Решение № 2-1937/2017 2-1937/2017~М-876/2017 М-876/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-1937/2017

Дело № 2-1937

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.09.2017 г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Р.Ф. Ерулаевой

при секретаре А.И. Гайсиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2943330руб.55коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 34916руб.65коп., об обращении взыскания на жилой дом с кадастровым номером № площадью 64,3кв.м, земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1087кв.м, расположенные по адресу РТ <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80% ликвидационной стоимости.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 2800000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу РТ <адрес>. В соответствии с п.10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог(ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу РТ <адрес>. Банк выполнил свои обязательства. Однако ответчики свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняют.

Представитель истца на судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствии, на вынесении решения в порядке заочного производства согласны(л.д.3).

Ответчики на судебное заседание не явились, извещены.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ определил с согласия представителя истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг №102-ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 2800000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу РТ <адрес>(л.д.14-16). График возврата кредита и уплаты процентов является приложением к кредитному договору (л.д.11-12.)

Право собственности ФИО1, ФИО2 на жилой дом с кадастровым номером 16№ площадью 64,3кв.м, земельный участок с кадастровым номером 16№, площадью 1087кв.м, расположенные по адресу РТ <адрес>, а также обременение в виде ипотеки- в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрировано в установленном законодательством порядке с использованием кредитных средств, о чем представлена выписка из Единого государственного реестра прав от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-22).

С условиями кредита, порядком пользования и его возвратом, а также последствиями неуплаты кредита созаемщики ФИО1, ФИО2 были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствует их подпись в кредитном договоре (л.д.11-13).

В соответствии с п.10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики ФИО1, ФИО2 предоставили кредитору залог(ипотеку) объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу РТ <адрес>. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости(л.д.15).

Согласно п.10 созаемщики ФИО1, ФИО2 с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит(далее -Общие условия кредитования) также ознакомлены и согласны (л.д.15,17-18).

Согласно п.3.1-3.2.2 Общих условий кредитования и п.6 кредитного договора от кредитного договора приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.17).

В силу п.12 кредитного договора и п.3.3 Общих условий кредитования Банк имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.15,17).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.17 оборот).

За время пользования кредитом ответчики допускали факты просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту и выпиской по лицевому счету (л.д.26-27).

Ответчики также извещались истцом об образовании кредитной задолженности, о чем свидетельствуют требования от ДД.ММ.ГГГГ, которым предложено не позднее ДД.ММ.ГГГГ исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности (л.д.6-7).

Указанные требования ответчиками не исполнены.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что общая сумма долга составляет – 2943330руб.55коп., в том числе 2787266руб.62коп.-просроченный основной долг, 146218руб.78коп.-просроченные проценты, 9845руб.15коп.-неустойка(л.д.26).

Ответчики на судебное заседание не явились, не представили свои возражения относительно исковых требований, а также доказательств в их подтверждение, тем самым самостоятельно распорядились своими процессуальными правами.

В силу п.1 ч.1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнил, а ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют, условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему в период действия кредитного договора нарушили, что является основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 Досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками, и взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2943330руб.55коп.

В соответствии с п.10 кредитного договора залоговая стоимость жилого дома и земельного участка по адресу РТ <адрес> устанавливается в размере 90% от его стоимости(л.д.15).

При этом истцом представлен отчет №, составленный ИП ФИО3 об определении рыночной стоимости объектов: жилого дома и земельного участка РТ <адрес>, из которого следует, что стоимость земельного участка составляет-1781000руб., стоимость жилого дома-1581000руб.(л.д.23).

По ходатайству истца определением Зеленодольского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза объектов недвижимости, проведение экспертизы было поручено ООО «Центр экспертизы недвижимости», находящемуся по адресу: <адрес>, офис 503.

Согласно заключению экспертизы №-Э/2016 от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «Центр экспертизы недвижимости», рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, площадью 64,3кв.м по адресу РТ <адрес>составляет- 1459265руб., рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1087 кв.м по адресу РТ <адрес> составляет -1364528руб.(л.д.68-113).

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: на жилой дом с кадастровым номером № площадью 64,3кв.м, земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1087кв.м, расположенные по адресу РТ <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере не более 80% рыночной стоимости -2 259 034, 4 руб подлежат удовлетворению.

По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 34916руб.65коп. (л.д.4).

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца необходимо взыскать в возврат государственной пошлины 31495руб.17коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2943330руб.55коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 31495руб.17коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: на жилой дом с кадастровым номером № площадью 64,3кв.м, земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1087кв.м, расположенные по адресу РТ <адрес>, с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 2259034 руб 40 коп.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья