки в размере 78 482, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10 459, 51 рублей;

взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 976, 87 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований ссылается на то, что 07.12.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 229 040 рублей, из которого 200 000 рублей к выдаче заемщику, 29 040 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, количество процентных периодов 60, с процентной ставкой за пользование кредитом 29, 90 % годовых.

Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей через кассу офиса банка по распоряжению заемщика, также во исполнение распоряжения заемщика банк, осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг страхового взноса на личное страхование в размере 29 040 рублей.

Ответчиком был получен график погашения по кредиту, согласно которому ежемесячный платеж составляет в размере 7 388, 83 рублей и последний платеж должен быть произведен заемщиком 01.11.2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств для погашения задолженности).

24.02.2016 г. банк в адрес заемщика направил досудебную претензию о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В исковом заявлении истец ссылается на требований ст. ст. 819, 820, 160, 309, 310 ГК РФ.

По состоянию на 12.04.2021 года задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 07.12.2013 года составляет в размере 277 687, 48 рублей, из которой: сумма основного долга в размере 177 348, 62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 397,12 рублей; убытки в размере 78 482, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10 459, 51 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о его времени и месте, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи надлежаще извещенной о его времени и месте в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, в адрес суда представила заявление, котором просит применить при рассмотрении настоящего гражданского дела срок исковой давности в соответствии с положением ст. 199 ГК РФ, отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.12.2013 г. в размере 277 687, 48 рублей и расходов по уплате истцом государственной пошлины в размере 5 976, 87 рублей.

Суд, в соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовал материалы данного гражданского дела, считает, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2013 г. между ООО «Банк Хоум Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, состоящий из суммы к выдаче в размере 200 000 рублей и страхового взноса на личное страхование в размере 29 040 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 29,90 % годовых, количество процентных периодов 60 (л.д. 7 – 9).

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, денежные средства в размере 200 000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно его распоряжению, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, по распоряжению заемщика заемщик оплачен страховой взнос на личное страхование в размере 29 040 рублей (л.д. 15 – 17).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере, за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита, каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

За пользование кредитом заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму, предоставленного кредита, в сроки, установленные графиком платежей который является неотъемлемой частью кредитного договора и которым предусмотрена оплата кредита по частям начиная с 06.01.2014 г. ежемесячно в размере 7 388,83 рублей, с датой последнего платежа - 11.11.2018 г. (л.д. 11).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В течение срока действия кредитного договора, ответчиком нарушались, предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

24.02.2016 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» была направлена ФИО1 досудебная претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, установлением срока погашщения до 25.03.2016 г. (л.д. 52).

В настоящее время заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Согласно расчета, предоставленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» по состоянию на 12.04.2021 года общий размер задолженности ФИО1 составляет в размере 277 687, 48 рублей, из которой: сумма основного долга в размере 177 348, 62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 397, 12 рублей; убытки в размере 78 482, 23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 10 459, 51 рублей (л.д. 18).

Доказательств уплаты задолженности сторона ответчика не представила, заявила о применении к требованиям истца, последствий пропуска срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Однако, согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно кредитному договору, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно. В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к ежемесячному платежу.

Как видно из материалов дела, настоящий иск направлен в адрес суда истцом посредством электронной почты 29.04.2021 года, следовательно, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период с 06.01.2014 г. по 16.03.2018 г.

Таким образом, сроки исковой давности истцом не пропущены по ежемесячным платежам из графика погашения кредита за период с 15.04.2018 г. по 11.11.2018 г., что составляет 58 710, 85 рублей, из которых: 52 679, 95 рублей – сумма основного долга; 6 030, 9 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

В адрес ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» суд направил заявление ФИО1 о применении срока исковой давности по настоящему гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец отзыв (доказательства) на заявление ФИО1 о применении срока исковой давности по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, не представил.

С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.12.2013 г., подлежит частичному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 976,87 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Так как судом исковые требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в размере 1 961 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07.12.2013 г. за период с 15.04.2018 г. по 11.11.2018 г. в размере 58 710, 85 рублей, из которой: 52 679, 95 рублей – сумма основного долга; 6 030, 9 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, в остальной части требований – отказать.

Взыскать пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 961 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Бондарева